অর্থ পাচার প্রতিরোধ নীতি

এখানে বিশেষ করে কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

প্রিপেইড ভাউচার নগদে কেনা হয়, তাতে কোনো অ্যাকাউন্টধারীর নাম থাকে না, আর কয়েকটি অক্ষর হস্তান্তর করলেই তা হাতবদল হয়ে যায়। এই মিলটাই সেগুলিকে সেই লোকেদের কাজে লাগায় যারা প্রতারণা করে অর্থ পেয়েছে এবং তা সরাতে চায় — আর এতেই যে ব্যবসা সেগুলিকে ক্রিপ্টো বা ব্যাংক ট্রান্সফারে রূপান্তর করে, সেটি ঠিক ওই ধরনের লেনদেনের স্বাভাবিক লক্ষ্য হয়ে ওঠে।

এই ধরনের একটি সেবা হয় একটি নিয়ন্ত্রণ-বিন্দু, নয়তো অর্থ পাচারের পথ। নিরপেক্ষ কোনো মাঝামাঝি জায়গা নেই। নিচের ব্যবস্থাগুলিই আমাদের প্রথমটি হওয়ার উপায়।

গ্রাহক সম্পর্কে যথাযথ অনুসন্ধান

কোনো নিষ্পত্তি ছাড়ার আগে প্রত্যেক গ্রাহকের পরিচয় নিশ্চিত করা হয়, আর নামহীন কোনো স্তর নেই। প্রকাশিত সীমার নিচে — চলমান বারো মাসে ক্রমযোগ হিসেবে গোনা — আমরা ঘোষিত একটি পুরো নাম ও বসবাসের দেশ চাই, কোনো নথি নয়। সেই সীমায় বা তার উপরে একটি সরকারি পরিচয়পত্র ও একটি সেলফি লাগে, যা কেবল সফটওয়্যার নয়, একজন মানুষ পরীক্ষা করেন। যে অঙ্কই হোক, নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং দুই ক্ষেত্রেই চলে।

যেকোনো 30 দিনের মধ্যে ক্রমযোগ একটি সীমা পেরোলে আমরা বর্ধিত যথাযথ অনুসন্ধান প্রয়োগ করি: ঠিকানার প্রমাণ আর অর্থের উৎসের ঘোষণা, যা আর কিছু নিষ্পত্তি হওয়ার আগে পর্যালোচনা করে লিখে রাখা হয়। যেহেতু এটি ক্রমযোগ পরিমাণের উপর মাপা হয়, তাই অঙ্ক ভেঙে কয়েকটি অর্ডারে ভাগ করলে এটি এড়ানো যায় না।

নিষ্পত্তির গন্তব্য যাচাই করা গ্রাহকেরই হতে হবে। তৃতীয় পক্ষের ওয়ালেট, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা PayPal ঠিকানায় আমরা অর্থ প্রদান করি না।

নিষেধাজ্ঞা ও PEP স্ক্রিনিং

প্রথম অর্থ প্রদানের আগে এবং তারপর নির্দিষ্ট বিরতিতে গ্রাহকদের জাতিসংঘ, OFAC, ইউরোপীয় ইউনিয়ন ও যুক্তরাজ্যের সমন্বিত তালিকার বিপরীতে, আর রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি কি না তা দেখতে স্ক্রিন করা হয়। সম্ভাব্য মিল পাওয়া গেলে একজন মানুষ সিদ্ধান্ত না দেওয়া পর্যন্ত অর্ডারটি আটকে থাকে। মিল নিশ্চিত হলে অ্যাকাউন্টটি স্থায়ীভাবে বন্ধ করা হয়।

