Giấy phép nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo là sự cho phép tiến hành một danh sách hoạt động cụ thể, tại một nơi cụ thể, do một cơ quan quản lý có tên tuổi cấp, theo những điều kiện có thể bị thanh tra và có thể bị thu hồi. Nó nhiều hơn con số không rất nhiều. Nó cũng ít hơn đáng kể so với sự bảo đảm mà người ta thường trình bày, và khoảng cách giữa hai cách hiểu đó là nơi người ta bị tổn hại.
Thuật ngữ này bao trùm những gì
"Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo", thường viết tắt là VASP, xuất phát từ vốn từ vựng của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, tổ chức liên chính phủ mà khuyến nghị của họ rốt cuộc được phần lớn các quốc gia đưa vào luật của mình. Thuật ngữ này mô tả một doanh nghiệp làm ít nhất một trong số ít việc sau đây thay mặt người khác: đổi tài sản ảo lấy tiền thông thường, đổi tài sản ảo này lấy tài sản ảo khác, chuyển tài sản ảo, giữ hoặc quản lý tài sản ảo cho khách hàng, hoặc cung cấp dịch vụ tài chính gắn với việc phát hành hay bán một tài sản ảo.
Định nghĩa được xây dựng quanh hoạt động chứ không quanh cách tự mô tả, và đó chính là mục đích của nó. Một doanh nghiệp không thoát khỏi phạm trù này bằng cách tự gọi mình là công ty công nghệ hay một sàn thương mại. Nếu một dịch vụ nhận phiếu trả trước từ khách hàng và gửi lại USDT, dịch vụ đó đang đổi giá trị lấy một tài sản ảo thay mặt người khác. Đó là hoạt động chịu quản lý ở phần lớn những nơi có quản lý, bất kể người trong cuộc có coi đó là tài chính hay không.
Cơ quan quản lý xem xét những gì trước khi cấp phép
Hồ sơ xin cấp phép rất dài, và độ dài chính là nội dung thực chất. Nói chung, cơ quan giám sát muốn có câu trả lời thỏa đáng ở năm lĩnh vực.
Ai đứng sau. Chủ sở hữu hưởng lợi và thành viên ban giám đốc được nêu tên, lịch sử của họ, các lợi ích kinh doanh khác của họ, và liệu có ai trong số đó từng bị từ chối cấp phép hay bị cấm hoạt động ở nơi khác. Các cơ quan quản lý gọi đây là tiêu chuẩn phù hợp và chính trực. Trên thực tế đó là một cuộc điều tra lý lịch con người, không phải một đánh giá về phần mềm.
Tiền của chính doanh nghiệp đến từ đâu. Không phải tiền của khách hàng. Vốn phải có chứng cứ, và một cổ đông không thể giải thích nguồn tiền của mình là một vấn đề ngay trước khi việc kinh doanh bắt đầu.
Bộ phận tuân thủ. Một cán bộ được nêu tên chịu trách nhiệm về phòng chống rửa tiền, có đủ thẩm quyền để dừng một giao dịch và có nghĩa vụ báo cáo nghi ngờ cho đơn vị tình báo tài chính. Một cán bộ phải báo cáo lên chính người mà mình đang chặn nguồn doanh thu thì không phải là một bộ phận tuân thủ.
Chương trình bằng văn bản. Một bản đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp, các quy trình thẩm định khách hàng, quy tắc giám sát, sàng lọc trừng phạt, lưu trữ hồ sơ, đào tạo nhân viên, các đường leo thang xử lý. Đây là một tài liệu dày và nó được đọc thật.
Điều gì xảy ra nếu doanh nghiệp đổ vỡ. Mức đủ vốn, tách bạch tài sản khách hàng khỏi tài sản của doanh nghiệp, việc lưu ký và quản lý khóa, và một kế hoạch giải thể mô tả cách khách hàng lấy lại tài sản của mình nếu doanh nghiệp ngừng hoạt động.
