Kimlik belgenizdeki ada karşı iki kontrol çalışır ve bunlar sıklıkla birbirine karıştırılır. Biri, operatörün yasa gereği kendisiyle iş yapmasının yasak olduğu bir kişi olup olmadığınızı sorar. Diğeri, önemli bir kamu görevinde bulunup bulunmadığınızı ya da böyle birine yakın olup olmadığınızı sorar. Birincisi bir yasaktır. İkincisi, bir dosyanın ne kadar dikkatli okunacağını değiştiren bir işarettir. Yalnızca biri bir işlemi doğrudan durdurabilir ve hiçbiri karakteriniz hakkında bir hüküm değildir.
Yaptırım listesi nedir
Hükümetler ve uluslararası kuruluşlar; düzenlemeye tabi işletmelerin kendileriyle iş yapmasının yasak olduğu kişilerin, şirketlerin, gemilerin, uçakların ve giderek artan biçimde kripto cüzdan adreslerinin listelerini yayımlar.
Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi, üye devletlerin kendi hukuklarında uyguladığı konsolide bir liste tutar. Amerika Birleşik Devletleri, Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi aracılığıyla Özel Olarak Belirlenmiş Kişiler listesini yayımlar. Avrupa Birliği kendi konsolide listesini tutar; Birleşik Krallık ise Mali Yaptırımların Uygulanması Ofisi aracılığıyla bir liste tutar. Tek tek ülkeler ulusal belirlemeler ekler. Birleşik Arap Emirlikleri'nde yerel terör listesi ve Birleşmiş Milletler belirlemelerinin uygulanması, Kontrol ve Yayılmanın Önlenmesi İcra Ofisi üzerinden yürür.
Bir firma, kendisi için geçerli olan listelere karşı tarama yapar; bunlar nerede kurulu olduğuna, hangi para birimlerine dokunduğuna ve hangi bankalara bağlı olduğuna göre değişir. Çoğu firma yasal asgarinin ötesinde tarama yapar, çünkü sizi kendi izlediği bir listedeki bir tarafla iş yaparken bulan bir muhabir banka, siz buna uymakla yükümlü olsanız da olmasanız da hesabınızı kapatır.
Bir risk skoru değil, bir yasak
İnsanların kabullenmekte en çok zorlandığı kısım budur. Kredi kontrolleri, dolandırıcılık skorları ve kara para aklama risk derecelendirmelerinin hepsi, ticari olarak tartılacak bir gri ton üretir. Yaptırımlar üretmez. Bir kişi ya da kuruluş listeye alınmışsa, düzenlemeye tabi bir işletme ona hiçbir tutarda, hiçbir gerekçeyle fon ya da hizmet sağlayamaz. Sınırın altında kalacak kadar küçük bir işlem yoktur ve kullanılacak bir takdir yetkisi kalmamıştır.
Yükümlülük, reddetmenin ötesine geçer. Listeye alınmış bir tarafa ait fon ya da varlıklar hâlihazırda elde tutuluyorsa, çoğu rejim bunların iade edilmesini değil, dondurulmasını ve bildirilmesini gerektirir. Geri vermek, yaptırım uygulanan bir kişiye ekonomik kaynak sağlamak demektir. Bunu önceden bilmekte fayda var, çünkü bir işletmenin parayı iade edip yollarını nazikçe ayıramadığı tek durum budur.
Ülke programları ve bazı yerlere neden hizmet verilemediği
Bazı yaptırımlar adı belirtilmiş kişileri ve şirketleri hedefler. Bazıları bir ekonominin bütün sektörlerini hedefler. Bazıları ise kapsamlıdır ve bir bölgenin sakinlerine hizmet sunmayı tümüyle hukuka aykırı kılar.
