同じ名前が二つの別物を指しています
PCS はフランスのプリペイドブランドであり、その名称はまったく異なる振る舞いをする二つの物を指します。一つはチャージ可能な Mastercard です。もう一つは、そこに資金を移すために店舗のカウンターで販売されるクーポンです。人々はどちらのことも「PCS」と呼び、その混同はたいてい最悪の瞬間に表面化します。つまり、コードを手にしていて、それがいくらの価値を持つのか確かめようとしているときです。
クーポン単体は、番号と額面にすぎません。店で使うことはできず、加盟店の決済画面に入力することもできません。その唯一の機能は、同じ仕組みの中にあるカードをチャージすることです。支払いをするのはカードのほうです。
この一つの構造的な事実が、以下に述べることの大半を説明します。直接使うことを想定したバウチャーに比べて、このブランドでは譲渡の問題がなぜ難しいのかも、そこから説明できます。
クーポンはどこで売られているのか
クーポンは、主にフランスのタバコ店、新聞販売店、一部のコンビニエンスストアのカウンターで販売されています。顧客が現金またはカードで支払うと、レジが伝票を印字し、伝票にコードが記載されています。販売時点で開設する口座も記入する書類もなく、それがこの商品の魅力のすべてであると同時に、問題のすべてでもあります。
額面は固定されており、一枚あたり数十ユーロから数百ユーロまでの幅があります。より大きな金額は、一度に複数枚を買うことで組み立てられます。レジが許す上限額の購入を何度も繰り返す人物は、詐欺の最も目に見えやすい形です。
クーポンの伝票には通常、額面、販売日時、店舗の識別子、取引参照番号、そしてコードが記載されています。コードは数字で、多くの場合スクラッチパネルの下に隠されています。伝票は保管してください。発行体に何かを確認する場合や警察に届け出る場合、取引参照番号と店舗の識別子はコードと同じくらい重要です。
クーポンの背後にあるカードと、その上限
このブランドのカード側は階層構造になっています。入門レベルの商品は上限が低く、手続きも最小限です。上位の階層は上限が大きく、オンライン決済や現金引き出しといった機能が増え、稼働させる前に身分証明書と住所の証明が必要になります。
この階層構造はマーケティング上の判断ではありません。欧州のマネーロンダリング防止法制は、匿名のプリペイドカードに何を置けるかを制限しています。第五次マネーロンダリング防止指令のもとでは、通常の本人確認を省略できるのは、対面で使用するカードに保有される 150 ユーロまで、遠隔決済では 50 ユーロまでです。これらの数字を超えると、発行体は保有者が誰であるかを知らなければなりません。
持ち帰るべき帰結は二つあります。
- 山のようなクーポンを、大きな匿名残高に変えることはできません。その連鎖のどこかで、誰かが必ず身元を特定されます。
- クーポンは持っているがその仕組みのカードを持っていない人は、まだ使えないものを持っていることになります。価値を実現するにはカードを開設する必要があり、ごく少額を超えれば、それは書類を提出することを意味します。
残高を確認する
保有者がその仕組みのカードを持っているなら、クーポンをチャージした後で残高はその仕組みのアプリまたはウェブサイトに表示されます。しかしその時点でクーポンは使い切られているので、これは確認とは言えません。チャージ前に手元のクーポンを確認することはもっと難しく、正直に言えば、個人には確実には確認できないという場合もあります。
だからこそ、バウチャーを買い取る第三者は、売り手の言葉も、写真も、スクリーンショットも受け入れません。そのいずれも、コードが未使用であることを証明しません。知っているのは発行体だけであり、確実に尋ねる唯一の方法は発行体に尋ねることです。
プリペイドバウチャーの残高確認を申し出るサイトはすべて、そのバウチャーが持つ唯一の秘密を入力させようとしています。入力するなら発行体自身のサイトか、さもなければどこにも入力しないことです。
どうしてもどこかで残高を確認しなければならないなら、検索結果をたどるのではなく発行体のアドレスを手で入力してください。そして、コードと一緒にメールアドレスやウォレットアドレスを求めるページは、あからさまな窃盗の試みとして扱ってください。
