Hai lần kiểm tra chạy trên cái tên ghi trên giấy tờ tùy thân của quý vị, và chúng thường xuyên bị nhầm lẫn với nhau. Một lần hỏi liệu quý vị có phải là người mà đơn vị vận hành bị luật pháp cấm giao dịch cùng hay không. Lần kia hỏi liệu quý vị có giữ, hoặc có gần gũi với người giữ, một vị trí công quyền nổi bật hay không. Lần thứ nhất là một lệnh cấm. Lần thứ hai là một dấu hiệu làm thay đổi mức độ cẩn trọng khi đọc một hồ sơ. Chỉ một trong hai có thể chặn hẳn một giao dịch, và không lần nào là một phán xét về nhân cách của quý vị.
Danh sách trừng phạt là gì
Các chính phủ và tổ chức quốc tế công bố danh sách những cá nhân, công ty, tàu biển, máy bay và ngày càng nhiều địa chỉ ví tiền mã hóa mà các doanh nghiệp chịu quản lý bị cấm giao dịch cùng.
Hội đồng Bảo an Liên Hợp Quốc duy trì một danh sách hợp nhất mà các quốc gia thành viên thi hành trong luật trong nước. Hoa Kỳ công bố danh sách Specially Designated Nationals thông qua Office of Foreign Assets Control. Liên minh châu Âu duy trì một danh sách hợp nhất của riêng mình, và Vương quốc Anh duy trì một danh sách thông qua Office of Financial Sanctions Implementation. Từng quốc gia bổ sung các chỉ định quốc gia của mình. Tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, danh sách khủng bố trong nước và việc thi hành các chỉ định của Liên Hợp Quốc chạy qua Executive Office for Control and Non-Proliferation.
Một doanh nghiệp sàng lọc theo những danh sách áp dụng cho mình, tùy thuộc vào nơi doanh nghiệp được thành lập, những loại tiền tệ mà nó chạm tới và những ngân hàng mà nó phụ thuộc vào. Phần lớn doanh nghiệp sàng lọc rộng hơn mức tối thiểu luật định, bởi một ngân hàng đại lý phát hiện quý vị giao dịch với một bên nằm trong danh sách mà họ tuân thủ sẽ đóng tài khoản của quý vị, bất kể quý vị có nghĩa vụ phải quan tâm hay không.
Một lệnh cấm, không phải một điểm số rủi ro
Đây là phần người ta thấy khó chấp nhận nhất. Kiểm tra tín dụng, điểm gian lận và xếp hạng rủi ro rửa tiền đều tạo ra một sắc độ xám để cân nhắc về mặt thương mại. Trừng phạt thì không. Nếu một cá nhân hay tổ chức bị chỉ định, một doanh nghiệp chịu quản lý không được cung cấp tiền hay dịch vụ cho họ, ở bất kỳ mức tiền nào, vì bất kỳ lý do gì. Không có giao dịch nào nhỏ đến mức lọt xuống dưới lằn ranh, và không còn phán đoán nào để thực hiện.
Nghĩa vụ này đi xa hơn việc từ chối. Ở nơi đã đang giữ tiền hay tài sản thuộc về một bên bị chỉ định, phần lớn chế độ pháp lý yêu cầu phong tỏa và báo cáo chứ không trả lại. Trao trả lại là cung cấp một nguồn lực kinh tế cho một người bị trừng phạt. Điều này đáng hiểu trước, bởi đó là tình huống duy nhất trong đó một doanh nghiệp không thể trả lại tiền rồi chia tay nhau một cách lịch sự.
Các chương trình theo quốc gia, và vì sao một số nơi không thể được phục vụ
Một số lệnh trừng phạt nhắm vào những cá nhân và công ty được nêu tên. Một số nhắm vào toàn bộ những ngành của một nền kinh tế. Một số khác nữa là toàn diện, khiến việc cung cấp dịch vụ cho cư dân của một lãnh thổ trở thành bất hợp pháp.
Nằm bên trên những lệnh cấm pháp lý đó là các loại trừ không phải là trừng phạt: những nơi đơn vị vận hành không có phép phục vụ khách hàng, những nơi luật địa phương cấm hoạt động này, hoặc những nơi một đối tác thanh toán sẽ không xử lý. Hai loại này cảm giác giống hệt nhau đối với người bị từ chối, nhưng chúng có nguyên nhân khác nhau và triển vọng thay đổi khác nhau. Những quốc gia nào bị loại trừ, và trên cơ sở nào, được liệt kê tại quốc gia bị hạn chế và được giải thích tại vì sao một số quốc gia không thể được phục vụ.