Có những hồ sơ bị từ chối. Có những hồ sơ được rút lại khi bên nộp thấy chi phí duy trì việc chịu giám sát là bao nhiêu.
Giấy phép có bảo đảm điều gì
Bốn điều, một cách đáng tin cậy.
- Có một pháp nhân thật, với địa chỉ đăng ký, chủ sở hữu được xác định và hồ sơ mà người ngoài doanh nghiệp có thể yêu cầu xuất trình.
- Có một cơ quan giám sát có thể thanh tra, áp đặt điều kiện, phạt tiền, đình chỉ và thu hồi. Thẩm quyền đó chính là toàn bộ cơ chế.
- Doanh nghiệp mang những nghĩa vụ liên tục chứ không phải những lời hứa: xác minh danh tính, sàng lọc theo các danh sách trừng phạt, lưu hồ sơ trong một thời hạn ấn định, báo cáo hoạt động đáng ngờ, báo cáo cho cơ quan quản lý theo lịch.
- Có một con đường khiếu nại không kết thúc tại hộp thư của chính doanh nghiệp. Một doanh nghiệp chịu giám sát có thể bị khiếu nại lên cơ quan giám sát của nó.
Điểm cuối cùng thường bị đánh giá thấp. Hãy đọc nó cùng với quy trình khiếu nại của chúng tôi: giá trị của một đối tác chịu giám sát không nằm ở chỗ họ không bao giờ mắc lỗi, mà ở chỗ một sai lầm có nơi để đi đến.
Giấy phép không bảo đảm điều gì
- Nó không phải bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi ngân hàng ở nhiều quốc gia được một cơ chế bảo vệ chi trả lại cho khách hàng khi một ngân hàng đổ vỡ. Giấy phép tài sản ảo nhìn chung không kèm theo bất cứ thứ gì tương tự. Nếu doanh nghiệp sụp đổ, quý vị là một chủ nợ.
- Nó không phải giấy chứng nhận khả năng thanh toán. Các doanh nghiệp được cấp phép vẫn đổ vỡ, kể cả những doanh nghiệp lớn. Việc chịu giám sát làm giảm khả năng mất khả năng thanh toán trong im lặng. Nó không loại bỏ khả năng đó.
- Nó không phải một xếp hạng chất lượng. Cơ quan quản lý đánh giá xem một doanh nghiệp có đáp ứng các chuẩn mực tối thiểu về ứng xử và kiểm soát hay không. Cơ quan đó không đánh giá giá cả có công bằng không, giao diện có trung thực không, hay bộ phận hỗ trợ có đủ năng lực không.
- Nó không vươn ra ngoài phạm vi được cho phép. Giấy phép được giới hạn theo những hoạt động được nêu tên. Sự cho phép vận hành một sàn giao dịch không cho phép lưu ký, cho vay hay phát hành. Một doanh nghiệp quảng cáo giấy phép cho một hoạt động trong khi thực hiện một hoạt động khác là một dấu hiệu cảnh báo nghiêm trọng, không phải một tiểu tiết kỹ thuật.
- Nó không di chuyển giữa các công ty. Một tập đoàn có thể nắm giấy phép ở một pháp nhân và vận hành website từ một pháp nhân khác tại một quốc gia khác. Pháp nhân mà quý vị ký hợp đồng cùng mới là pháp nhân quan trọng, và các điều khoản sẽ nêu tên pháp nhân đó.
- Nó không vĩnh viễn. Giấy phép bị đình chỉ và bị thu hồi. Một tấm chứng nhận chứng minh điều đúng vào ngày nó được cấp và không chứng minh gì về ngày hôm nay.
- Nó không đảo ngược các quyết định của chính quý vị. Không giấy phép nào ở bất cứ đâu hoàn tác được một mã phiếu quý vị đã đọc lên qua điện thoại cho một người lạ.
Giấy phép cho quý vị biết ai chịu trách nhiệm, và chịu trách nhiệm trước ai. Nó không cho quý vị biết rằng sẽ không có gì trục trặc.
