Sanal varlık lisansı neyi garanti eder, neyi etmez

Sanal varlık hizmet sağlayıcısı lisansı; belirli bir yerde, belirli bir faaliyet listesini yürütmek için, adı belli bir düzenleyici tarafından, incelenebilir ve geri alınabilir koşullarla verilen bir izindir. Hiç yoktan çok daha fazlasıdır. Aynı zamanda, genellikle sunulduğu haliyle bir garanti olmaktan da epeyce uzaktır ve insanların zarar gördüğü yer, bu iki okuma arasındaki boşluktur.

Terim neyi kapsıyor

Genellikle VASP olarak kısaltılan "sanal varlık hizmet sağlayıcısı" ifadesi, tavsiyeleri çoğu ülkenin eninde sonunda kendi hukukuna yazdığı hükümetler arası kuruluş olan Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) sözlüğünden gelir. Terim, başkaları adına kısa bir listedeki işlerden en az birini yapan bir işletmeyi tanımlar: sanal varlıkları normal parayla değiştirmek, bir sanal varlığı bir başkasıyla değiştirmek, sanal varlık transfer etmek, bunları bir müşteri adına saklamak ya da yönetmek veya bir sanal varlığın ihracı ya da satışıyla bağlantılı finansal hizmetler sunmak.

Tanım, kendini nasıl adlandırdığına göre değil faaliyete göre kurulmuştur; bunun bütün amacı da budur. Bir işletme, kendine teknoloji şirketi ya da pazar yeri demekle bu kategoriden kurtulmaz. Bir hizmet, müşteriden ön ödemeli bir kupon alıp karşılığında USDT gönderiyorsa, bir başkası adına değeri sanal varlıkla değiştiriyor demektir. Bu, düzenleme yapan hemen her yerde düzenlemeye tabi bir faaliyettir; işin içindeki hiç kimse bunu finans olarak görmese bile.

Bir düzenleyici lisans vermeden önce neye bakar

Başvurular uzundur ve uzunluk işin özüdür. Genel olarak bir denetim otoritesi beş alanda tatmin edici yanıtlar ister.

Arkasında kim var. Adı belirtilen nihai faydalanıcılar ve yöneticiler, geçmişleri, diğer ticari çıkarları, herhangi birinin başka bir yerde lisans talebinin reddedilip reddedilmediği ya da faaliyetten men edilip edilmediği. Düzenleyiciler buna "uygun ve ehil olma" der. Uygulamada bu, yazılımın değerlendirilmesi değil, kişiler hakkında bir geçmiş araştırmasıdır.

Firmanın kendi parasının nereden geldiği. Müşterilerin parası değil. Sermayenin belgelenmesi gerekir ve kendi fonlarını açıklayamayan bir ortak, ticaret başlamadan önce bir sorundur.

Uyum işlevi. Kara para aklamayla mücadeleden sorumlu, bir işlemi durduracak kıdeme ve şüpheyi mali istihbarat birimine bildirme yükümlülüğüne sahip, adı belli bir yetkili. Gelirini engellediği kişiye bağlı çalışan bir yetkili, uyum işlevi değildir.

Yazılı program. İşletme geneli risk değerlendirmesi, müşteri durum tespiti prosedürleri, izleme kuralları, yaptırım taraması, kayıtların saklanması, personel eğitimi, yükseltme yolları. Bu kalın bir belgedir ve okunur.

Başarısız olursa ne olacağı. Sermaye yeterliliği, müşteri varlıklarının firmanın kendi varlıklarından ayrılması, saklama ve anahtar yönetimi ve işletme durursa müşterilerin mülkiyetlerini nasıl geri alacağını anlatan bir tasfiye planı.

Başvurular reddedilir. Bazıları da, başvuran denetimin sürdürülmesinin maliyetini gördükten sonra geri çekilir.

Bir lisansın garanti ettikleri

Dört şey, güvenilir biçimde.

• Kayıtlı adresi, kimliği belirlenmiş sahipleri ve işletme dışından birinin talep edebileceği kayıtları olan gerçek bir tüzel kişi vardır.
• Denetleyebilen, koşul dayatabilen, para cezası kesebilen, askıya alabilen ve iptal edebilen bir denetim otoritesi vardır. Bütün mekanizma bu yetkidir.
• Firma, vaatler değil süregiden yükümlülükler taşır: kimliği doğrulamak, yaptırım listelerine karşı tarama yapmak, kayıtları belirli bir süre saklamak, şüpheli işlemleri bildirmek, düzenleyiciye zamanında raporlamak.
• Firmanın kendi gelen kutusunda bitmeyen bir şikâyet yolu vardır. Denetime tabi bir firma, denetim otoritesine şikâyet edilebilir.

Bu son madde hak ettiği değeri görmez. Onu şikâyet sürecimizle birlikte okuyun: denetime tabi bir karşı tarafın değeri, hiç hata yapmaması değil, bir hatanın gidecek bir yerinin olmasıdır.

