Bắt đầu từ đây, theo đúng thứ tự này
- Dừng lại. Không mua thêm voucher nào nữa. Không gửi thêm mã nào nữa, kể cả những mã quý vị đã mua mà chưa chuyển đi. Đừng nghe cuộc gọi lại. Đừng nhắn tin giải thích rằng quý vị đã biết. Không có lợi ích gì trong việc cảnh báo họ, và không có phiên bản nào của chuyện này mà khoản thanh toán tiếp theo khép lại được vấn đề.
- Tìm phiếu voucher và hóa đơn bán hàng. Quý vị cần số sê-ri, mã, số tiền, ngày, giờ và tên cửa hàng. Hãy chụp ảnh cả hai mặt của phiếu trước khi bất cứ điều gì khác xảy ra với nó.
- Liên hệ ngay với đơn vị phát hành voucher. Dùng số điện thoại hoặc trang web in trên phiếu, hoặc trang web chính thức của thương hiệu do chính quý vị gõ vào trình duyệt — tuyệt đối không dùng số điện thoại do người hỏi xin mã đưa cho. Hãy nói thẳng: mã này đã bị lấy khỏi tôi bằng thủ đoạn lừa đảo, xin hãy khóa nó lại và cho tôi biết số dư. Cung cấp số sê-ri và thời điểm mã bị tiết lộ. Hãy xin một mã tham chiếu cho bất cứ điều gì họ trả lời.
- Nếu quý vị thanh toán bằng thẻ, hãy gọi cho ngân hàng ngay bây giờ. Dùng số in ở mặt sau thẻ. Kể lại sự việc, đề nghị họ rà soát tài khoản, và xin cấp thẻ mới nếu thông tin thẻ của quý vị đã hiện trên màn hình hoặc đã bị đọc thành tiếng.
- Ghi lại trình tự thời gian khi trí nhớ còn tươi mới. Giờ giấc, số tiền, những gì đã được nói, những gì quý vị được yêu cầu phải nói. Trí nhớ về những việc này phai đi rất nhanh, và mọi bản trình báo sau đó đều sẽ hỏi đến.
- Trình báo sự việc, như trình bày bên dưới.
Đơn vị phát hành có thể và không thể làm gì
Một mã chưa bị tiêu dùng đôi khi có thể khóa được. Một mã đã tiêu một phần thỉnh thoảng vẫn còn số dư sót lại có thể được bảo vệ. Cả hai trường hợp đều đáng hỏi trong vòng vài phút chứ không phải vài giờ.
Hãy chuẩn bị tinh thần cho câu trả lời thường gặp. Mô thức tiêu chuẩn là một mã đã trao cho kẻ lừa đảo sẽ bị rút cạn gần như ngay lập tức, thường là trước khi cuộc gọi mà quý vị đang tham gia kết thúc. Đó chính là lý do họ giữ máy, lý do họ muốn quý vị đọc các chữ số thành tiếng thay vì gửi tin nhắn, và lý do họ đòi một tấm ảnh chụp phiếu ngay khoảnh khắc quý vị rời khỏi cửa hàng.
Các đơn vị phát hành cũng không có nghĩa vụ chung nào phải hoàn tiền cho một mã mà người giữ đã tự nguyện tiết lộ. Những sản phẩm này được thiết kế sao cho ai giữ mã thì người đó sở hữu giá trị, và chính đặc tính ấy khiến chúng hữu dụng với tội phạm. Dù vậy vẫn cứ hỏi, hỏi một cách lịch sự, và đề nghị họ trả lời bằng văn bản.
Nếu đơn vị phát hành cho biết số dư vẫn còn nguyên, hãy tự mình tiêu nó ngay hôm nay vào một thứ bình thường nào đó. Một mã còn sống nằm trong ngăn kéo là một mã vẫn có thể bị lấy đi.
Ngân hàng của quý vị có thể và không thể làm gì
Nếu quý vị mua voucher bằng thẻ, giao dịch đã diễn ra đúng như nó tuyên bố: một cửa hàng bán cho quý vị một voucher và đã giao nó cho quý vị. Điều đó khiến việc đòi bồi hoàn trở nên khó khăn, và biết trước điều này thì tốt hơn là biết sau khi đã hỏi.
Dù vậy vẫn hãy gọi. Lý do không phải là khoản hoàn tiền. Lý do là những người liên quan giờ đây có thể đã có thông tin thẻ của quý vị, có thể đã nhìn thấy màn hình của quý vị, hoặc có thể đã kiểm soát chiếc máy tính quý vị dùng để giao dịch ngân hàng. Ngân hàng có thể theo dõi tài khoản, khóa thẻ và đánh dấu mô thức này. Nếu có ai đó từng truy cập từ xa vào máy của quý vị ở bất kỳ thời điểm nào, hãy nói rõ điều đó — nó thay đổi những việc họ làm tiếp theo.
Bằng chứng đáng giữ lại
- Chính tấm phiếu voucher, kể cả khi số dư đã về không.
- Hóa đơn bán hàng và dòng giao dịch trên sao kê thẻ.
- Ảnh chụp màn hình toàn bộ cuộc trò chuyện, chụp trước khi quý vị chặn bất kỳ ai. Việc chặn thường xóa luôn quyền truy cập của quý vị vào cuộc trò chuyện đó. Chụp màn hình trước, chặn sau.
- Số điện thoại, địa chỉ email, tên hồ sơ, đường liên kết, địa chỉ ví, và câu chữ chính xác của lời đòi tiền.
- Bản ghi trình tự thời gian của quý vị, kèm tổng số tiền.