Giấy phép đến từ đâu là điều quan trọng
Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất không có một cơ quan quản lý tài sản ảo duy nhất, và sự nhầm lẫn về điều này bị lợi dụng để làm cho những tuyên bố yếu nghe có vẻ mạnh. Các khu tự do tài chính giám sát doanh nghiệp của riêng mình: Dubai International Financial Centre thông qua Dubai Financial Services Authority, và Abu Dhabi Global Market thông qua Financial Services Regulatory Authority. Tại Tiểu vương quốc Dubai bên ngoài DIFC, hoạt động tài sản ảo thuộc thẩm quyền của Virtual Assets Regulatory Authority. Ở cấp liên bang, Securities and Commodities Authority có vai trò riêng đối với các Tiểu vương quốc còn lại. Bốn bộ quy tắc, bốn sổ đăng ký, bốn tập hợp hoạt động được phép.
Hệ quả thực tế là "được cấp phép ở Dubai" không phải một dữ kiện quý vị có thể kiểm chứng. Một cơ quan có tên, một pháp nhân có tên và một số giấy phép thì có.
Tự mình kiểm chứng một tuyên bố
- Tìm đúng tên pháp nhân và số giấy phép, không phải tên thương hiệu.
- Tra cứu chính sổ đăng ký công khai của cơ quan quản lý. Không phải một tấm chứng nhận trên website của doanh nghiệp, không phải một huy hiệu ở chân trang, không phải một tệp PDF gửi cho quý vị trong một cuộc trò chuyện. Chứng nhận rất dễ bị làm giả.
- Đọc phạm vi. Mục ghi trong sổ đăng ký liệt kê các hoạt động được phép. Hãy so sánh với thứ mà doanh nghiệp thực sự đang bán cho quý vị.
- Kiểm tra trạng thái và ngày tháng. Đang hiệu lực, bị đình chỉ, đã thu hồi.
- Hãy để ý từ "đã đăng ký". Một giấy đăng ký doanh nghiệp, một giấy phép thương mại hay một thẻ thành lập trong khu tự do không phải là giấy phép dịch vụ tài chính. Tất cả đều có thể được chụp ảnh, và tất cả đều trông có vẻ chính thức.
Nếu một doanh nghiệp không thể đưa cho quý vị một mục trong sổ đăng ký, hãy coi tuyên bố đó là không tồn tại chứ không chỉ đơn thuần là chưa được kiểm chứng.
Lập trường của đơn vị vận hành này
Nói thẳng: hồ sơ xin cấp giấy phép tài sản ảo đang được xử lý và chưa được cấp. Việc giao dịch chưa được kích hoạt. Các sản phẩm phiếu đã được thiết lập trong hệ thống, nhưng đơn vị vận hành chưa bắt đầu mua hay bán. Không nội dung nào trên trang này được hiểu là tuyên bố đang nắm giữ một giấy phép, và khi tình thế thay đổi, sổ đăng ký sẽ nói điều đó trước khi chúng tôi nói.
Điều đã được xác lập là cách dịch vụ này được xây dựng để vận hành. Một con người xác minh mọi phiếu với đơn vị phát hành trước khi bất kỳ khoản thanh toán nào được giải ngân. Danh tính đến trước mọi khoản chi trả, ở mọi mức tiền — khai báo khi tổng lũy kế còn dưới EUR 1,000 trong chu kỳ trượt mười hai tháng, xác minh đối chiếu với một giấy tờ do chính phủ cấp khi tổng đó đạt hoặc vượt mức ấy. Sàng lọc trừng phạt áp dụng cho mọi đối tác, không có giới hạn dưới nào cả. Những nghĩa vụ đó được trình bày tại tuân thủ và tại xác minh danh tính, và lập luận đằng sau chúng nằm ở vì sao phiếu trả trước chịu sự điều chỉnh của quy định phòng chống rửa tiền và cách sàng lọc trừng phạt và PEP hoạt động.