対象外の国の一覧は、一つの判決のように読めます。これらの地域は除かれている、おそらくそこに何か問題があるのだろう、と。その読み方は誤りであり、そうした一覧に載る国の大半にとって不当なものです。国がそこに載る仕組みは、三つ別々にあります。それらは互いにほとんど関係がなく、別々の人が別々の理由で決めており、そして何かについての判断であるのは、最初の一つだけです。
理由その一:そこで取引することが違法である
制裁は法的な手段です。各国政府と国際連合安全保障理事会がそれを課し、その権限の及ぶ範囲にある事業者はそれに従います。包括的な制度もあります。地域全体を対象とし、そことの商取引のほとんどを禁じるものです。北朝鮮が最も分かりやすい例です。ほとんどの制裁はより狭く、国境の内側にいる全員ではなく、名前を挙げられた個人、企業、船舶、銀行、政府機関を対象とします。
事業者は、どの制度に従うかを選べません。自らを拘束するすべての制度に従います。事業を行っている国の法律と、触れている金融インフラに付随する規則です。ドル建ての価値は米国のインフラを通ることが多く、米国の規則を伴います。ユーロの支払いは欧州の銀行を通り、欧州の規則を伴います。二つのリストが食い違う場合は、厳しいほうが適用されます。どちらに違反しても違反であることに変わりはないからです。
この区分に融通の余地はありません。例外を設ける事業者は、お客様に便宜を図っているのではなく、犯罪を行っていることになります。多くの法域では、個人としての責任を伴う重い犯罪です。交換業者に対して不服を申し立てる道はありません。決めているのは交換業者ではないからです。制裁スクリーニングと PEP チェックの仕組みをご覧ください。
理由その二:そこで営業する認可を持っていない
金融サービスの許可は、国ごとに与えられます。ある法域で付与されたライセンスが、他の法域へ移ることはありません。その業務について独自の認可を必要とする国の居住者からバウチャーを買い取ると申し出ることは、その国において違法です。事業者の所在地の法律が何と定めていても関係ありません。規制当局は、遠方から自国の居住者を勧誘する会社を厳しい目で見ており、行動に出る権限を持っています。
ですから事業者は、許可されている市場でサービスを提供し、それ以外には立ち入りません。これは最も劇的でない理由であり、誰についても最も何も語らない理由です。その国に問題があるわけではありません。お客様に問題があるわけでもありません。書類が存在しない、それだけです。
フランスは対応している市場ではありません。それは、このサービスをどこで提供するかについての決定であって、フランスにいる誰かについての、あるいはフランスの法律についての表明ではありません。
この区分は、国の評判とはまったく関係のない形で動きもします。規制当局がそれまで存在しなかった登録の義務を導入すれば、対応していた国が対象外になります。免許の制度が開かれ、申請が通れば、その逆が起きます。当プラットフォームでは、バーチャルアセットのライセンスの申請が手続き中であり、取引は有効になっていません。対応する国の一覧は、最終的に付与される認可の内容に従うことになります。現在の状況はコンプライアンスのページに記載しています。
理由その三:取引を安全に完了できない
三つ目の区分は、純粋に配管の問題です。法律はそれを認めており、認可もそれを含んでいるのに、それでもできないのです。
- 支払いの経路がありません。 PayPal は、長い一覧に載る国々で利用できません。銀行は特定の経路への送金を断り、あるいはいったん受け付けたうえで何週間も留め置きます。ある国の銀行がコルレス関係 — 地元の銀行が、より大きな銀行を通じて国際的なシステムへ届くための取り決め — を失っている場合、国際送金は、誰が送るかにかかわらず、遅く、高く、当てにならないものになります。誰かに資金を届ける確かな方法がないのであれば、それを約束する誠実な方法もありません。
- 本人確認ができません。 確認は、検証することのできる書類に依存しています。機械読み取りが可能な旅券、国の登録制度、連絡の取れる発行当局です。そうした確認ができない場合、必須である本人確認の工程を完了できません。この工程は、金額の大小を問わず任意ではありません。本人確認をご覧ください。
- 特定の経路に詐欺が集中しています。 詐欺は均等に分布していません。経路ごと、手口ごとに固まり、そして移動します。ある時期に激しく使われた経路が、次の時期には静かになります。ある経路で試みられる詐欺の量が、人手による審査で責任をもって処理できる範囲を超えれば、その経路はしばらく閉じられます。これは犯罪の集団についての表明であって、そこに住む人々についての表明ではありません。そして通常は一時的なものです。
FATF によるリスト入りは、この区分の中でも緩やかな側に位置します。ある法域が強化モニタリングの対象とされた場合、お客様への影響は、拒否ではなく、確認の追加と判断の遅れです。
三つを分けておくことが大切な理由
三つを一つにまとめてしまえば、影響を受ける人の大半について、事実でないことを語ることになります。
理由その一は、政府または名前を挙げられた個人の行為に関わるものであり、その制限は法律の壁です。理由その二は書類棚の問題です。理由その三は、銀行と、書類のデータベースと、犯罪の地理に関わるものです。理由その二または三によって自国が対象外となっている人は、何一つ疑われていません。誰もその人を評価していません。誰もその人の記録を見ていません。記録が存在しないからです。宅配業者がすべての住所へ配達するわけではないのと同じように、サービスがそこまで届いていない、それだけです。
この区別ははっきり述べておく価値があります。断られるという経験は三つのいずれの場合も同じに感じられ、そこに告発を読み取ってしまいやすいからです。
制限は場所だけでなく人にも及びます
国の一覧は、確認の半分にすぎません。居住地、国籍、現在の所在地、支払いの送付先、そしてバウチャーの出所がいずれも関係し、それらが常に同じ場所を指すとはかぎりません。対応している国の国籍を持ちながら、対象外の国に居住していることもあれば、その逆もあります。
スクリーニングは個人に対しても行われます。そして制裁の対象となっている人は、まったく制限のない国も含め、どこにでも暮らしています。国の確認を通過することと、スクリーニングを通過することは同じではありません。また、国の確認で止まったからといって、その人がどこかのリストに載っているという意味にはなりません。
別の場所にいるように見せかけようとしても — VPN、他人の住所、友人の書類 — 確認を出し抜くことはできません。それは、単純な拒否を、制裁スクリーニングを免れようとした試みに見える記録へと変えてしまいます。記録に語らせうる最悪のことです。
対応している国にお住まいで、たまたま旅行中である場合は、迂回するのではなく、その旨をお伝えください。正直なやり方であれば、それはサポートへの質問で済みます。不誠実なやり方は、永続する問題になります。
一覧は両方向に動きます
制裁は課されるだけでなく、解除もされます。免許の制度は開かれます。使えなかった経路は、銀行の関係が回復したり、書類のデータベースが利用できるようになったりすれば、使えるようになります。今日対象外である国が永久に対象外であるわけではなく、今日対応している国が来年も対応しているとはかぎりません。
実務上の帰結はこうです。踏み出す前に確認してください。後からではなく。現在の状況は対象外の国のページで公開しており、効力を持つのはそこに書かれた内容です。掲示板の投稿でもなければ、前回ご覧になったときの内容でもありません。バウチャーを買う前、あるいは受け取る前に見つけた制限は、不便で済みます。コードをすでに手にした状態で見つけた制限は、何にも使えないコードになります。