আপনার পরিচয়পত্রে থাকা নামের বিপরীতে দুটি যাচাই চলে, এবং এই দুটিকে নিয়মিতভাবে একটির সঙ্গে অন্যটি গুলিয়ে ফেলা হয়। একটি প্রশ্ন করে, আপনি এমন কেউ কি না যাঁর সঙ্গে লেনদেন করা পরিচালকের জন্য আইনত নিষিদ্ধ। অন্যটি প্রশ্ন করে, আপনি কোনো গুরুত্বপূর্ণ সরকারি পদে আছেন কি না, কিংবা এমন কারও ঘনিষ্ঠ কি না যিনি আছেন। প্রথমটি একটি নিষেধ। দ্বিতীয়টি একটি চিহ্ন, যা কোনো নথি কতটা মনোযোগ দিয়ে পড়া হবে তা বদলে দেয়। এদের কেবল একটিই একটি লেনদেন একেবারে থামিয়ে দিতে পারে, আর কোনোটিই আপনার চরিত্র নিয়ে কোনো রায় নয়।
নিষেধাজ্ঞা তালিকা কী
সরকার ও আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলি এমন ব্যক্তি, কোম্পানি, জাহাজ, উড়োজাহাজ এবং ক্রমবর্ধমানভাবে ক্রিপ্টো ওয়ালেটের ঠিকানার তালিকা প্রকাশ করে, যাদের সঙ্গে নিয়ন্ত্রিত ব্যবসার লেনদেন করা নিষিদ্ধ।
জাতিসংঘ নিরাপত্তা পরিষদ একটি সমন্বিত তালিকা রক্ষণাবেক্ষণ করে, যা সদস্য রাষ্ট্রগুলি নিজেদের অভ্যন্তরীণ আইনে কার্যকর করে। যুক্তরাষ্ট্র Office of Foreign Assets Control-এর মাধ্যমে Specially Designated Nationals তালিকা প্রকাশ করে। ইউরোপীয় ইউনিয়ন নিজের একটি সমন্বিত তালিকা রাখে, আর যুক্তরাজ্য রাখে Office of Financial Sanctions Implementation-এর মাধ্যমে। আলাদা আলাদা দেশ নিজস্ব জাতীয় তালিকাভুক্তি যোগ করে। সংযুক্ত আরব আমিরাতে স্থানীয় সন্ত্রাসী তালিকা এবং জাতিসংঘের তালিকাভুক্তি কার্যকর করার কাজ চলে Executive Office for Control and Non-Proliferation-এর মাধ্যমে।
একটি প্রতিষ্ঠান সেই তালিকাগুলির বিপরীতে স্ক্রিনিং করে যেগুলি তার জন্য প্রযোজ্য — আর সেটি নির্ভর করে সে কোথায় প্রতিষ্ঠিত, কোন কোন মুদ্রা সে স্পর্শ করে এবং কোন কোন ব্যাংকের উপর সে নির্ভরশীল তার উপর। বেশির ভাগ প্রতিষ্ঠানই আইনি ন্যূনতমের চেয়ে বেশি তালিকার বিপরীতে স্ক্রিনিং করে, কারণ কোনো করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক যদি দেখে যে সে যেসব তালিকা মেনে চলে তার কোনোটিতে থাকা পক্ষের সঙ্গে আপনি লেনদেন করছেন, তবে সেটি আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেবে — ওই তালিকার প্রতি আপনার আদৌ দায় ছিল কি না তা না দেখেই।
এটি ঝুঁকির স্কোর নয়, একটি নিষেধ
এই অংশটিই মানুষের পক্ষে মেনে নেওয়া সবচেয়ে কঠিন। ঋণ-যোগ্যতার যাচাই, জালিয়াতির স্কোর ও অর্থ পাচারের ঝুঁকির রেটিং — সবই ধূসরের কোনো না কোনো ছায়া তৈরি করে, যা বাণিজ্যিক বিবেচনায় ওজন করা যায়। নিষেধাজ্ঞা তা করে না। কোনো ব্যক্তি বা সত্তা তালিকাভুক্ত হলে নিয়ন্ত্রিত কোনো ব্যবসা তাদের অর্থ বা সেবা দিতে পারবে না — কোনো অঙ্কেই নয়, কোনো কারণেই নয়। এত ছোট কোনো লেনদেন নেই যা এই রেখার নিচে পড়ে, আর প্রয়োগ করার মতো কোনো বিবেচনাও অবশিষ্ট থাকে না।