詐欺師がこのブランドを名指しする理由
カウンターで購入するバウチャーのコードには、詐欺師が同時に欲しがる四つの性質があります。現金で買えるので、取り消すべきカード決済がありません。いったんチャージされれば取り消せません。電話で読み上げられるので、被害者は誰にも会わずに済みます。そして転売市場があるので、コードは使える形の資金に変換されます。
台本はさまざまです。銀行の不正対策部門、パソコンの技術者、未払いの罰金、荷物にかかった関税、新しい雇用主、ネットで知り合った人。しかし仕組みは同じ場所に行き着きます。クーポンを買え、パネルを削れ、数字を読み上げろ。すでにコードが見知らぬ相手に渡ってしまっているなら、重要なのは最初の一時間であり、その手順はバウチャーのコードを送ってしまったときに記載しています。
譲渡の問題を率直に述べます
クーポンの転売には構造的な問題があり、それははっきり述べる価値があります。
クーポンの価値を実現するには、買い手がその仕組みのカード、すなわち売り手ではなく買い手自身のカードにチャージしなければなりません。つまり、売買とは紙の受け渡しではありません。購入者ではない者によるチャージです。それこそ、発行体の規約が防ぐために書かれている動きそのものです。
一般的な条項は、コードを購入した本人に限定し、転売や有償譲渡を禁じ、コードの不正流通を疑った場合に発行体がチャージを拒否しカードを凍結する権利を留保します。発行体はこれを実行しており、その理由は妥当です。転売市場こそが盗まれたコードを換金可能にしているのであり、誠実な売り手に役立つのと同じ市場が、電話で見知らぬ人からコードを聞き出した者にも役立つからです。
その結果、特定のブランドを受け入れるかどうかは、形式的な話ではなく現実の問題になります。それは現行の発行体規約、発行体が第三者によるチャージの正規の経路を用意しているかどうか、そして運営者に付与される許認可に付される条件によって決まります。この問いは、取扱いバウチャーに掲載されたブランドについて一律に決着しているわけではありません。当プラットフォームは取引を開始しておらず、仮想資産ライセンスの申請は現在進行中であるため、参考ガイドにブランドが掲載されていることを、クーポンを買い取る約束と読むべきではありません。
同じことは、カードをチャージするという設計と同じ難しさを共有する Transcash のチケットにも当てはまります。
本人確認、居住地、そしてフランスの問題
PCS は主にフランスの商品であり、フランスは対応国ではありません。これは別々の判定です。一方は、チャージが行われるべき場所でそもそもコードをチャージできるのかを問い、他方は顧客がどこに居住しており、事業者がその顧客に対応することを許されているかを問います。
居住地と本人確認は、金額の大小を問わず、いかなる支払いよりも先に確定されます。その中身は累計額によって決まります。直近 12 か月の累計が EUR 1,000 未満であれば申告いただいた氏名と居住国、それ以上であれば公的な本人確認書類と自撮り写真を担当者が審査します。何が求められ、なぜ求められるのかは本人確認に記載しています。身元を明かすことを一切望まない人に支払われることはなく、コードを売った後でそれを知るよりも、参考ページに書いておくほうが公平です。
クーポンが提示されたとき、何が起きるか
決済処理は人手によるものです。担当者がクーポンの情報を発行体に持ち込み、コードが有効で、未使用で、保有者が申告するとおりの価値を持つことを確かめます。その後にはじめて支払いが出ていきます。手順と、確認者が発行体に実際に何を尋ねているのかは、バウチャーはどのように確認されるのかに記載しています。
その確認から二つの結果が生じます。コードに問題がなければ、支払額は額面から一律 5 パーセントの手数料を差し引いた金額となり、売り手が選んだ決済手段で支払われます。コードが既に使用済み、一部が引き落とし済み、利用停止、あるいは不正の届出に関連するものとして発行体にフラグを立てられている場合、手続きは止まり、支払いは行われません。確認に通らなかったバウチャーは、価格をめぐる争いではありません。それは背後に何もない証書です。