Apa yang dijamin dan tidak dijamin oleh lisensi aset virtual

Lisensi penyedia layanan aset virtual adalah izin untuk menjalankan daftar kegiatan tertentu, di tempat tertentu, yang diberikan oleh regulator yang disebut namanya, dengan syarat-syarat yang dapat diperiksa dan dicabut. Itu jauh lebih berarti daripada tidak ada sama sekali. Itu juga jauh lebih kecil daripada jaminan sebagaimana lisensi biasanya disajikan, dan pada ruang di antara dua pembacaan itulah orang dirugikan.

Apa yang dicakup istilah ini

"Virtual asset service provider", biasanya disingkat VASP, berasal dari kosakata Financial Action Task Force, badan antarpemerintah yang rekomendasinya pada akhirnya dituangkan sebagian besar negara ke dalam hukum mereka sendiri. Istilah ini menggambarkan usaha yang melakukan sekurang-kurangnya satu dari sederet kegiatan atas nama orang lain: menukar aset virtual dengan uang biasa, menukar satu aset virtual dengan aset virtual lain, mengalihkan aset virtual, menyimpan atau mengelolanya untuk pelanggan, atau menyediakan jasa keuangan yang berkaitan dengan penerbitan atau penjualan aset virtual.

Definisi itu disusun berdasarkan kegiatan, bukan berdasarkan cara sebuah usaha menyebut dirinya, dan justru itulah maksudnya. Sebuah usaha tidak lepas dari kategori ini dengan menyebut diri perusahaan teknologi atau lokapasar. Jika sebuah layanan menerima voucher prabayar dari pelanggan lalu mengirimkan USDT, ia sedang menukar nilai dengan aset virtual atas nama orang lain. Itu kegiatan yang diatur di sebagian besar tempat yang memang mengatur, terlepas dari apakah orang yang terlibat menganggapnya sebagai keuangan atau tidak.

Apa yang diperiksa regulator sebelum memberikannya

Permohonan itu panjang, dan panjangnya itulah isinya. Secara garis besar, pengawas menginginkan jawaban yang memuaskan pada lima bidang.

Siapa yang berada di baliknya. Pemilik manfaat dan direktur yang disebut namanya, riwayat mereka, kepentingan usaha mereka yang lain, apakah ada di antara mereka yang pernah ditolak permohonan lisensinya atau dilarang berkegiatan di tempat lain. Regulator menyebutnya uji kemampuan dan kepatutan. Dalam praktiknya ini penyelidikan latar belakang terhadap orang, bukan penilaian terhadap perangkat lunak.

Dari mana uang perusahaan itu sendiri berasal. Bukan uang pelanggan. Modal harus dibuktikan, dan pemegang saham yang tidak dapat menjelaskan asal dananya sendiri sudah menjadi masalah bahkan sebelum perdagangan dimulai.

Fungsi kepatuhan. Seorang pejabat yang disebut namanya dan bertanggung jawab atas antipencucian uang, dengan kewenangan yang cukup untuk menghentikan transaksi dan kewajiban melaporkan kecurigaan kepada unit intelijen keuangan. Pejabat yang melapor kepada orang yang pendapatannya sedang ia hambat bukanlah sebuah fungsi kepatuhan.

Program tertulisnya. Penilaian risiko yang mencakup seluruh usaha, prosedur uji tuntas nasabah, aturan pemantauan, penyaringan sanksi, penyimpanan catatan, pelatihan staf, jalur eskalasi. Ini dokumen tebal, dan dokumen itu dibaca.

Apa yang terjadi jika usaha itu gagal. Kecukupan modal, pemisahan aset pelanggan dari aset perusahaan, kustodi dan pengelolaan kunci, serta rencana penghentian usaha yang menjelaskan bagaimana pelanggan memperoleh kembali harta mereka jika usaha berhenti.

Ada permohonan yang ditolak. Ada pula yang ditarik kembali begitu pemohon melihat berapa biaya untuk mempertahankan pengawasan itu.

Apa yang memang dijamin sebuah lisensi

Empat hal, dengan andal.

• Ada badan hukum yang nyata, dengan alamat terdaftar, pemilik yang teridentifikasi, dan catatan yang dapat diminta oleh pihak di luar usaha itu.
• Ada pengawas yang dapat memeriksa, menetapkan syarat, mendenda, menangguhkan, dan mencabut. Kewenangan itulah seluruh mekanismenya.
• Perusahaan memikul kewajiban yang berlangsung terus, bukan janji: memverifikasi identitas, menyaring terhadap daftar sanksi, menyimpan catatan selama jangka waktu tertentu, melaporkan aktivitas mencurigakan, dan melapor kepada regulator sesuai jadwal.
• Ada jalur pengaduan yang tidak berhenti di kotak masuk perusahaan itu sendiri. Perusahaan yang diawasi dapat diadukan kepada pengawasnya.

Butir terakhir itu kerap diremehkan. Bacalah bersama proses pengaduan kami: nilai dari mitra yang diawasi bukanlah bahwa ia tidak pernah keliru, melainkan bahwa kekeliruan punya tempat untuk diadukan.

