Chính sách chống rửa tiền

Vì sao điều này đặc biệt quan trọng ở đây

Voucher trả trước được mua bằng tiền mặt, không gắn với chủ tài khoản, và chuyển tay chỉ bằng việc đưa một chuỗi ký tự. Sự kết hợp đó khiến chúng hữu dụng với những người có được tiền nhờ lừa đảo và cần luân chuyển số tiền ấy — và khiến bất kỳ doanh nghiệp nào quy đổi chúng thành tiền mã hóa hoặc chuyển khoản ngân hàng trở thành mục tiêu tự nhiên của đúng dòng tiền đó.

Một dịch vụ như dịch vụ này hoặc là điểm kiểm soát, hoặc là kênh rửa tiền. Không có vùng trung lập ở giữa. Các biện pháp dưới đây là cách chúng tôi định trở thành cái thứ nhất.

Thẩm định khách hàng

Mọi khách hàng đều được định danh trước khi bất kỳ khoản chi trả nào được giải ngân, và không có hạng ẩn danh. Dưới ngưỡng đã công bố — tính gộp trong mười hai tháng gần nhất — chúng tôi hỏi họ tên đầy đủ do quý khách khai và quốc gia cư trú, không cần giấy tờ. Từ ngưỡng đó trở lên, bắt buộc phải có một giấy tờ tùy thân do nhà nước cấp và một ảnh tự chụp, do người xem xét chứ không chỉ bằng phần mềm. Việc sàng lọc trừng phạt chạy ở mọi mức tiền trong cả hai trường hợp.

Trên một ngưỡng tính gộp trong bất kỳ khoảng 30 ngày nào, chúng tôi áp dụng thẩm định tăng cường: giấy tờ chứng minh nơi ở và một bản khai về nguồn gốc số tiền, được xem xét và ghi nhận trước khi có thêm khoản nào được chi trả. Vì được đo trên khối lượng tính gộp, việc chia nhỏ số tiền ra nhiều lệnh không tránh được điều này.

Nơi nhận tiền chi trả phải thuộc về chính khách hàng đã được xác minh. Chúng tôi từ chối chi trả vào ví, tài khoản ngân hàng hoặc địa chỉ PayPal của bên thứ ba.

Sàng lọc trừng phạt và PEP

Khách hàng được sàng lọc đối chiếu với danh sách hợp nhất của Liên Hợp Quốc, OFAC, Liên minh châu Âu và Vương quốc Anh, và về tình trạng cá nhân có ảnh hưởng chính trị, trước lần chi trả đầu tiên và theo chu kỳ cố định sau đó. Một trùng khớp khả nghi sẽ giữ lệnh lại cho đến khi có người phân xử. Một trùng khớp được xác nhận sẽ khóa tài khoản vĩnh viễn.

Giám sát giao dịch

Chúng tôi tìm những mẫu hình phân biệt hành vi rửa tiền với việc sử dụng thông thường: cùng một nơi nhận tiền xuất hiện ở nhiều tài khoản không liên quan, cùng một giấy tờ tùy thân đứng sau hơn một hồ sơ, số tiền liên tục được đặt ngay dưới ngưỡng phải báo cáo, khối lượng tăng đột ngột từ một tài khoản mới, và voucher được gửi tới nhanh hơn mức một người có thể có được chúng một cách hợp pháp.

Bất cứ điều gì kích hoạt cảnh báo đều mở một hồ sơ, và một hồ sơ đang mở sẽ phong tỏa việc chi trả cho khách hàng đó cho đến khi được giải quyết.

Báo cáo về voucher có được do lừa đảo

Nếu một đơn vị phát hành, một ngân hàng, một cơ quan công an hoặc một nạn nhân báo rằng một voucher có được do lừa đảo, lệnh tương ứng bị phong tỏa ngay lập tức và không có khoản chi trả nào được giải ngân. Chúng tôi phối hợp với các đơn vị phát hành và với cơ quan thực thi pháp luật, bao gồm việc lưu giữ hồ sơ và đáp ứng các yêu cầu hợp pháp.

Nếu quý khách bị lừa mua một voucher rồi đưa mã đi — kẻ gọi điện tự xưng là bộ phận hỗ trợ kỹ thuật, cơ quan thuế, công ty giao hàng, nhà tuyển dụng, hoặc một người quen qua mạng — hãy báo cho chúng tôi sớm nhất có thể qua bộ phận hỗ trợ, và trình báo công an địa phương. Tốc độ là thứ quyết định tiền có còn giữ lại được hay không.

Báo cáo giao dịch đáng ngờ

Khi chúng tôi hình thành nghi ngờ về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, chúng tôi nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ cho đơn vị tình báo tài chính có thẩm quyền trong thời hạn luật định. Chúng tôi bị cấm nói với khách hàng rằng một báo cáo đã được nộp, nên một sự chậm trễ không được giải thích là điều bộ phận hỗ trợ không thể bình luận.

Lưu trữ hồ sơ

Hồ sơ giao dịch, giấy tờ tùy thân, kết quả sàng lọc và dấu vết quyết định phía sau mỗi lần phê duyệt được lưu giữ trong năm năm, theo yêu cầu của các nghĩa vụ chống rửa tiền tại United States. Mọi hành động của người vận hành có động đến một mã voucher, một giấy tờ của khách hàng hay một khoản chi trả đều được ghi vào nhật ký kiểm toán chỉ ghi thêm, không sửa được.

Quản trị nội bộ

Phê duyệt một lệnh và giải ngân khoản chi trả của lệnh đó là hai hành động riêng biệt, phải do hai người khác nhau thực hiện. Không thể bỏ qua các chốt chặn tuân thủ từ giao diện — gỡ một chốt nghĩa là giải quyết dứt điểm sự việc nằm bên dưới, và chính việc đó cũng được ghi lại.