সীমাবদ্ধ দেশের তালিকা পড়লে মনে হয় যেন একটিমাত্র রায়। এই জায়গাগুলি বাদ; নিশ্চয়ই এদের মধ্যে কোনো গোলমাল আছে। এই পাঠটি ভুল, এবং এমন যেকোনো তালিকার বেশির ভাগ দেশের প্রতিই তা অন্যায্য। তিনটি আলাদা প্রক্রিয়া কোনো দেশকে ওই তালিকায় বসায়। এদের একটির সঙ্গে অন্যটির প্রায় কোনো সম্পর্ক নেই, ভিন্ন ভিন্ন মানুষ ভিন্ন ভিন্ন কারণে এগুলি ঠিক করেন, এবং কেবল প্রথমটিই কোনো কিছু সম্পর্কে একটি রায়।
প্রথম কারণ: সেখানে লেনদেন করা বেআইনি হবে
নিষেধাজ্ঞা আইনি হাতিয়ার। সরকারগুলি এবং জাতিসংঘ নিরাপত্তা পরিষদ এগুলি আরোপ করে, আর ওই কর্তৃপক্ষগুলির নাগালের ভিতরে থাকা ব্যবসাগুলি তা মেনে চলে। কিছু ব্যবস্থা সর্বব্যাপী: সেগুলি গোটা একটি ভূখণ্ডকে ঢেকে রাখে এবং তার সঙ্গে বেশির ভাগ বাণিজ্যিক লেনদেন নিষিদ্ধ করে। উত্তর কোরিয়া এর স্পষ্টতম উদাহরণ। বেশির ভাগ নিষেধাজ্ঞা এর চেয়ে সংকীর্ণ এবং সীমানার ভিতরের সবাইকে নয়, বরং নাম ধরে বলা ব্যক্তি, কোম্পানি, জাহাজ, ব্যাংক কিংবা সরকারি সংস্থাকে লক্ষ্য করে।
কোন ব্যবস্থা মানবে তা কোনো ব্যবসা বেছে নেয় না। যেগুলি তাকে বাঁধে তার প্রতিটিই সে মানে: যে দেশ থেকে সে কাজ করে সেই দেশের আইন, এবং সে যে আর্থিক অবকাঠামো স্পর্শ করে তার সঙ্গে জড়ানো বিধিগুলি। ডলারে হিসাব করা মূল্য সাধারণত মার্কিন অবকাঠামোর ভিতর দিয়ে যায় এবং সঙ্গে মার্কিন বিধিও নিয়ে আসে। ইউরোর অর্থপ্রদান ইউরোপীয় ব্যাংকের ভিতর দিয়ে যায় এবং সঙ্গে তাদের বিধি আনে। দুটি তালিকা যেখানে পরস্পরের সঙ্গে মেলে না, সেখানে কঠোরতরটি প্রযোজ্য, কারণ যেকোনো একটি ভাঙাই একটি লঙ্ঘন।
এই শ্রেণিতে কোনো নমনীয়তা নেই। যে পরিচালক ব্যতিক্রম করবেন, তিনি গ্রাহকের উপকার করবেন না; তিনি একটি অপরাধ করবেন — অনেক বিচারব্যবস্থায় এমন একটি গুরুতর অপরাধ, যাতে ব্যক্তিগত দায়ও জড়িত। এক্সচেঞ্জের কাছে আপিলের সুযোগ নেই, কারণ এক্সচেঞ্জ এই সিদ্ধান্তের কর্তা নয়। দেখুন নিষেধাজ্ঞা ও PEP স্ক্রিনিং, ব্যাখ্যা করে বলা।
দ্বিতীয় কারণ: সেখানে কাজ করার অনুমোদন সেবাটির নেই
আর্থিক সেবার অনুমতি দেওয়া হয় দেশ ধরে ধরে। এক বিচারব্যবস্থায় দেওয়া লাইসেন্স অন্যত্র যায় না। যে দেশ এই কার্যক্রমের জন্য নিজস্ব অনুমোদন দাবি করে, সেই দেশের বাসিন্দাদের কাছ থেকে ভাউচার কেনার প্রস্তাব দেওয়া ওই দেশে বেআইনি — ব্যবসাটি যেখানে বসে আছে সেখানকার আইন যা-ই বলুক। যেসব প্রতিষ্ঠান দূর থেকে তাদের বাসিন্দাদের কাছে ধরনা দেয়, নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি তাদের ভালো চোখে দেখে না, আর ব্যবস্থা নেওয়ার ক্ষমতাও তাদের আছে।
তাই ব্যবসাগুলি যেসব বাজারে অনুমতি আছে সেখানেই সেবা দেয় এবং বাকিগুলি থেকে দূরে থাকে। এই কারণটির সঙ্গে সবচেয়ে কম নাটক জড়িত, আর এটিই কারও সম্পর্কে সবচেয়ে কম কিছু বলে। দেশটির মধ্যে কোনো গোলমাল নেই। গ্রাহকের মধ্যেও কোনো গোলমাল নেই। কাগজপত্রটির অস্তিত্ব নেই।
