Dieciséis dígitos y nada más
Una paysafecard es un número de dieciséis dígitos. El resguardo impreso, el código de barras, el logotipo del comercio en la parte superior: todo eso es envoltorio alrededor de los dígitos. Un cliente paga en efectivo en un mostrador, la caja imprime el resguardo y el número que figura en él apunta a un saldo que custodia el emisor. Quien conoce el número controla el saldo.
El diseño es deliberado. Paysafecard se creó para que una persona pueda pagar a un comercio en línea sin tarjeta de pago, sin cuenta bancaria y sin cuenta con el comercio. La aceptan un gran número de negocios en línea, y los videojuegos y el juego de azar en línea están entre las categorías de mayor peso. Nada de la operación identifica al pagador ante el comercio, que es el atractivo y que es también la razón por la que la marca aparece tan a menudo en avisos sobre fraude, incluidos los del propio emisor.
Qué hay en el resguardo
El PIN se imprime normalmente en cuatro bloques de cuatro dígitos, lo que facilita dictarlo por teléfono. Esa comodidad no es neutral: es una de las razones por las que el producto le viene bien a quien quiere que una víctima le dicte un código.
Junto al PIN, un resguardo suele mostrar el importe y la divisa, un número de serie, la fecha y la hora de venta y el comercio. Algunos formatos ocultan el PIN bajo una banda para rascar. Conserve el resguardo. El número de serie y los datos del comercio son lo que necesitará un agente de atención al cliente o una denuncia policial, y un PIN por sí solo a menudo no basta para rastrear una compra.
Importes y combinación de PIN
Los importes habituales son diez, veinticinco, cincuenta y cien euros, con equivalentes en otras divisas. Algunos países y algunos comercios ofrecen otros escalones.
Un PIN no puede recargarse. Guarda el valor con el que se vendió y nada más. Por eso las cantidades mayores se componen de varios PIN, y en la pasarela de pago de un comercio suele ser posible combinar hasta diez PIN en un solo pago. Esto importa a la hora de leer las instrucciones de un desconocido: una exigencia de una suma muy por encima de un solo importe es una exigencia de un puñado de resguardos distintos, y esa lista de la compra es en sí misma una señal de alarma. Nadie que tenga un derecho legítimo sobre su dinero lo necesita en forma de diez números dictados en voz alta.
Cómo se gasta un PIN y por qué los saldos quedan raros
En una pasarela de pago que acepta la marca, el pagador selecciona paysafecard y teclea los dieciséis dígitos. Si el pago es menor que el saldo del PIN, la diferencia se queda en el PIN y puede gastarse más adelante.
Ese comportamiento de gasto parcial es la diferencia más marcada entre este producto y los cupones comprados en el mostrador que están pensados para cargar una tarjeta prepago, que normalmente mueven todo su valor nominal en un único canje. Tiene una consecuencia que debería entender cualquiera que venda un PIN: el importe impreso y el saldo actual con frecuencia no son el mismo número. Un resguardo de cincuenta euros con el que se ha pagado una suscripción de treinta euros es un instrumento de veinte euros, diga lo que diga el papel.
El país en el que se compró el PIN
Un PIN lleva consigo el país en el que se vendió. Los comercios aceptan los PIN por país de emisión, de modo que un PIN comprado en un mercado puede ser rechazado en una pasarela de pago que no acepta los PIN de ese mercado, aunque el comercio muestre la marca bien visible.
Esto pilla a la gente con regularidad. Un PIN no es una moneda universal; es un derecho sobre un esquema nacional que casualmente comparte logotipo con otros esquemas nacionales. Quien tenga un PIN comprado en el extranjero debería averiguar dónde puede gastarse realmente antes de dar por hecho que vale para él su valor nominal.
Consultar el saldo
El emisor ofrece una consulta de saldo en su propia web: se introduce el PIN y se ve el valor restante y una lista de lo que se ha gastado con él. Es la única comprobación fiable que existe.
Teclee la dirección a mano. No llegue a ella a través de un resultado de búsqueda, un anuncio ni un enlace que alguien le haya enviado. Los consultores de saldo falsos son un elemento permanente de este ecosistema, y funcionan porque lo que piden —teclee sus dieciséis dígitos— es exactamente lo que pide el sitio auténtico.
Una consulta de saldo demuestra que el valor estaba ahí en ese segundo. No demuestra nada sobre quién más ha visto el código.