Bir lisansın garanti etmedikleri

• Mevduat sigortası değildir. Birçok ülkede banka mevduatları, bir banka battığında müşterilere geri ödeme yapan bir sistemle güvence altındadır. Sanal varlık lisansları genellikle bu türden hiçbir şey taşımaz. Firma çökerse siz bir alacaklısınız.
• Ödeme gücü belgesi değildir. Lisanslı firmalar battı, büyükleri dahil. Denetim, sessiz bir iflas ihtimalini azaltır. Ortadan kaldırmaz.
• Bir kalite notu değildir. Bir düzenleyici, firmanın asgari davranış ve kontrol standartlarını karşılayıp karşılamadığını değerlendirir. Fiyatlandırmanın adil, arayüzün dürüst ya da desteğin yetkin olup olmadığını değerlendirmez.
• Verilen iznin ötesine geçmez. Lisanslar, adı belirtilen faaliyetlerle sınırlıdır. Bir borsa işletme izni; saklama, kredi verme ya da ihraç yetkisi vermez. Bir faaliyet için aldığı lisansı duyururken başka bir faaliyeti yürüten bir firma, teknik bir ayrıntı değil, ciddi bir uyarı işaretidir.
• Şirketler arasında taşınmaz. Bir grup, lisansı bir tüzel kişide tutup web sitesini başka bir ülkedeki başka bir şirketten işletebilir. Önemli olan, sözleşme yaptığınız tüzel kişidir ve koşullar onun adını verir.
• Kalıcı değildir. Lisanslar askıya alınır ve geri çekilir. Bir sertifika, düzenlendiği gün neyin doğru olduğunu kanıtlar; bugün hakkında hiçbir şeyi değil.
• Kendi kararlarınızı geri almaz. Dünyanın hiçbir lisansı, telefonda bir yabancıya okuduğunuz kupon kodunu geri getirmez.

Bir lisans size kimin, kime karşı sorumlu olduğunu söyler. Hiçbir şeyin ters gitmeyeceğini söylemez.

Lisansın nereden geldiği önemlidir

Birleşik Arap Emirlikleri'nin tek bir sanal varlık düzenleyicisi yoktur ve bu konudaki karışıklık, zayıf iddiaları güçlü göstermek için kullanılır. Finansal serbest bölgeler kendi firmalarını denetler: Dubai Uluslararası Finans Merkezi, Dubai Finansal Hizmetler Otoritesi aracılığıyla; Abu Dhabi Global Market ise Finansal Hizmetler Düzenleme Otoritesi aracılığıyla. Dubai Emirliği'nde DIFC dışında kalan alanda sanal varlık faaliyeti, Sanal Varlıklar Düzenleme Otoritesi'ne bağlıdır. Federal düzeyde ise Menkul Kıymetler ve Emtia Otoritesi'nin, kalan Emirlikler için kendi rolü vardır. Dört kural kitabı, dört sicil, dört ayrı izinli faaliyet kümesi.

Pratik sonuç şudur: "Dubai'de lisanslı" ifadesi, kontrol edebileceğiniz bir olgu değildir. Adı belli bir otorite, adı belli bir tüzel kişi ve bir lisans numarası ise kontrol edilebilir.

Bir iddiayı kendiniz kontrol etmek

1. Marka adını değil, tam tüzel kişi adını ve lisans numarasını bulun.
2. Düzenleyicinin kendi kamuya açık sicilinde arama yapın. Firmanın web sitesindeki bir sertifikada değil, alt bilgideki bir rozette değil, sohbette size gönderilen bir PDF'te değil. Sertifikaları taklit etmek çok kolaydır.
3. Kapsamı okuyun. Sicil kaydı, izin verilen faaliyetleri listeler. Bunu, firmanın size fiilen sattığı şeyle karşılaştırın.
4. Durumu ve tarihleri kontrol edin. Aktif, askıda, geri çekilmiş.
5. "Kayıtlı" kelimesine dikkat edin. Bir şirket tescili, bir ticaret lisansı ya da bir serbest bölge kuruluş kartı, finansal hizmet lisansı değildir. Hepsinin fotoğrafı çekilebilir ve hepsi resmi görünür.

Bir firma size bir sicil kaydı veremiyorsa, iddiayı yalnızca doğrulanmamış saymak yerine yok sayın.

Bu operatörün durumu

Açıkça: sanal varlık lisansı başvurusu sürmektedir ve lisans verilmemiştir. İşlem yapma etkin değildir. Kupon ürünleri sistemde tanımlıdır, ancak operatör alım satıma başlamamıştır. Bu sitedeki hiçbir şey, lisans sahibi olunduğu iddiası olarak okunmamalıdır ve durum değiştiğinde bunu bizden önce sicil söyleyecektir.

Halihazırda kesinleşmiş olan, hizmetin nasıl işleyecek şekilde kurulduğudur. Herhangi bir ödeme serbest bırakılmadan önce bir kişi, her kuponu ihraççısıyla doğrular. Kimlik her tutarda, herhangi bir ödemeden önce gelir — dönen on iki aylık dönemde EUR 1,000 altında beyanla, bu tutarda ve üzerinde ise resmî bir belgeye karşı doğrulanarak. Yaptırım taraması her karşı tarafa uygulanır ve hiçbir alt sınırı yoktur. Bu yükümlülükler uyum ve kimlik doğrulama sayfalarında belirtilmiştir; ardındaki gerekçe ise ön ödemeli kuponlar neden kara para aklamayla mücadele kurallarını çeker ve yaptırım ve PEP taraması nasıl işler yazılarındadır.