ফ্রান্স সেবার আওতাভুক্ত বাজার নয়। এটি এই সেবা কোথায় দেওয়া হচ্ছে সে বিষয়ে একটি সিদ্ধান্ত, ফ্রান্সের কোনো মানুষ কিংবা ফরাসি আইন সম্পর্কে কোনো বক্তব্য নয়।
এই শ্রেণিটি এমনভাবেও বদলায়, যার সঙ্গে কোনো দেশের সুনামের কোনো সম্পর্ক নেই। কোনো নিয়ন্ত্রক সংস্থা আগে ছিল না এমন একটি নিবন্ধনের শর্ত চালু করে, আর সেবার আওতায় থাকা একটি দেশ সীমাবদ্ধ হয়ে যায়। কোনো লাইসেন্স ব্যবস্থা চালু হয়, একটি আবেদন সফল হয়, আর ঘটে তার উল্টোটি। এই প্ল্যাটফর্মে ভার্চুয়াল সম্পদের লাইসেন্সের আবেদন প্রক্রিয়াধীন এবং লেনদেন চালু নেই; শেষ পর্যন্ত যে অনুমোদন মঞ্জুর হবে, সেবার আওতাভুক্ত দেশের তালিকা তাকেই অনুসরণ করবে। বর্তমান অবস্থানটি বর্ণিত আছে পরিপালন পাতায়।
তৃতীয় কারণ: লেনদেনটি নিরাপদে সম্পন্ন করা যায় না
তৃতীয় দলটি পুরোপুরি কারিগরি ব্যবস্থার ব্যাপার। আইন এতে অনুমতি দেয়, অনুমোদনও এটি ঢেকে রাখে, তবু কাজটি করা যায় না।
- কোনো পরিশোধ মাধ্যম নেই। দীর্ঘ একটি দেশ-তালিকায় PayPal পাওয়া যায় না। ব্যাংকগুলি কিছু পথে ট্রান্সফার নিতে অস্বীকার করে, কিংবা নেয় এবং তারপর সপ্তাহের পর সপ্তাহ আটকে রাখে। যেসব দেশের ব্যাংক তাদের করেসপন্ডেন্ট সম্পর্ক হারিয়েছে — অর্থাৎ সেই ব্যবস্থা, যার মাধ্যমে একটি স্থানীয় ব্যাংক বড় কোনো ব্যাংকের ভিতর দিয়ে আন্তর্জাতিক ব্যবস্থায় পৌঁছাতে পারে — সেখানে কে পাঠাচ্ছেন তা নির্বিশেষে আন্তর্জাতিক ট্রান্সফার ধীর, ব্যয়বহুল ও অনির্ভরযোগ্য হয়ে পড়ে। কাউকে অর্থ পৌঁছে দেওয়ার নির্ভরযোগ্য উপায় না থাকলে তার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার কোনো সৎ উপায়ও নেই।
- পরিচয় প্রতিষ্ঠা করা যায় না। যাচাই নির্ভর করে এমন নথির উপর যা মিলিয়ে দেখা যায়: যন্ত্রে পাঠযোগ্য ভ্রমণ নথি, জাতীয় নিবন্ধন-তালিকা, নাগাল পাওয়া যায় এমন ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষ। যেখানে এই যাচাইগুলি পাওয়া যায় না, সেখানে বাধ্যতামূলক পরিচয়ের ধাপটি সম্পন্ন করা যায় না, আর ওই ধাপটি কোনো অঙ্কেই ঐচ্ছিক নয়। দেখুন পরিচয় যাচাই।
- জালিয়াতি একটি পথে ঘনীভূত। জালিয়াতি সমানভাবে ছড়ানো নয়। এটি পথ ও পদ্ধতি ধরে জমাট বাঁধে, এবং এক জায়গা থেকে আরেক জায়গায় সরে যায়। এক মৌসুমে যে পথে জোর তৎপরতা চলে, পরের মৌসুমে সেটি নীরব হয়ে যায়। কোনো পথে জালিয়াতির চেষ্টার পরিমাণ হস্তচালিত পর্যালোচনা দায়িত্বের সঙ্গে যতটা সামলাতে পারে তা ছাড়িয়ে গেলে পথটি কিছুকালের জন্য বন্ধ হয়ে যায়। এটি কোনো জনগোষ্ঠী সম্পর্কে নয়, একটি অপরাধচক্রের কর্মকাণ্ড সম্পর্কে বক্তব্য, এবং সাধারণত তা সাময়িক।
FATF-এর তালিকাভুক্তি এই শ্রেণির নরম প্রান্তে বসে। কোনো বিচারব্যবস্থাকে যখন বর্ধিত পর্যবেক্ষণের আওতায় রাখা হয়, তখন গ্রাহকদের উপর তার প্রভাব প্রত্যাখ্যান নয়, বাড়তি যাচাই ও ধীর সিদ্ধান্ত।
এদের আলাদা রাখা কেন জরুরি