Bu yasal yasakların üzerine, yaptırım olmayan dışlamalar biner: operatörün müşterilere hizmet verme izninin bulunmadığı, yerel hukukun bu faaliyeti yasakladığı ya da bir ödeme ortağının işlemi gerçekleştirmeyeceği yerler. Bu iki kategori, geri çevrilen kişiye birebir aynı gelir; ama nedenleri farklıdır ve değişme ihtimalleri de farklıdır. Hangi ülkelerin ve hangi gerekçeyle dışlandığı kısıtlı ülkeler sayfasında listelenmiş ve bazı ülkelere neden hizmet verilemiyor yazısında açıklanmıştır.
Siyasi nüfuz sahibi kişi nedir
Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) ifadesiyle siyasi nüfuz sahibi kişi, önemli bir kamu görevi tevdi edilmiş kişidir. Devlet ve hükümet başkanları. Üst düzey siyasetçiler. Üst düzey hükümet, yargı ve ordu mensupları. Kamu iktisadi teşebbüslerinin üst düzey yöneticileri. Önemli siyasi parti yetkilileri. Uluslararası kuruluşlardaki üst düzey isimler.
Kategori, görevi yürüten kişinin ötesine geçerek yakın aileyi ve bilinen yakın çevreyi de kapsar, çünkü rüşvet nadiren alıcının kendi vadesiz hesabına yatırılır. Yabancı görev sahipleri kural olarak yüksek riskli sayılır; yurt içindekiler ve uluslararası kuruluşlardakiler ise olgulara göre değerlendirilir.
PEP olmak bir suçlama değildir ve bir yaptırım değildir. Davranışa değil, göreve bağlıdır. Gerekçe şudur: kamu parasının kontrolü ve iyilik yapma gücü, rüşvet ve zimmete geçirmeye karşı bir açıklık yaratır; dolayısıyla böyle bir kişinin fonlarının kaynağı, ortalamadan daha yakın bir incelemeyi hak eder.
İşaretin tetiklediği şey prosedürdür: ilişki ilerlemeden önce üst yönetimden onay, fon kaynağının yanı sıra servet kaynağını da tespit eden sorular ve daha yakın bir sürekli izleme. Tetiklemediği şey, otomatik rettir. Her PEP'e hizmet vermeyi topyekûn reddetmenin kendisi, tembel bir riskten kaçınma olarak eleştirilir, çünkü insanları denetime tabi finansın dışına, kimsenin izlemediği yerlere iter.
Bunun yanında olumsuz medya taraması durur: mali suç iddiaları için güvenilir haberlerin taranması. Bir listeye alınma kararından daha zayıf bir kanıttır ve bir yanıt değil, soru sormak için bir gerekçe olarak ele alınır.
Eşleştirme gerçekte nasıl çalışır
İsimler zordur. Aynı isim, Arapçadan, Rusçadan ya da Mandarin Çincesinden birkaç farklı biçimde çevriyazılır. Soyadları bazı geleneklerde önce, bazılarında sonra gelir. Evlilik soyadları, baba adları, düşen aksan işaretleri, baş harfler, bir belgede olup diğerinde olmayan bir ikinci ad.
Bu nedenle tarama yazılımı, birebir aynı diziyi aramak yerine benzerlik puanlayarak bilerek gevşek eşleştirme yapar. Gevşek eşleştirme, hem de bol miktarda, hatalı eşleşme üretir. Yaygın bir ada sahip herkes, kullandığı her düzenlemeye tabi hizmette, kullandığı sürece bunları tekrar tekrar üretecektir.
Hatalı bir eşleşmeyi temizlemek, güvence değil tanımlayıcı bilgi gerektirir. Belgede yazdığı haliyle tam ad, doğum tarihi, uyruk, doğum yeri, belge numarası. Bir liste kaydı genellikle bu alanların bir kısmını taşır ve bunları karşılaştırmak, yaygın bir adı taşıyan bir kişiyi diğerinden ayıran şeydir. Operatörün elinde addan başka bir şey yoksa, olası bir eşleşme temizlenemez ve dosya durur. Kimlik belgelerinin ödemeden sonra değil önce toplanmasının somut ve pek de gösterişli olmayan nedeni budur; bu nokta neden herhangi bir ödemeden önce kimlik doğrulaması yapılır yazısında geliştirilmiştir.