বাধ্যবাধকতাটি কেবল প্রত্যাখ্যানেই শেষ হয় না। তালিকাভুক্ত কোনো পক্ষের অর্থ বা সম্পদ যদি ইতিমধ্যেই হাতে থাকে, বেশির ভাগ ব্যবস্থাই সেগুলি ফেরত না দিয়ে জব্দ করতে এবং কর্তৃপক্ষকে জানাতে বলে। ফিরিয়ে দেওয়া মানে নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা একজন ব্যক্তিকে অর্থনৈতিক সম্পদ জোগানো। এটি আগেভাগে বুঝে রাখা দরকার, কারণ এটিই সেই একমাত্র পরিস্থিতি যেখানে কোনো ব্যবসা অর্থ ফিরিয়ে দিয়ে ভদ্রভাবে সম্পর্ক শেষ করতে পারে না।
দেশভিত্তিক কর্মসূচি, এবং কিছু জায়গায় কেন সেবা দেওয়া যায় না
কিছু নিষেধাজ্ঞা নাম ধরে বলা ব্যক্তি ও কোম্পানিকে লক্ষ্য করে। কিছু নিষেধাজ্ঞা অর্থনীতির গোটা খাতকে লক্ষ্য করে। আবার কিছু নিষেধাজ্ঞা সর্বব্যাপী, যা কোনো ভূখণ্ডের বাসিন্দাদের আদৌ সেবা দেওয়াকেই বেআইনি করে তোলে।
এই আইনি নিষেধগুলির উপরে বসে আছে এমন কিছু বর্জন, যেগুলি নিষেধাজ্ঞা নয়: যেসব জায়গায় পরিচালকের গ্রাহকদের সেবা দেওয়ার অনুমতি নেই, যেখানে স্থানীয় আইন এই কার্যক্রম নিষিদ্ধ করে, কিংবা যেখানে কোনো পেমেন্ট অংশীদার লেনদেন প্রক্রিয়া করবে না। যাঁকে ফিরিয়ে দেওয়া হচ্ছে তাঁর কাছে দুই শ্রেণিকেই একরকম লাগে, কিন্তু তাদের কারণ আলাদা এবং বদলানোর সম্ভাবনাও আলাদা। কোন দেশগুলি বাদ পড়েছে, এবং কীসের ভিত্তিতে — তার তালিকা রয়েছে সীমাবদ্ধ দেশ পাতায়, আর ব্যাখ্যা রয়েছে কিছু দেশে কেন সেবা দেওয়া যায় না পাতায়।
রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি কারা
Financial Action Task Force-এর ভাষায়, রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি হলেন তিনি, যাঁর উপর কোনো গুরুত্বপূর্ণ সরকারি দায়িত্ব ন্যস্ত। রাষ্ট্র ও সরকারপ্রধানরা। জ্যেষ্ঠ রাজনীতিকরা। সরকারের, বিচার বিভাগের ও সামরিক বাহিনীর জ্যেষ্ঠ কর্মকর্তারা। রাষ্ট্রায়ত্ত প্রতিষ্ঠানের জ্যেষ্ঠ নির্বাহীরা। রাজনৈতিক দলের গুরুত্বপূর্ণ কর্মকর্তারা। আন্তর্জাতিক সংস্থার জ্যেষ্ঠ ব্যক্তিরা।
এই শ্রেণিটি পদধারী ব্যক্তির বাইরে তাঁর নিকট পরিবার এবং পরিচিত ঘনিষ্ঠ সহযোগীদের পর্যন্তও বিস্তৃত, কারণ ঘুষ খুব কমই প্রাপকের নিজের চলতি হিসাবে জমা পড়ে। বিদেশি পদধারীদের স্বাভাবিক নিয়মেই উচ্চ ঝুঁকির বলে ধরা হয়; দেশি পদধারী এবং আন্তর্জাতিক সংস্থায় থাকা ব্যক্তিদের বিচার করা হয় ঘটনার ভিত্তিতে।
PEP হওয়া কোনো অভিযোগ নয়, শাস্তিও নয়। এটি আচরণের সঙ্গে নয়, পদের সঙ্গে যুক্ত। যুক্তিটি হলো, সরকারি অর্থের উপর কর্তৃত্ব এবং অনুগ্রহ বিতরণের ক্ষমতা ঘুষ ও তহবিল আত্মসাতের ঝুঁকি তৈরি করে, তাই এমন ব্যক্তির অর্থের উৎস গড়পড়তার চেয়ে ঘনিষ্ঠ পরীক্ষার দাবি রাখে।