তিনটিকে এক করে ফেললে ক্ষতিগ্রস্ত মানুষদের বেশির ভাগ সম্পর্কেই আপনি মিথ্যা কিছু বলে বসবেন।
প্রথম কারণটি কোনো সরকারের কিংবা নাম ধরে বলা কিছু ব্যক্তির আচরণ নিয়ে, এবং সীমাবদ্ধতাটি একটি আইনি দেয়াল। দ্বিতীয় কারণটি ফাইল রাখার আলমারি নিয়ে। তৃতীয় কারণটি ব্যাংক, নথির ডেটাবেস ও অপরাধের ভূগোল নিয়ে। দ্বিতীয় বা তৃতীয় কারণে যাঁর দেশ সীমাবদ্ধ, তাঁকে কোনো কিছুর জন্যই সন্দেহ করা হয়নি। কেউ তাঁকে বিচার করেননি। কেউ তাঁর নথি দেখেননি, কারণ কোনো নথিই নেই। সেবাটি তাঁর কাছে পৌঁছায় না — ঠিক যেমন একটি কুরিয়ার প্রতিটি ঠিকানায় পৌঁছে দেয় না।
পার্থক্যটি স্পষ্ট করে বলা দরকার, কারণ তিন ক্ষেত্রেই প্রত্যাখ্যাত হওয়ার অভিজ্ঞতা একরকম লাগে এবং তার মধ্যে একটি অভিযোগ পড়ে নেওয়া সহজ।
সীমাবদ্ধতা কেবল জায়গার সঙ্গে নয়, মানুষের সঙ্গেও যুক্ত হয়
দেশের তালিকা যাচাইয়ের অর্ধেক মাত্র। বসবাসের জায়গা, জাতীয়তা, বর্তমান অবস্থান, পরিশোধের গন্তব্য এবং ভাউচারের উৎস — সবই প্রাসঙ্গিক, আর এগুলি সব সময় একই জায়গার দিকে আঙুল তোলে না। কারও নাগরিকত্ব সেবার আওতাভুক্ত দেশের হতে পারে অথচ তিনি বাস করতে পারেন সীমাবদ্ধ কোনো দেশে, কিংবা উল্টোটা।
স্ক্রিনিং ব্যক্তিদের বিপরীতেও চলে, আর নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা মানুষ সর্বত্রই থাকেন — সম্পূর্ণ সীমাবদ্ধতাহীন দেশেও। দেশভিত্তিক যাচাইয়ে উতরে যাওয়া আর স্ক্রিনিংয়ে উতরে যাওয়া এক কথা নয়, আবার দেশভিত্তিক যাচাইয়ে আটকে যাওয়ার মানে এই নয় যে কেউ কোথাও তালিকাভুক্ত।
অন্য কোথাও আছেন বলে দেখানোর চেষ্টা — VPN, অন্য কারও ঠিকানা, কোনো বন্ধুর নথি — যাচাইটিকে হারাতে পারে না। এটি একটি সরল প্রত্যাখ্যানকে এমন একটি নথিতে বদলে দেয়, যা দেখে মনে হয় নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং এড়ানোর চেষ্টা হয়েছে — আর একটি নথিকে দিয়ে এর চেয়ে খারাপ কথা আর বলানো যায় না।
আপনি যদি সেবার আওতাভুক্ত কোনো দেশের বাসিন্দা হন এবং ভ্রমণে থাকেন, তবে ঘুরপথে না গিয়ে সেটি জানিয়ে দিন। সৎ পথটি সহায়তা বিভাগের কাছে একটি প্রশ্ন মাত্র। অসৎ পথটি একটি স্থায়ী সমস্যা।
তালিকা দুদিকেই নড়ে
নিষেধাজ্ঞা যেমন আরোপ হয়, তেমনই প্রত্যাহারও হয়। লাইসেন্স ব্যবস্থা চালু হয়। ব্যাংক সম্পর্ক ফিরে এলে কিংবা নথির কোনো ডেটাবেস চালু হলে অব্যবহার্য পথগুলি ব্যবহারযোগ্য হয়ে ওঠে। আজ যে দেশ সীমাবদ্ধ, সে চিরকাল সীমাবদ্ধ নয়; আবার আজ যে দেশ সেবার আওতায়, আগামী বছর সে না-ও থাকতে পারে।
এর বাস্তব ফল: পা বাড়ানোর পরে নয়, তার আগেই দেখে নিন। বর্তমান অবস্থান প্রকাশ করা হয় সীমাবদ্ধ দেশের পাতায়, এবং সেটিই প্রযোজ্য — কোনো ফোরামের পোস্ট যা বলেছিল তা নয়, আর আপনি শেষবার যখন দেখেছিলেন তখন যা প্রযোজ্য ছিল তা-ও নয়। ভাউচার কেনার বা নেওয়ার আগে জানা কোনো সীমাবদ্ধতা একটি অসুবিধা মাত্র। হাতে কোড নিয়ে বসে জানা সীমাবদ্ধতা মানে এমন একটি কোড, যা দিয়ে আপনি কিছুই করতে পারবেন না।