Người có ảnh hưởng chính trị là gì
Người có ảnh hưởng chính trị, theo cách diễn đạt của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, là người được giao một chức năng công quyền nổi bật. Nguyên thủ quốc gia và người đứng đầu chính phủ. Chính trị gia cấp cao. Quan chức cấp cao trong chính quyền, tư pháp và quân đội. Lãnh đạo cấp cao của các doanh nghiệp nhà nước. Các quan chức quan trọng của đảng phái chính trị. Nhân vật cấp cao trong các tổ chức quốc tế.
Phạm trù này vượt ra ngoài người giữ chức vụ, mở rộng đến người thân trực hệ và các cộng sự thân cận đã biết, bởi tiền hối lộ hiếm khi được trả vào chính tài khoản vãng lai của người nhận. Người giữ chức vụ ở nước ngoài đương nhiên được coi là rủi ro cao; người trong nước và người trong các tổ chức quốc tế được đánh giá dựa trên thực tế từng trường hợp.
Là một PEP không phải một lời buộc tội và không phải một lệnh trừng phạt. Nó gắn với vị trí chứ không gắn với hành vi. Lập luận là việc kiểm soát tiền công và quyền ban phát ân huệ tạo ra sự phơi nhiễm với hối lộ và tham ô, nên nguồn gốc tiền của một người như vậy xứng đáng được xem xét kỹ hơn mức trung bình.
Điều mà dấu hiệu này kích hoạt là thủ tục: sự phê duyệt của ban lãnh đạo cấp cao trước khi quan hệ được tiếp tục, những câu hỏi xác lập nguồn tài sản bên cạnh nguồn tiền, và việc giám sát liên tục chặt chẽ hơn. Điều nó không kích hoạt là sự từ chối tự động. Việc từ chối phục vụ mọi PEP một cách đại trà tự nó bị chỉ trích là kiểu giảm rủi ro lười biếng, bởi nó đẩy người ta ra khỏi khu vực tài chính chịu giám sát và vào những nơi không ai theo dõi.
Bên cạnh việc này là sàng lọc tin tức bất lợi: tìm kiếm trong các nguồn tin đáng tin cậy những cáo buộc về tội phạm tài chính. Đó là bằng chứng yếu hơn một chỉ định, và nó được coi là lời nhắc để đặt câu hỏi chứ không phải một câu trả lời.
Việc đối sánh thực sự hoạt động ra sao
Tên là chuyện khó. Cùng một cái tên được phiên tự theo nhiều cách khác nhau từ tiếng Ả Rập, tiếng Nga hay tiếng Quan Thoại. Họ đứng trước trong một số quy ước và đứng sau trong những quy ước khác. Tên theo chồng, tên đệm phụ hệ, dấu phụ bị lược bỏ, chữ cái viết tắt, một tên đệm có mặt trên giấy tờ này và vắng mặt trên giấy tờ khác.
Vì thế phần mềm sàng lọc cố ý đối sánh một cách lỏng lẻo, chấm điểm mức độ tương đồng thay vì đòi hỏi một chuỗi ký tự giống hệt. Đối sánh lỏng tạo ra kết quả dương tính giả, với số lượng lớn. Bất cứ ai mang một cái tên phổ biến sẽ tạo ra chúng lặp đi lặp lại, tại mọi dịch vụ chịu quản lý mà họ sử dụng, chừng nào họ còn sử dụng một dịch vụ như vậy.
Để gỡ một kết quả dương tính giả cần có các yếu tố định danh, không phải lời trấn an. Họ tên đầy đủ đúng như ghi trên giấy tờ, ngày sinh, quốc tịch, nơi sinh, số giấy tờ. Một mục trong danh sách thường mang theo một số trường đó, và việc so sánh chúng là thứ phân biệt người này với người kia trong số những người cùng mang một cái tên phổ biến. Ở nơi đơn vị vận hành chỉ nắm mỗi một cái tên, một khả năng trùng khớp không thể được gỡ bỏ và hồ sơ ngừng dịch chuyển. Đó là lý do cụ thể và khá kém hào nhoáng khiến giấy tờ tùy thân được thu thập trước khi thanh toán chứ không phải sau, một điểm được triển khai tại vì sao xác minh danh tính đến trước mọi khoản chi trả.
Việc sàng lọc cũng chạy ở phía bên kia của giao dịch: tên trên một tài khoản ngân hàng, địa chỉ trên một số dư PayPal, và các địa chỉ tiền mã hóa nhận tiền, vốn có thể được đối chiếu với những địa chỉ bị chỉ định và với lịch sử truy vết được của dòng tiền đứng sau chúng.