এই চিহ্নটি যা ডেকে আনে তা হলো প্রক্রিয়া: সম্পর্ক এগোনোর আগে ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনার অনুমোদন, তহবিলের উৎসের পাশাপাশি সম্পদের উৎস প্রতিষ্ঠার প্রশ্ন, এবং আরও ঘনিষ্ঠ চলমান পর্যবেক্ষণ। যা এটি ডেকে আনে না তা হলো স্বয়ংক্রিয় প্রত্যাখ্যান। প্রত্যেক PEP-কে ঢালাওভাবে সেবা না দেওয়াকে নিজেই অলস ঝুঁকি-পরিহার বলে সমালোচনা করা হয়, কারণ তা মানুষকে তত্ত্বাবধানে থাকা অর্থব্যবস্থা থেকে ঠেলে এমন জায়গায় পাঠায় যেখানে কেউ নজর রাখে না।
এর পাশাপাশি থাকে প্রতিকূল সংবাদমাধ্যম স্ক্রিনিং: আর্থিক অপরাধের অভিযোগ আছে কি না তা নির্ভরযোগ্য সংবাদ প্রতিবেদনে খুঁজে দেখা। তালিকাভুক্তির চেয়ে এটি দুর্বল প্রমাণ, এবং একে উত্তর নয়, প্রশ্ন করার উপলক্ষ হিসেবে দেখা হয়।
মিলিয়ে দেখার কাজটি আসলে কীভাবে হয়
নাম কঠিন জিনিস। একই নাম আরবি, রুশ বা মান্দারিন থেকে কয়েক রকমভাবে প্রতিবর্ণীকৃত হয়। কোনো রীতিতে পারিবারিক নাম আগে বসে, কোনো রীতিতে শেষে। বিবাহোত্তর নাম, পিতৃনাম, বাদ পড়া উচ্চারণ-চিহ্ন, আদ্যক্ষর, এক নথিতে থাকা কিন্তু অন্য নথিতে না থাকা মধ্যনাম।
তাই স্ক্রিনিং সফটওয়্যার ইচ্ছা করেই শিথিলভাবে মেলায় — হুবহু এক লেখা দাবি না করে সাদৃশ্যের নম্বর দেয়। শিথিল মিলকরণ প্রচুর পরিমাণে ভুল মিল তৈরি করে। যাঁর নাম বহুল প্রচলিত, তিনি বারবার এমন মিল তৈরি করবেন — তিনি যত নিয়ন্ত্রিত সেবা ব্যবহার করেন তার প্রতিটিতে, যতদিন ব্যবহার করেন ততদিন।
একটি ভুল মিল নিষ্পত্তি করতে লাগে শনাক্তকারী তথ্য, আশ্বাস নয়। নথিতে যেভাবে লেখা আছে সেই পূর্ণ নাম, জন্মতারিখ, জাতীয়তা, জন্মস্থান, নথির নম্বর। তালিকার কোনো এন্ট্রিতে সাধারণত এর কয়েকটি ঘর থাকে, আর সেগুলি মিলিয়ে দেখাই একই প্রচলিত নামের একজনকে অন্যজন থেকে আলাদা করে। পরিচালকের কাছে যেখানে নাম ছাড়া আর কিছুই নেই, সেখানে সম্ভাব্য মিলটি নিষ্পত্তি করা যায় না এবং নথিটি নড়াচড়া বন্ধ করে দেয়। অর্থপ্রদানের পরে নয়, তার আগেই পরিচয়পত্র সংগ্রহ করার এটিই বাস্তব ও বেশ নিরাভরণ কারণ — যে কথাটি আরও বিস্তারিতভাবে রয়েছে যেকোনো পরিশোধের আগে কেন পরিচয় যাচাই পাতায়।
স্ক্রিনিং লেনদেনের অন্য প্রান্তেও চলে: ব্যাংক অ্যাকাউন্টের নাম, PayPal ব্যালেন্সের ঠিকানা, এবং ক্রিপ্টো গন্তব্যের ঠিকানা — যেগুলি তালিকাভুক্ত ঠিকানার সঙ্গে এবং সেগুলির পিছনে থাকা অর্থের অনুসরণযোগ্য ইতিহাসের সঙ্গে মিলিয়ে দেখা যায়।
মিল পাওয়া গেলে কী হয়
একটি সম্ভাব্য মিল লেনদেনটি থামিয়ে দেয়। এটি স্থগিতাদেশ, প্রত্যাখ্যান নয়। একজন মানুষ শনাক্তকারী তথ্যগুলি তালিকার এন্ট্রির সঙ্গে মিলিয়ে দেখেন, আর প্রচলিত নামের কারণে ওঠা বেশির ভাগ সতর্কবার্তা ওই ধাপেই নিষ্পত্তি হয়ে যায় — গ্রাহক কখনও জানতেও পারেন না যে একটি সতর্কবার্তা উঠেছিল।
