受け取る人物の身元が確認されるまで、何も実行されません。初回の注文でも、少額の注文でも、別のアカウントですでに確認を済ませた人でも同じです。手順の順序は固定されています。本人確認、次にバウチャーの照会、そして支払いです。
身元の確認が何を意味するかは、これまでに交換した金額によって決まります。直近 12 か月の累計が EUR 1,000 未満であれば、顧客は申告いただいた身元で取引します。氏名と居住国であり、書類も自撮り写真もありません。それ以上であれば完全な確認が適用され、公的な身分証明書と自撮り写真を人が確認します。どちらの段階も身元の確認です。どちらも、身元の確認がないという状態ではありません。
その規則の背後には、別々の二つの理由があります。
法的な理由
プリペイドバウチャーを USDT、Bitcoin、銀行送金、PayPal の残高と交換することは、規制の対象となる業務です。これを行う事業者はマネーロンダリング対策の枠組みの内側にあり、その枠組みが最初に課す義務が顧客管理です。顧客が誰であるかを把握し、その身元を信頼できる独立した書類で確認し、記録を保管すること。これはアラブ首長国連邦に固有の事情ではありません。各国の制度がそれぞれの法令で実施している Financial Action Task Force の勧告は、顧客の特定を一覧の先頭に置いており、仮想資産サービスプロバイダーはその適用範囲に明示的に含められました。
多くの制度は、金額の小さい取引について、一定の金額を下回る場合に簡素な取扱いを認めており、このサービスはそれを用いています。EUR 1,000 未満の顧客は、簡素な顧客管理のもとで扱われます。書類ではなく申告によって特定し、その申告された氏名でスクリーニングを行い、他の誰とも同じように継続的に監視します。簡素な顧客管理は、条件の付いた、制度として認められた取扱いであって、顧客管理がないということではありません。
この基準額とともに動くものは、ほかにほとんどありません。制裁および重要な公的地位を有する者のスクリーニングは、金額の大小を問わず行われます。制裁に少額の除外はなく、指定された人物は一ディルハムでも指定された人物だからです。簡素な段階でも氏名と居住国を取得するのは、まさにそのためです。対象外の国の一覧は、金額の大小を問わず適用されます。受取先が顧客ご自身のものでなければならないことも、金額を問いません。未了のコンプライアンス案件が支払いを止めることも、金額を問いません。バウチャーはどれも人の手で発行体に照会され、顧客はどなたもアカウントをお持ちです。匿名の経路も、ゲストとしての経路もありません。
最も重要な条件は、その基準額をどう測るかです。プリペイドバウチャーは持参人払い式の商品です。紙幣を持つ者がその紙幣を持つのと同じように、コードを持つ者がその価値を持ちます。注文ごとの基準額を回避する明白な方法は、大きな一回の換金を複数の小さな注文に分けることでしょう。ですからこの金額は、一件の注文に対して読むものではありません。一人の人物が直近 12 か月に交換したすべての累計に対して読むものであり、その累計を EUR 1,000 に到達させる注文が、書類を求める注文になります。金額を分割しても変わるのは注文の件数だけで、累計は変わりません。ですから、その問いが何回尋ねられるかが変わるだけで、ほかには何も変わりません。意図的な分割にはそれ自身の名前もあります。ストラクチャリングです。それが取引モニタリングにおいて最も見分けやすいパターンの一つである理由は、取引の限度額の仕組みで説明しています。
ライセンスの申請は手続中であり、取引は有効化されていません。本人確認は、後から付け足されたものではなく、すべての支払いの条件として組み込まれています。組み込む順序として、そちらが誠実です。
規制当局とは無関係な理由
ここでの支払いは、設計上、取り消せません。Tron 上の USDT の送金や、承認された Bitcoin の取引は、送金した本人を含め、誰にも呼び戻せません。銀行送金は組戻しができる場合がありますが、それは受取銀行の協力がある場合に限られ、権利として認められているものではありません。PayPal には取り消しの仕組みがありますが、それは遅く、不完全です。
名前を特定できない相手に取り消せない支払いを行う取引所は、出口として使われることに対して何の防御も持ちません。このリスクを下げる方法は二つしかありません。一つは、誰に支払っているのかを把握すること。もう一つは、しばらく支払わないこと。すなわち、発行体の異議申立ての期間が続くあいだ、取り消しに備えて資金を留め置くことです。
速さを買っているのは本人確認です。支払いの背後にある身元が、バウチャーの照会よりも前に確認され記録されているからこそ、発行体がコードを確認したその日に支払いを出すことができます。将来起こるかもしれない異議申立てに備えて資金を置いておく必要がありません。最初に障害のように感じられる確認が、最後に障害がない理由になっています。
同じ理屈が、人々を必要以上に驚かせるもう一つの規則を支えています。受取先はお客様ご自身の名義でなければならない、という規則です。他人に属するウォレット、IBAN、PayPal のアドレスは、この仕組み全体を無意味にします。「代わりに友人の口座へ送ってください」は、資金の運び屋の連鎖そのものの形です。第三者への支払いは、議論の対象ではなく、お断りするものです。
プリペイドバウチャーが他の商品よりこの扱いを受ける理由