Điều gì xảy ra khi có một lần trùng khớp
Một khả năng trùng khớp làm tạm dừng giao dịch. Đó là một lệnh giữ, không phải một quyết định từ chối. Một con người so sánh các yếu tố định danh với mục trong danh sách, và phần lớn cảnh báo phát sinh do tên phổ biến được gỡ ở giai đoạn đó mà khách hàng không bao giờ biết là đã có cảnh báo.
Ở nơi một lần trùng khớp với danh sách trừng phạt được xác nhận, doanh nghiệp không được tiến hành, phải phong tỏa chứ không được trả lại bất cứ thứ gì đã nhận, và phải báo cáo chỉ định đó cho cơ quan có thẩm quyền. Ở hầu hết các chế độ pháp lý, doanh nghiệp còn phải kiềm chế không giải thích chi tiết. Điều đó gây khó chịu, và nó được nêu ở đây để không trở thành bất ngờ: sự im lặng vào thời điểm ấy là một nghĩa vụ pháp lý chứ không phải sự né tránh hay thô lỗ.
Một lần trùng khớp PEP diễn ra khác. Nó làm chậm hồ sơ, thêm các câu hỏi về việc số tiền đến từ đâu, và đòi hỏi một sự phê duyệt nội bộ. Thường thì không có gì hơn.
Sàng lọc không phải một sự kiện diễn ra một lần
Các danh sách thay đổi liên tục. Một người không bị chỉ định vào thứ Hai có thể bị chỉ định vào thứ Năm, và một tổ chức có thể được đưa ra khỏi danh sách sau một lần kháng nghị. Vì vậy việc sàng lọc chạy vào lúc bắt đầu một quan hệ, chạy lại ở mỗi giao dịch, và chạy định kỳ theo các danh sách được cập nhật, để một tài khoản không hoạt động không nằm yên mà không được xem xét trong khi thế giới chuyển động.
Điều này có ý nghĩa gì với quý vị
- Hãy khai tên của quý vị đúng như nó xuất hiện trên giấy tờ. Biệt danh, tên đệm bị bỏ đi và cách viết theo lối tiếng Anh tạo ra những điểm không khớp mất nhiều thời gian giải quyết hơn mức đáng có.
- Hãy lường trước một sự chậm trễ nếu tên quý vị phổ biến. Đó không phải chuyện cá nhân và không phải sự nghi ngờ.
- Hãy cung cấp một ngày sinh rõ ràng. Đó thường là trường duy nhất gỡ được một lần trùng khớp giả.
- Nếu quý vị đang giữ hoặc từng giữ chức vụ công, hoặc một người thân trong gia đình giữ chức vụ ấy, hãy nói ra thay vì hy vọng điều đó không bị để ý. Đó không phải điều loại quý vị khỏi dịch vụ. Việc che giấu, khi bị phát hiện về sau, gây thiệt hại lớn hơn nhiều so với chính sự thật ấy.
- Nếu một lần kiểm tra kéo dài hơn quý vị dự kiến, hãy hỏi qua bộ phận hỗ trợ thay vì bắt đầu một giao dịch thứ hai.
Lập trường của đơn vị vận hành này
Hồ sơ xin cấp giấy phép tài sản ảo đang được xử lý và chưa được cấp. Việc giao dịch chưa được kích hoạt, và đơn vị vận hành chưa bắt đầu mua hay bán phiếu. Không có số liệu sàng lọc nào để dẫn ra, bởi chưa có khách hàng nào được sàng lọc.
Dù vậy thiết kế đã được cố định. Việc sàng lọc áp dụng cho mọi khách hàng và mọi đối tác, không miễn trừ cho các khoản tiền nhỏ. Danh tính đến trước mọi khoản chi trả ở mọi mức tiền: họ tên đầy đủ và quốc gia cư trú do khách hàng khai báo khi tổng lũy kế còn dưới EUR 1,000 trong chu kỳ trượt mười hai tháng, một giấy tờ do chính phủ cấp đã được xác minh khi tổng đó đạt hoặc vượt mức ấy. Một cái tên được khai báo là đủ để sàng lọc, và đó là lý do bậc đơn giản hóa vẫn thu thập tên. Ở nơi luật pháp cấm một giao dịch, câu trả lời sẽ không thay đổi chỉ vì lời giải thích nghe có lý, và đơn vị vận hành sẽ nói những gì mình được phép nói và không hơn.