Las cuentas y los límites asociados a ellas
El emisor ofrece además una cuenta opcional, que guarda PIN, combina sus saldos y permite al titular pagar sin volver a teclear los dígitos cada vez. Abrir una exige datos personales, y la verificación completa exige documentos de identidad. Las cuentas sin verificar tienen límites más bajos sobre lo que puede cargarse y gastarse en un periodo; las cuentas verificadas los tienen más altos. La disponibilidad y los límites exactos varían según el país.
El patrón es el mismo que recorre todos los productos prepago de Europa. El anonimato se permite en importes pequeños y se retira a medida que crecen, porque la normativa contra el blanqueo de capitales lo exige. Un servicio de cambio que paga dinero real está en el extremo de ese espectro, y por eso aquí la verificación de identidad está escalonada en lugar de ser uniforme: un nombre completo y un país de residencia declarados por debajo de EUR 1,000 en un periodo móvil de doce meses, y un documento oficial de identidad y un selfie a partir de esa cifra. Ninguno de los dos niveles es anónimo.
La inactividad reduce en silencio lo que vale un PIN
El saldo de una paysafecard no caduca en una fecha fija, pero sí se erosiona. Tras un periodo de inactividad —habitualmente doce meses desde la compra—, el emisor empieza a descontar una comisión mensual de administración de lo que quede. La comisión es pequeña en un mes cualquiera e implacable a lo largo de varios años.
El efecto práctico es que un resguardo encontrado en un cajón mucho después de haberse comprado vale a menudo menos de lo que dice, y a veces no vale nada. No es una trampa; la comisión figura en las condiciones. Pero significa que un vendedor que cita de memoria un valor nominal y un comprador que cita un saldo confirmado con el emisor pueden estar describiendo el mismo PIN y llegar a números distintos. El saldo confirmado es el real.
Qué dicen las condiciones sobre entregar un PIN a un tercero
La posición del emisor sobre esto es inusualmente explícita, y merece que se recoja con exactitud en lugar de pasarla por alto.
Los PIN se venden para uso propio del comprador. Vender, comerciar o entregar de cualquier otro modo un PIN a un tercero a cambio de valor no está permitido por las condiciones de venta. El emisor publica avisos contra la compra de PIN a revendedores y se reserva el derecho a bloquear los PIN que considere obtenidos mediante fraude o traficados a través de un mercado de reventa. Esas normas existen por una razón defendible: un mercado de reventa líquido es lo que convierte en dinero un código arrancado por teléfono a una persona asustada.
Eso deja a un servicio de cambio en una posición que debería describir con honestidad en lugar de sortearla. Comprar PIN choca con una cláusula que el emisor escribió a propósito. Que una marca pueda aceptarse siquiera depende, por tanto, de las condiciones del emisor tal como están, de si existe una vía autorizada para el canje por terceros y de las condiciones asociadas a cualquier licencia que se conceda al operador. Esas cuestiones no están resueltas de forma uniforme en las marcas que figuran en cupones admitidos. Esta plataforma no ha comenzado a operar y su solicitud de licencia de activos virtuales está en trámite. Una guía de referencia que describe cómo funciona un producto no es una oferta de compra.
Si el PIN ya ha llegado a un desconocido
Nada de lo anterior ayuda a quien dictó sus dígitos hace una hora. Esa situación tiene su propia secuencia: contacte con el servicio de atención del emisor y con el comercio, conserve el resguardo y el recibo, denuncie a la policía, y haga todo eso ahora y no después de otra llamada del mismo número. Se detalla en ha enviado un código de cupón a alguien.
El emisor puede a veces bloquear un PIN que todavía no se ha gastado. A veces no es a menudo, y la ventana es corta.
En qué consiste verificar un PIN
La liquidación es manual y sigue siendo manual. Una persona establece con el emisor que el PIN está activo y qué saldo queda realmente en él, y solo entonces se libera un pago. Los pasos se describen en cómo se verifica un cupón.
Como los saldos se van quedando por debajo del valor nominal, la comisión es un cinco por ciento fijo calculado sobre el valor que confirma el emisor, no sobre el importe impreso en el papel. La página de tarifas expone el cálculo y las opciones de pago. Si un PIN vuelve gastado, bloqueado o marcado, el proceso se detiene ahí y no se realiza ningún pago.