詐欺師がプリペイドバウチャーを求めるのは、コードが電話線を伝って移動する価値だからです。凍結できる口座がなく、間に入る銀行がなく、取り消しもありません。税務当局、技術サポートの窓口、恋人、雇い主になりすました人物は、一本の電話のあいだに、見知らぬ人の蓄えを文字列に変えることができます。
そのため、そうしたコードをお金に換えるあらゆる事業は、その収益にとって自然な終着点になります。この種のサービスがそれに対してできる最も効果的なことが本人確認です。それは終着点の性質そのものを変えるからです。コードが匿名のお金になる場所ではなく、コードが、確認された氏名の付いたお金になる場所へと変わります。その氏名は記録として残り、いつ誰がそのコードを持ち込んだかの記録も併せて残ります。身元の確認をバウチャーの照会より後ではなく先に行わなければならない理由も、そこにあります。匿名のアカウントにかけられた保留は、どこにもつながりません。
何を求め、何を決して求めないか
EUR 1,000 未満であれば、提出物は申告です。身分証明書に記載されているとおりの氏名と居住国。アップロードするものはなく、誰も何も撮影しません。
それ以上であれば、提出物は多くありません。有効期限内の公的な身分証明書、すなわちパスポート、国民身分証明書、または在留許可証。その書類を持った自撮り写真で、顔と書類の両方が同じ画面のなかで読み取れるもの。そして、氏名、生年月日、居住国です。すべての一覧は本人確認のページにあります。
さらに上の段階では、住所の証明と、資金の出所についての簡潔な申告が加わります。金額はレートと限度額に記載しています。これらの基準はいずれも、注文ごとではなく、一定の期間を通じた累計です。理由は先ほどと同じ、分割を防ぐためです。
決して求めないものも、同じくらい重要です。
- ネットバンキングのログイン情報、カード番号、カードの暗証番号は求めません。
- このアカウントのものも、他のどのアカウントのものも、パスワードは求めません。
- お客様のパソコンや携帯電話への遠隔接続は求めません。
- 確認を解放、解除、または優先して処理するための支払いは求めません。本人確認に費用はかかりません。
本物の本人確認を行う者が、あなたのパスワードやカード番号、あるいは画面の操作権を必要とすることはありません。それらを求める相手は、別のことをしています。
書類はどう扱われるか
- 書類は暗号化して保管され、公開されるウェブ領域の外に、推測できない鍵のもとに置かれます。誰かが推測できるアドレスの通常のファイルとして配信されることはありません。
- 閲覧できるのは認証された経路を通じてのみで、その経路は要求のたびに閲覧者の権限を再確認し、恒久的な URL ではなく短時間で失効するリンクを使います。
- 書類が開かれるたびに、その事実は、開いた者の氏名とともに追記のみ可能な記録に書き込まれます。匿名でパスポートを見る者はいません。
- 書類の番号そのものは保管しません。保管するのは、その一方向の指紋です。これにより、同じ書類が二つのアカウントに現れたことを、番号を判読可能な形で保管することなく検知できます。
- 書類は、マネーロンダリング対策の規則が定める保存の期間、最後のお取引を起点として保管し、その後に削除します。
プライバシーポリシーに、その法的な根拠と、データについてのお客様の権利を記載しています。お客様に関して保有している情報の写しを請求する方法も含みます。
本人確認は永続しません
その下では三つの時計が動いています。書類には有効期限があり、期限の切れた書類は何も証明しません。確認そのものにも期限があります。何年も前に確認した書類は、何年も前のその人についての言明だからです。制裁および重要な公的地位を有する者のスクリーニングは定期的に再実行され、古くなったスクリーニングは、スクリーニングが行われていない場合と同じように支払いを止めます。制裁リストは頻繁に変わり、前の四半期には正確だったスクリーニングは、もはやスクリーニングではありません。
この三つは、いずれも運営者の管理画面から免除することができません。停止を解くとは、その根拠となっている事実を変えることであり、その変更それ自体もまた記録されます。
本人確認が却下される場合
却下には理由を説明します。よくある原因は平凡なものです。手ぶれ、ラミネート面の光の反射、切れた角、期限切れの書類、書類は読めるが顔が読み取れない自撮り、あるいは受取先と一致しない氏名。いずれも修正して再提出できます。
再提出では修正できない却下が二つあります。お住まいの国がこのサービスの対象外である場合、それは何かをアップロードした後ではなく、その前に判明します。対象外の国をご覧ください。そして、制裁リストの記載と一致する氏名は、交渉の始まりではなく、最終的な回答です。
一度で通すために
- 書類は平らに置き、日中の自然光で、フラッシュを使わずに撮影してください。ラミネート面へのフラッシュは、再提出の原因になるあの反射をそのまま作り出します。
- 四隅すべてと、パスポートのページの下部にある機械読取部分の全体を入れてください。
- 自撮りでは、書類を顔の前ではなく顔の横に持ち、カメラの焦点を顔に合わせてください。
- 氏名は、ミドルネームも含めて、書類に印字されているとおりに入力してください。
- 提出の前に、同じ氏名で受取先を設定しておいてください。最初から両者が一致している状態になります。
提出物は、機械的な処理ではなく人が一件ずつ確認します。バウチャーの照会はその後で、バウチャーを発行体に照会して確認する方法で説明しています。