Política contra el blanqueo de capitales
Los cupones prepago son un canal conocido para el dinero procedente del fraude. Manejarlos con responsabilidad es la condición para poder operar.
Borrador — no es asesoramiento jurídico ni está listo para publicarse
Los controles que se describen aquí coinciden con lo que la plataforma aplica de verdad, pero una política AML publicada es un documento regulatorio. Esta página debe redactarla o revisarla un abogado cualificado en United States y en cada mercado atendido antes de que el sitio entre en funcionamiento. La estructura que sigue es un punto de partida para esa conversación, no un sustituto de ella.
Por qué esto importa especialmente aquí
Los cupones prepago se compran en efectivo, no tienen titular y se transfieren pasando una cadena de caracteres. Esa combinación los hace útiles a quien ha obtenido dinero mediante engaño y necesita moverlo, y convierte a cualquier negocio que los cambie por cripto o por transferencias bancarias en un objetivo natural justo para ese tráfico.
Un servicio como este es o un punto de control o un canal de blanqueo. No hay término medio neutral. Las medidas que siguen son cómo pretendemos ser lo primero.
Diligencia debida sobre el cliente
Todo cliente queda identificado antes de liberar cualquier liquidación, y no existe un nivel anónimo. Por debajo del umbral publicado —contado de forma acumulada sobre doce meses móviles— pedimos un nombre completo declarado y un país de residencia, sin ningún documento. A partir de ese umbral hacen falta un documento de identidad oficial y un selfi, revisados por una persona y no solo por un programa. La comprobación de sanciones se hace en cualquier importe, en los dos casos.
Por encima de un umbral acumulado en cualquier ventana de 30 días aplicamos una diligencia debida reforzada: un justificante de domicilio y una declaración del origen de los fondos, revisados y registrados antes de que se liquide nada más. Como se mide sobre el volumen acumulado, repartir importes entre varios pedidos no la evita.
Los destinos de liquidación deben pertenecer al cliente verificado. Rechazamos los pagos al monedero, la cuenta bancaria o la dirección de PayPal de un tercero.
Comprobación de sanciones y PEP
Los clientes se comprueban contra las listas consolidadas de Naciones Unidas, OFAC, la Unión Europea y el Reino Unido, y por su condición de persona expuesta políticamente, antes de su primer pago y con una periodicidad fija a partir de entonces. Una posible coincidencia retiene el pedido hasta que una persona la resuelve. Una coincidencia confirmada bloquea la cuenta de forma permanente.
Seguimiento de transacciones
Buscamos los patrones que distinguen el blanqueo del uso corriente: el mismo destino de pago apareciendo en cuentas sin relación entre sí, el mismo documento de identidad detrás de más de un perfil, importes fijados una y otra vez justo por debajo de un umbral de comunicación, un volumen repentino desde una cuenta nueva y cupones enviados más rápido de lo que una persona podría haberlos conseguido legítimamente.
Cualquier alerta abre un expediente, y un expediente abierto congela la liquidación de ese cliente hasta que se resuelve.
Denuncias de cupones obtenidos mediante engaño
Si un emisor, un banco, un cuerpo policial o una víctima denuncia que un cupón se obtuvo mediante engaño, el pedido correspondiente queda congelado de inmediato y no se libera ninguna liquidación. Cooperamos con los emisores y con las autoridades, incluidas la conservación de registros y la respuesta a requerimientos legales.
Si le engañaron para que comprara un cupón y entregara el código —quien llamaba decía ser del servicio técnico, de la administración tributaria, de una empresa de reparto, un empleador o alguien a quien conoció por internet—, díganoslo cuanto antes a través de soporte y denúncielo en la policía de su localidad. La rapidez es lo que decide si aún se pueden retener los fondos.
Comunicación de operaciones sospechosas
Cuando llegamos a sospechar que hay blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, presentamos una comunicación de operación sospechosa ante la unidad de inteligencia financiera competente dentro del plazo legal. Tenemos prohibido decirle al cliente que se ha presentado una comunicación, así que un retraso sin explicación no es algo sobre lo que soporte pueda pronunciarse.
Registros
Los registros de transacciones, los documentos de identidad, los resultados de las comprobaciones y el rastro de decisiones que hay detrás de cada aprobación se conservan durante cinco años, como exigen las obligaciones contra el blanqueo de capitales de United States. Toda acción de un operador que toque el código de un cupón, el documento de un cliente o una liquidación se escribe en un registro de auditoría que solo admite añadidos.
Gobernanza
Aprobar un pedido y liberar su liquidación son acciones separadas que deben realizar personas distintas. Los bloqueos de cumplimiento no se pueden anular desde la interfaz: levantar uno significa resolver el hecho que lo motiva, y eso queda registrado.