Trình báo ở đâu
- Cảnh sát, hoặc cơ quan tiếp nhận trình báo lừa đảo của quốc gia quý vị. Hầu hết các nước đều có một cơ quan như vậy, thường thuộc cảnh sát hoặc một cơ quan quản lý tài chính. Về sau, ngân hàng, công ty bảo hiểm và người sử dụng lao động thường sẽ cần một mã số vụ việc hoặc mã trình báo.
- Nền tảng nơi cuộc tiếp xúc bắt đầu — ứng dụng hẹn hò, trang tuyển dụng, sàn giao dịch, dịch vụ nhắn tin, mạng xã hội. Họ có thể đóng tài khoản và lưu giữ những hồ sơ mà quý vị không thể.
- Đơn vị phát hành voucher, nếu quý vị chưa làm.
- Nhà bán lẻ, đặc biệt khi nhiều voucher được mua tại cùng một cửa hàng. Các chuỗi lớn có bộ phận phòng chống thất thoát theo dõi việc này.
Việc trình báo hiếm khi mang tiền trở lại, và nói thẳng điều đó thì tốt hơn là ám chỉ ngược lại. Điều nó thực sự làm được là gom góp. Một bản trình báo chỉ là một buổi chiều kỳ lạ; một loạt trình báo cùng chỉ ra một kênh là thứ mà cơ quan quản lý hay một đơn vị cảnh sát có thể ra tay xử lý.
Vụ lừa đảo thứ hai sẽ đến ngay sau đó
Vài ngày hoặc vài tuần sau, sẽ có người ngỏ lời lấy lại tiền cho quý vị. Các công ty thu hồi tài sản với trang web ấn tượng. Các nhà điều tra blockchain. Luật sư. Một người gọi đến tự xưng thuộc đơn vị phòng chống tội phạm mạng của cảnh sát. Đôi khi là một người tự giới thiệu là nạn nhân khác đã được đền bù đầy đủ. Họ sẽ đòi một khoản phí, hoặc giấy tờ tùy thân của quý vị, hoặc quyền truy cập từ xa để "lần theo" dòng tiền.
Hãy giữ vững bốn nguyên tắc sau:
- Không một lực lượng cảnh sát hay cơ quan nhà nước chính danh nào thu phí để lấy lại tiền bị đánh cắp.
- Không một dịch vụ thu hồi chính danh nào đòi được trả bằng voucher trả trước hay tiền mã hóa.
- Không một dịch vụ thu hồi chính danh nào chủ động liên hệ với quý vị trước.
- Bất cứ ai đã biết chính xác số tiền quý vị mất thì hoặc là đã đọc bản trình báo của quý vị, hoặc là đã mua thông tin của quý vị.
Cũng nên hiểu một sàn đổi voucher có thể và không thể làm gì, bởi đôi khi người ta tìm đến đó với hy vọng đảo ngược giao dịch. Một sàn đổi mua mã từ người đang giữ nó một cách hợp pháp, xác minh mã với đơn vị phát hành trước khi trả bất cứ khoản nào, và xác định người đó là ai trước khi bất kỳ khoản tiền nào được chuyển. Nó không có cơ chế nào để kéo giá trị ra khỏi một mã đã bị tiêu, và cũng không ai khác có cơ chế đó. Bất kỳ dịch vụ nào chào mời điều này đều đang bán cho quý vị khoản mất mát thứ hai.
Nếu quý vị được nhờ xử lý tiền của người khác
Một số biến thể của chuyện này không lấy tiền của quý vị chút nào. Quý vị nhận tiền, hoặc nhận mã voucher, và được yêu cầu chuyển giá trị đó đi tiếp. Lời mời làm việc không mong đợi và chuyện tình cảm kéo dài đều kết thúc ở đây. Đó là hành vi xử lý tài sản do phạm tội mà có, và việc quý vị bị lừa chỉ giúp được quý vị nếu chính quý vị chủ động khai báo. Hãy dừng lại, giữ mọi hồ sơ, và báo cho ngân hàng cùng cảnh sát trước khi có người khác báo về quý vị.
Sau đó
Hãy kể cho một người quý vị tin tưởng. Sự xấu hổ là bộ phận chịu lực trong mọi vụ lừa đảo kiểu này: sự cô lập được dàn dựng có chủ đích, lời nói dối được mớm sẵn để nói với thu ngân tồn tại nhằm khiến quý vị thành đồng phạm, và những người mất nhiều nhất gần như luôn là những người lặng lẽ đi tiếp một mình. Không có gì ngu ngốc trong việc bị lừa bởi những kẻ chuyên nghiệp sống bằng nghề diễn kịch bản này.
Nếu chuyện này xảy ra với một người thân lớn tuổi, hãy kiềm chế ý muốn bắt họ giải trình. Hãy làm những bước thiết thực, gọi các cuộc gọi cùng họ, và bỏ phần chất vấn sang một bên. Người bị làm cho thấy mình ngu ngốc sẽ thôi kể với bất cứ ai, và đó chính là điều kẻ gọi điện tiếp theo trông cậy vào.
Ba việc dọn dẹp cuối cùng. Nếu quý vị đã gửi ảnh chụp giấy tờ tùy thân, hãy coi đó là rủi ro đánh cắp danh tính và để ý xem có tài khoản nào được mở dưới tên mình không. Nếu quý vị dùng lại một mật khẩu ở bất kỳ đâu trong cuộc trò chuyện đó, hãy đổi nó ở mọi nơi. Hãy lường trước sẽ còn những lần tiếp cận khác, từ cùng số điện thoại đó và qua email, và hiểu vì sao: thông tin của quý vị giờ nằm trong một danh sách được đem bán. Hiểu mô thức này vận hành ra sao là phần vẫn còn hữu ích rất lâu sau khi tiền đã mất.