Apa yang tidak dijamin sebuah lisensi

• Ini bukan penjaminan simpanan. Simpanan bank di banyak negara dilindungi oleh skema yang mengganti uang nasabah ketika sebuah bank gagal. Lisensi aset virtual pada umumnya tidak membawa hal semacam itu. Jika perusahaan runtuh, Anda berkedudukan sebagai kreditur.
• Ini bukan sertifikat kesehatan keuangan. Perusahaan berlisensi pernah gagal, termasuk yang besar. Pengawasan mengurangi peluang kebangkrutan yang berlangsung diam-diam. Pengawasan tidak menghilangkannya.
• Ini bukan peringkat mutu. Regulator menilai apakah sebuah perusahaan memenuhi standar minimum perilaku dan pengendalian. Regulator tidak menilai apakah harganya wajar, antarmukanya jujur, atau layanan dukungannya cakap.
• Lisensi tidak berlaku melampaui izin yang diberikan. Lisensi dibatasi pada kegiatan yang disebut namanya. Izin untuk menjalankan layanan penukaran tidak memberi wewenang untuk kustodi, pemberian pinjaman, atau penerbitan. Perusahaan yang mengiklankan lisensi untuk satu kegiatan sambil menjalankan kegiatan lain adalah tanda bahaya yang serius, bukan soal teknis belaka.
• Lisensi tidak berpindah antarperusahaan. Sebuah grup dapat memegang lisensi pada satu entitas dan menjalankan situs webnya dari entitas lain di negara yang berbeda. Entitas yang mengikat kontrak dengan Andalah yang menentukan, dan ketentuan layanan akan menyebut namanya.
• Lisensi tidak abadi. Lisensi dapat ditangguhkan dan dicabut. Sebuah sertifikat membuktikan apa yang benar pada hari sertifikat itu diterbitkan, dan tidak membuktikan apa pun tentang hari ini.
• Lisensi tidak membatalkan keputusan Anda sendiri. Tidak ada lisensi di mana pun yang dapat menarik kembali kode voucher yang Anda bacakan lewat telepon kepada orang asing.

Lisensi memberi tahu Anda siapa yang bertanggung jawab, dan kepada siapa. Lisensi tidak memberi tahu Anda bahwa tidak akan ada yang salah.

Asal lisensi itu penting

UAE tidak memiliki satu regulator aset virtual tunggal, dan kebingungan mengenai hal ini dipakai untuk membuat klaim yang lemah terdengar kuat. Zona bebas keuangan mengawasi perusahaan mereka masing-masing: Dubai International Financial Centre melalui Dubai Financial Services Authority, dan Abu Dhabi Global Market melalui Financial Services Regulatory Authority. Di Emirat Dubai di luar DIFC, kegiatan aset virtual berada di bawah Virtual Assets Regulatory Authority. Di tingkat federal, Securities and Commodities Authority memiliki perannya sendiri untuk emirat-emirat lainnya. Empat buku aturan, empat daftar publik, empat perangkat kegiatan yang diizinkan.

Konsekuensi praktisnya, "berlisensi di Dubai" bukanlah fakta yang dapat Anda periksa. Nama otoritas, nama badan hukum, dan nomor lisensi barulah fakta semacam itu.

Memeriksa sendiri sebuah klaim

1. Cari nama badan hukum yang persis dan nomor lisensinya, bukan nama mereknya.
2. Telusuri daftar publik milik regulator itu sendiri. Bukan sertifikat di situs web perusahaan, bukan lencana di bagian bawah halaman, bukan berkas PDF yang dikirimkan kepada Anda lewat obrolan. Sertifikat sangat mudah dipalsukan.
3. Baca cakupannya. Entri dalam daftar itu mencantumkan kegiatan yang diizinkan. Bandingkan dengan apa yang sebenarnya dijual perusahaan itu kepada Anda.
4. Periksa status dan tanggalnya. Aktif, ditangguhkan, dicabut.
5. Waspadai kata "terdaftar". Pendaftaran perusahaan, izin usaha, atau kartu pendirian di zona bebas bukanlah lisensi jasa keuangan. Semuanya bisa difoto, dan semuanya tampak resmi.

Jika sebuah perusahaan tidak dapat menunjukkan entri dalam daftar publik, perlakukan klaim itu sebagai tidak ada, bukan sekadar belum terverifikasi.

Bagaimana posisi operator ini

Terus terang: permohonan lisensi aset virtual sedang berjalan dan belum dikabulkan. Perdagangan belum diaktifkan. Produk voucher sudah dikonfigurasi di dalam sistem, tetapi operator belum mulai membeli atau menjual. Tidak ada satu pun di situs ini yang boleh dibaca sebagai klaim memegang lisensi, dan ketika posisinya berubah, daftar publik regulator akan menyatakannya lebih dahulu daripada kami.

Yang sudah pasti adalah bagaimana layanan ini dirancang untuk bekerja. Seorang manusia memverifikasi setiap voucher kepada penerbitnya sebelum pembayaran apa pun dilepaskan. Identitas mendahului setiap pembayaran pada setiap jumlah — dinyatakan sendiri di bawah EUR 1,000 selama dua belas bulan berjalan, diverifikasi terhadap dokumen terbitan pemerintah pada atau di atasnya. Penyaringan sanksi berlaku untuk setiap pihak lawan, tanpa batas bawah sama sekali. Kewajiban-kewajiban itu dijabarkan pada kepatuhan dan verifikasi identitas, dan alasan di baliknya ada pada mengapa voucher prabayar menarik aturan antipencucian uang dan cara kerja penyaringan sanksi dan PEP.