নিষেধাজ্ঞা তালিকার সঙ্গে মিল নিশ্চিত হলে ব্যবসাটি আর এগোতে পারবে না, ইতিমধ্যে পাওয়া কিছু ফেরত না দিয়ে জব্দ করতে হবে, এবং তালিকাভুক্তির বিষয়টি উপযুক্ত কর্তৃপক্ষকে জানাতে হবে। বেশির ভাগ ব্যবস্থায় তাকে বিস্তারিত ব্যাখ্যা দেওয়া থেকেও বিরত থাকতে হয়। এটি অস্বস্তিকর, আর এখানে তা বলে রাখা হলো যাতে পরে এটি চমক হয়ে না আসে: ওই মুহূর্তের নীরবতা এড়িয়ে যাওয়া বা রূঢ়তা নয়, একটি আইনি বাধ্যবাধকতা।
PEP-এর ক্ষেত্রে মিলের আচরণ আলাদা। এটি নথিটিকে ধীর করে, অর্থ কোথা থেকে এসেছে সে বিষয়ে প্রশ্ন বাড়ায়, এবং অভ্যন্তরীণ একটি অনুমোদন দরকার হয়। সাধারণত এর বেশি কিছু নয়।
স্ক্রিনিং একবারের ঘটনা নয়
তালিকা প্রতিনিয়ত বদলায়। সোমবার যিনি তালিকাভুক্ত নন, বৃহস্পতিবার তিনি তালিকাভুক্ত হতে পারেন, আবার আপিলের পর কোনো সত্তার নাম তালিকা থেকে বাদ যেতে পারে। তাই স্ক্রিনিং চলে সম্পর্কের শুরুতে, আবার প্রতিটি লেনদেনে, এবং নিয়মিত বিরতিতে হালনাগাদ তালিকার বিপরীতে — যাতে পৃথিবী এগিয়ে যাওয়ার সময় কোনো নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট অপরীক্ষিত পড়ে না থাকে।
আপনার জন্য এর মানে কী
- আপনার নথিতে যেভাবে আছে ঠিক সেভাবেই নামটি দিন। ডাকনাম, বাদ দেওয়া মধ্যনাম ও ইংরেজি ধাঁচের বানান এমন অমিল তৈরি করে, যা মেটাতে দরকারের চেয়ে বেশি সময় লাগে।
- আপনার নাম বহুল প্রচলিত হলে দেরির জন্য প্রস্তুত থাকুন। এটি ব্যক্তিগত কিছু নয়, সন্দেহও নয়।
- স্পষ্ট জন্মতারিখ দিন। প্রায়ই এই একটি ঘরই একটি ভুল মিল নিষ্পত্তি করে দেয়।
- আপনি যদি কোনো সরকারি পদে থাকেন বা কখনও ছিলেন, কিংবা আপনার নিকট পরিবারের কেউ থাকেন, তবে বিষয়টি অলক্ষে থেকে যাওয়ার আশা না করে জানিয়ে দিন। এতে আপনি অযোগ্য হয়ে যান না। গোপন করা, এবং পরে তা ধরা পড়া, ঘটনাটির নিজের চেয়ে অনেক বেশি ক্ষতিকর।
- কোনো যাচাইয়ে আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি সময় লাগলে দ্বিতীয় একটি লেনদেন শুরু না করে সহায়তা বিভাগের মাধ্যমে জানতে চান।
এই পরিচালকের অবস্থান কী
ভার্চুয়াল সম্পদের লাইসেন্সের আবেদন প্রক্রিয়াধীন এবং লাইসেন্স মঞ্জুর করা হয়নি। লেনদেন চালু নেই, এবং পরিচালক ভাউচার কেনাবেচা শুরু করেননি। উদ্ধৃত করার মতো কোনো স্ক্রিনিং পরিসংখ্যান নেই, কারণ কোনো গ্রাহকেরই স্ক্রিনিং হয়নি।
তবুও নকশাটি নির্ধারিত। স্ক্রিনিং প্রতিটি গ্রাহক ও প্রতিটি প্রতিপক্ষের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, ছোট অঙ্কের জন্য কোনো অব্যাহতি নেই। যেকোনো পরিশোধের আগে পরিচয় আসে, প্রতিটি অঙ্কে: চলমান বারো মাসে EUR 1,000-এর নিচে ঘোষিত পুরো নাম ও বসবাসের দেশ, ওই অঙ্কে বা তার উপরে যাচাই করা একটি সরকারি নথি। স্ক্রিন করার জন্য একটি ঘোষিত নামই যথেষ্ট, আর সেই কারণেই সরলীকৃত স্তরেও নামটি নেওয়া হয়। আইন যেখানে কোনো লেনদেন নিষিদ্ধ করে, সেখানে ব্যাখ্যাটি ভালো বলেই উত্তর বদলাবে না, আর পরিচালক ততটুকুই বলবেন যতটা বলার অনুমতি তাঁর আছে, তার বেশি নয়।