লেনদেন পর্যবেক্ষণ

যে ধরনগুলি সাধারণ ব্যবহার থেকে অর্থ পাচারকে আলাদা করে, আমরা সেগুলিই খুঁজি: সম্পর্কহীন কয়েকটি অ্যাকাউন্টে একই পরিশোধ-গন্তব্য, একাধিক প্রোফাইলের পেছনে একই পরিচয়পত্র, বারবার রিপোর্টিং সীমার ঠিক নিচে বসানো অঙ্ক, নতুন অ্যাকাউন্ট থেকে হঠাৎ বড় পরিমাণ, আর একজন মানুষ যত দ্রুত বৈধভাবে ভাউচার জোগাড় করতে পারেন তার চেয়ে দ্রুত জমা পড়া ভাউচার।

কিছু ধরা পড়লেই একটি কেস খোলা হয়, আর কেসটি খোলা থাকা অবস্থায় ওই গ্রাহকের নিষ্পত্তি আটকে থাকে, যতক্ষণ না তা মীমাংসা হয়।

প্রতারণা করে পাওয়া ভাউচারের রিপোর্ট

কোনো ইস্যুকারী, ব্যাংক, পুলিশ বা ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তি যদি জানান যে একটি ভাউচার ছলে-বলে নেওয়া হয়েছে, সংশ্লিষ্ট অর্ডারটি সঙ্গে সঙ্গে জব্দ করা হয় এবং কোনো নিষ্পত্তি ছাড়া হয় না। নথি সংরক্ষণ ও আইনানুগ অনুরোধের জবাব দেওয়াসহ আমরা ইস্যুকারী ও আইনশৃঙ্খলা বাহিনীর সঙ্গে সহযোগিতা করি।

আপনাকে ঠকিয়ে ভাউচার কিনিয়ে কোডটি নিয়ে নেওয়া হয়ে থাকলে — যিনি ফোন করেছিলেন তিনি নিজেকে টেকনিক্যাল সহায়তা, কর দপ্তর, কুরিয়ার সংস্থা, নিয়োগকর্তা বা অনলাইনে পরিচয় হওয়া কেউ বলে দাবি করে থাকলে — যত দ্রুত পারেন সহায়তা-এর মাধ্যমে আমাদের জানান, আর আপনার স্থানীয় পুলিশে রিপোর্ট করুন। অর্থ তখনও আটকানো যাবে কি না, তা দ্রুততার উপরেই নির্ভর করে।

সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্ট

অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের সন্দেহ হলে আমরা আইনে বেঁধে দেওয়া সময়ের মধ্যে সংশ্লিষ্ট আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটে সন্দেহজনক লেনদেনের প্রতিবেদন দাখিল করি। প্রতিবেদন দাখিল হয়েছে কি না তা গ্রাহককে জানাতে আমরা নিষিদ্ধ, তাই ব্যাখ্যাহীন কোনো দেরি নিয়ে সহায়তা কিছু বলতে পারে না।

নথি

লেনদেনের নথি, পরিচয়ের নথি, স্ক্রিনিংয়ের ফল আর প্রতিটি অনুমোদনের পেছনের সিদ্ধান্তের সূত্র পাঁচ বছর সংরক্ষণ করা হয়, United States-এর অর্থ পাচার প্রতিরোধ বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী যেমন দরকার। ভাউচার কোড, গ্রাহকের নথি বা কোনো নিষ্পত্তি স্পর্শ করে এমন প্রতিটি কর্মীর পদক্ষেপ কেবল-যোগ করা যায় এমন একটি অডিট লগে লেখা হয়।

পরিচালনা কাঠামো

কোনো অর্ডার অনুমোদন করা আর তার নিষ্পত্তি ছাড় করা আলাদা দুটি পদক্ষেপ, আর দুজন আলাদা মানুষকেই সেগুলি করতে হয়। পরিপালনজনিত বাধা ইন্টারফেস থেকে অগ্রাহ্য করা যায় না — একটি বাধা সরানোর অর্থ তার পেছনের কারণটির মীমাংসা করা, আর সেই মীমাংসাও লিখে রাখা হয়।