Список ограничений читается как единый приговор. Эти места исключены; видимо, с ними что-то не так. Такое прочтение неверно и несправедливо по отношению к большинству стран в любом подобном списке. Страна попадает туда по трём отдельным механизмам. Они почти не связаны между собой, решения по ним принимают разные люди по разным причинам, и только первый из них является суждением о чём бы то ни было.
Причина первая: вести там дела было бы незаконно
Санкции — правовые инструменты. Их вводят правительства и Совет Безопасности ООН, и компании, до которых дотягиваются эти власти, их соблюдают. Некоторые режимы носят всеобъемлющий характер: они охватывают целую территорию и запрещают большую часть коммерческих отношений с ней. Северная Корея — самый ясный пример. Большинство санкций уже по охвату и направлены против названных физических лиц, компаний, судов, банков или государственных органов, а не против всех, кто находится в границах страны.
Компания не выбирает, какие режимы соблюдать. Она соблюдает каждый, который её связывает: право страны, из которой она работает, и правила, привязанные к той финансовой инфраструктуре, которой она касается. Стоимость, выраженная в долларах, обычно проходит через американскую инфраструктуру и приносит с собой американские правила. Платежи в евро проходят через европейские банки и приносят свои. Там, где два списка расходятся, действует более строгий, потому что нарушение любого из них — нарушение.
В этой категории нет никакой гибкости. Оператор, сделавший исключение, не оказал бы клиенту услугу; он совершил бы правонарушение, а во многих юрисдикциях — тяжкое, влекущее личную ответственность. Обжаловать это в обменном сервисе нельзя, потому что решение принимает не он. См. санкционный и PEP-скрининг: объяснение.
Причина вторая: у сервиса нет разрешения там работать
Финансовые услуги разрешаются по странам. Лицензия, выданная в одной юрисдикции, не переносится. Предложение покупать ваучеры у резидентов страны, которая требует собственного разрешения на такую деятельность, незаконно в этой стране, что бы ни говорило право там, где находится компания. Регуляторы плохо относятся к фирмам, которые привлекают их резидентов издалека, и у них есть полномочия действовать.
Поэтому компании обслуживают те рынки, где им это разрешено, и держатся в стороне от остальных. Это причина с наименьшей долей драмы и та, что меньше всего говорит о ком бы то ни было. Со страной всё в порядке. С клиентом всё в порядке. Документов просто нет.
Франция не входит в число обслуживаемых рынков. Это решение о том, где предлагается данный сервис, а не утверждение о ком-либо во Франции или о французском праве.
Эта категория к тому же меняется по причинам, не имеющим отношения к репутации страны. Регулятор вводит требование о регистрации, которого раньше не было, и страна, которая обслуживалась, оказывается под ограничением. Открывается лицензионный режим, заявка удовлетворяется — и происходит обратное. На этой платформе заявка на лицензию для деятельности с виртуальными активами находится в процессе рассмотрения, и торговля не включена; список обслуживаемых стран будет следовать за тем разрешением, которое в итоге будет выдано. Текущее положение изложено на странице комплаенса.
Причина третья: операцию нельзя безопасно довести до конца
Третья группа — чистая техническая проводка. Закон это позволяет, разрешение это охватывает, и всё равно сделать это невозможно.
- Нет канала выплаты. PayPal недоступен в длинном списке стран. Банки отказываются проводить переводы по определённым коридорам либо принимают их и затем держат неделями. Там, где банки страны утратили корреспондентские отношения — договорённости, позволяющие местному банку выходить в международную систему через более крупный, — международные переводы становятся медленными, дорогими и ненадёжными независимо от того, кто отправляет. Если нет надёжного способа доставить кому-то деньги, нет и честного способа их пообещать.
- Личность невозможно установить. Проверка зависит от документов, которые можно проверить: машиночитаемых проездных документов, национальных реестров, органов выдачи, до которых можно достучаться. Там, где такие проверки недоступны, обязательный шаг подтверждения личности выполнить нельзя, а этот шаг не является необязательным ни при какой сумме. См. подтверждение личности.
- Мошенничество сконцентрировано в коридоре. Мошенничество распределено неравномерно. Оно скапливается по маршрутам и по методам и мигрирует. Коридор, активно отрабатываемый в один сезон, в следующий затихает. Там, где объём попыток мошенничества на маршруте превышает то, что ответственно может обработать ручная проверка, маршрут на время закрывается. Это утверждение о преступной операции, а не о населении, и обычно оно временное.
Включение в списки FATF находится на мягком краю этой категории. Когда юрисдикция помещается под усиленный мониторинг, последствием для клиентов становятся дополнительные проверки и более медленные решения, а не отказ.
Почему важно их различать
Слейте эти три причины воедино — и вы скажете нечто ложное о большинстве затронутых людей.
Первая причина касается поведения правительства или названных лиц, и ограничение здесь — правовая стена. Вторая причина касается канцелярских папок. Третья касается банков, баз данных документов и криминальной географии. Человек, чья страна ограничена по второй или третьей причине, не подозревается ровным счётом ни в чём. Никто его не оценивал. Никто не смотрел его дело, потому что дела нет. Сервис до него не дотягивается — так же как курьер не доставляет по любому адресу.
Это различие стоит проговорить прямо, потому что переживание отказа во всех трёх случаях одинаково, и в нём легко прочитать обвинение.
Ограничение относится и к людям, а не только к местам
Список стран — только половина проверки. Значение имеют место жительства, гражданство, текущее местонахождение, направление выплаты и происхождение ваучера, и они не всегда указывают на одно и то же место. Человек может иметь гражданство обслуживаемой страны и проживать в ограниченной, или наоборот.
Скрининг проводится и по физическим лицам, а подсанкционные лица живут повсюду, в том числе в странах, на которые нет никаких ограничений. Пройти страновую проверку — не то же самое, что пройти скрининг, а не пройти страновую проверку не значит, что человек где-то включён в перечень.
Попытка выглядеть находящимся в другом месте — VPN, чужой адрес, документы приятеля — проверку не обходит. Она превращает простой отказ в дело, которое выглядит как попытка уклониться от санкционного скрининга, а это худшее, что дело может о себе сообщать.
Если вы резидент обслуживаемой страны и оказались в поездке, скажите об этом, а не обходите проверку. Честный вариант — вопрос в поддержку. Нечестный вариант — проблема навсегда.
Списки движутся в обе стороны
Санкции не только вводят, но и снимают. Лицензионные режимы открываются. Коридоры, которыми нельзя было пользоваться, становятся пригодными, когда восстанавливаются банковские отношения или начинает работать база данных документов. Страна, ограниченная сегодня, ограничена не навсегда, а страна, обслуживаемая сегодня, может не обслуживаться в следующем году.
Практическое следствие: проверяйте до того, как возьмёте на себя обязательства, а не после. Текущее положение опубликовано на странице ограниченных стран, и именно оно является определяющим — не то, что было написано в сообщении на форуме, и не то, что действовало, когда вы смотрели в прошлый раз. Ограничение, обнаруженное до покупки или принятия ваучера, — это неудобство. Ограничение, обнаруженное, когда код уже у вас в руках, — это код, с которым вы ничего не сможете сделать.