Tarama, işlemin karşı tarafında da çalışır: bir banka hesabındaki ad, bir PayPal bakiyesindeki adres ve kripto alıcı adresleri — ki bunlar hem listeye alınmış adreslerle hem de arkalarındaki fonların izlenebilir geçmişiyle karşılaştırılabilir.
Bir eşleşme olduğunda ne olur
Olası bir eşleşme işlemi duraklatır. Bu bir ret değil, bir bekletmedir. Bir kişi tanımlayıcı bilgileri liste kaydıyla karşılaştırır ve yaygın adlar üzerine açılan uyarıların çoğu, müşteri böyle bir uyarı açıldığını hiç öğrenmeden bu aşamada temizlenir.
Bir yaptırım listesiyle eşleşme doğrulandığında işletme işleme devam edemez; halihazırda aldığı hiçbir şeyi iade edemez, dondurmak zorundadır ve belirlemeyi yetkili makama bildirmek zorundadır. Çoğu rejimde ayrıntılı açıklama yapmaktan da kaçınmak zorundadır. Bu rahatsız edicidir ve sürpriz olmasın diye burada belirtilmektedir: o noktadaki sessizlik, kaçamak ya da kabalık değil, yasal bir yükümlülüktür.
Bir PEP eşleşmesi farklı davranır. Dosyayı yavaşlatır, paranın nereden geldiğine dair sorular ekler ve içeriden bir onay gerektirir. Genellikle bundan fazlası olmaz.
Tarama tek seferlik bir olay değildir
Listeler sürekli değişir. Pazartesi listede olmayan bir kişi perşembe listeye alınabilir; bir kuruluş da bir itiraz sonrasında listeden çıkarılabilir. Bu nedenle tarama, ilişkinin başında, her işlemde bir kez daha ve periyodik olarak yenilenmiş listelere karşı çalışır; böylece hareketsiz bir hesap, dünya değişirken incelenmemiş halde durmaz.
Bunun sizin için anlamı
- Adınızı, belgenizde göründüğü şekliyle tam olarak verin. Takma adlar, atlanan ikinci adlar ve Batılılaştırılmış yazımlar, olması gerekenden daha uzun sürede çözülen uyuşmazlıklar yaratır.
- Adınız yaygınsa bir gecikme bekleyin. Bu kişisel değildir ve bir şüphe değildir.
- Net bir doğum tarihi verin. Hatalı bir eşleşmeyi temizleyen tek alan, çoğu zaman budur.
- Kamu görevi yürütüyorsanız ya da bir zamanlar yürüttüyseniz veya yakın bir aile üyeniz yürütüyorsa, fark edilmemesini ummak yerine bunu söyleyin. Bu sizi elemez. Sonradan ortaya çıkan bir gizleme, olgunun kendisinden çok daha fazla zarar verir.
- Bir kontrol beklediğinizden uzun sürüyorsa, ikinci bir işlem başlatmak yerine destek üzerinden sorun.
Bu operatörün durumu
Sanal varlık lisansı başvurusu sürmektedir ve lisans verilmemiştir. İşlem yapma etkin değildir ve operatör kupon alıp satmaya başlamamıştır. Aktarılacak tarama istatistiği yoktur, çünkü hiçbir müşteri taranmamıştır.
Buna rağmen tasarım bellidir. Tarama her müşteriye ve her karşı tarafa uygulanır; küçük tutarlar için istisna yoktur. Kimlik her tutarda, her ödemeden önce gelir: dönen on iki aylık dönemde EUR 1,000 altında beyan edilen bir tam ad ve ikamet ülkesi, bu tutarda ve üzerinde doğrulanmış resmî bir belge. Taramaya tabi tutmak için beyan edilen bir ad yeterlidir; basitleştirilmiş kademenin yine de bir ad toplamasının nedeni budur. Yasanın bir işlemi yasakladığı yerde, açıklama iyi diye yanıt değişmez ve operatör, söylemesine izin verilen şeyi söyler, fazlasını değil.