Comment fonctionnent les arnaques aux coupons prépayés

Le code, c'est l'argent

Un coupon prépayé est un titre au porteur. Vous remettez des espèces ou une carte à un vendeur et vous recevez un ticket avec un numéro imprimé dessus. Ce numéro est la valeur. Il n'est pas rattaché à votre nom, il ne se trouve pas sur un compte auquel vous pouvez vous connecter, et l'émetteur ne peut pas savoir qui détient le papier. Quiconque peut lire les chiffres peut les dépenser.

Dictez ces chiffres au téléphone et l'argent vous a quitté aussi complètement que si vous aviez posté des billets de banque à un inconnu.

C'est tout le moteur. Le numéro de matricule, la référence du dossier, le compte à rebours, la menace — tout cela existe pour amener une personne à dicter un numéro qui ne peut pas être rappelé.

Si quelqu'un vous demande un coupon en ce moment même

N'achetez plus rien. Pas un ticket de plus, pas même « le dernier pour clore le dossier ».
Ne dictez, ne photographiez et ne saisissez aucun code que vous n'avez pas déjà envoyé.
Raccrochez. Cessez de répondre. Vous ne devez d'explication à personne pour quitter une conversation.
Rien ne s'effondre parce que vous avez marqué une pause d'une heure. Aucune administration fiscale, aucun tribunal, aucun fournisseur d'énergie, aucun employeur ni aucune force de police, dans aucun pays, ne règle une affaire avec un coupon prépayé dans l'heure. Une telle procédure n'existe nulle part.
Si un code est déjà parti, suivez dans l'ordre que faire après avoir envoyé un code. C'est là que la rapidité compte vraiment.

Le reste de cet article porte sur la mécanique. Il attendra que vous vous soyez arrêté.

Pourquoi la demande porte toujours sur un coupon

Regardez la chose de l'autre côté. Un fraudeur a besoin que la valeur passe de votre poche à la sienne d'une manière qui ne puisse être ni tracée ni reprise.

Le virement bancaire. L'argent atterrit sur un compte nominatif dans un établissement réglementé. Les banques gèlent des comptes, tentent des rappels de fonds et remettent des enregistrements à la police. Les comptes ouverts à cette fin s'épuisent vite.
Le paiement par carte. Vous auriez un droit de rétrofacturation, et il leur faudrait un compte marchand, ce qui suppose une société, une banque et une trace écrite.
La cryptomonnaie. Irréversible, mais la cible doit ouvrir un compte quelque part, passer des vérifications d'identité et apprendre une interface inconnue. Beaucoup s'arrêtent là.
Le coupon prépayé. Vendu au comptoir chez les marchands de journaux, dans les stations-service, les supermarchés et les bureaux de tabac. Payable en espèces. Pas de compte, pas de nom, pas de rétrofacturation, aucune compétence technique requise. Transférable en dictant une rangée de chiffres.

Le coupon gagne sur tous les axes qui comptent pour eux : la barrière la plus basse possible pour la victime, le caractère le plus définitif possible pour le destinataire. C'est pourquoi la même instruction revient à la fin de fraudes qui n'ont par ailleurs rien en commun.

Les prétextes

L'autorité et la sanction

L'appelant vient de l'administration fiscale, de la police, du service de l'immigration, des tribunaux, du fournisseur d'électricité ou d'une société de colis. Il y a une amende impayée, une irrégularité dans votre dossier, un mandat à votre nom, un colis retenu par la douane, une coupure prévue cet après-midi. Payer maintenant fait tout disparaître.

Les administrations n'acceptent pas les coupons prépayés. Aucune administration fiscale, aucun tribunal, aucune force de police, aucun service d'immigration et aucun fournisseur d'énergie, nulle part, n'accepte un paiement en Transcash, PCS, Paysafecard, Neosurf, Cashlib ou Flexepin. Dès l'instant où un coupon entre dans une conversation avec un organisme officiel, la conversation est une fraude, aussi convaincant qu'ait paru tout ce qui précédait.

Un problème avec votre ordinateur

Une fenêtre pop-up avec un son d'alarme, ou un appel non sollicité au sujet d'une infection, suivis d'un accès à distance et d'une facture. Celui-ci comporte assez de pièces mobiles pour mériter son propre article.

L'affection

D'abord des semaines ou des mois de messages quotidiens. La demande, quand elle vient, est modeste et présentée comme temporaire : des frais de douane sur un cadeau, une facture d'hôpital, de quoi rentrer. Il y a toujours une raison pour laquelle la personne ne peut pas utiliser de banque. Voir les arnaques sentimentales et les paiements en coupons.

Le travail

Un emploi qui arrive sans avoir été sollicité, un entretien mené entièrement par messagerie, et une première tâche qui consiste à acheter des coupons avec votre propre argent contre un remboursement promis, ou à recevoir des codes et à les transmettre. Le remboursement ne vient pas, et la seconde version fait de vous la personne qui manipule le produit de la fraude.

Gain, remboursement, héritage, prêt

Une somme vous attend. Avant qu'elle puisse être libérée, vous devez payer des frais, une taxe, un coût de transport ou une prime d'assurance. L'argent qui vous est réellement dû n'est jamais conditionné à de l'argent que vous envoyez d'abord. Cette règle n'a pas d'exception, et les frais ne sont jamais les derniers.

L'urgence familiale

Un message venu d'un numéro inconnu : « Bonjour maman, c'est mon nouveau numéro, mon téléphone est cassé. » Ou un appel dans lequel une voix jeune, en détresse et peu distincte, a des ennuis à l'étranger et ne peut pas parler longtemps. Puis une deuxième personne prend le relais et explique quoi acheter.

Le trajet jusqu'au commerce

L'instruction est précise. Une marque nommée, un montant nommé, parfois un commerce nommé. On vous dit de répartir le total sur plusieurs tickets et souvent sur plusieurs commerces. Les coupures sont plafonnées, les caisses ont des limites, et le personnel qui a déjà vendu une série de coupons au même client dans la matinée commence à poser des questions. La répartition est là pour éviter les questions.

On vous demandera de rester en ligne pendant que vous marchez, faites la queue et payez. Ce n'est pas de la sollicitude pour votre trajet. C'est pour s'assurer que personne de neutre ne puisse placer un mot — ni un conjoint, ni un collègue, ni un employé de banque, ni un caissier.

Puis vient la couverture. On vous dit quoi répondre si le vendeur demande pourquoi vous achetez des coupons : un cadeau pour un petit-enfant, du crédit pour un jeu en ligne. Beaucoup de distributeurs affichent un avertissement en caisse et forment leur personnel à poser la question.

Si une personne au téléphone vous dit quoi répondre à un vendeur, vous êtes en train d'être escroqué. Rien d'autre n'explique cette instruction. Aucun employeur, aucun agent public, aucun proche et aucune entreprise à qui vous devez de l'argent n'a de raison de vous souffler un mensonge à servir à un caissier.

Après la remise — chiffres dictés, ou photographie du ticket — il y a en général un tour de vis supplémentaire. Le code n'a pas fonctionné. Le montant n'était pas le bon. Le dossier ne peut pas être clos tant qu'un deuxième coupon n'a pas validé le premier. La boucle continue jusqu'à ce que vous arrêtiez ou que vous n'ayez plus rien.

La pression, nommée

Un délai qui se compte en heures. L'urgence vous empêche de demander à quelqu'un.
L'autorité empruntée. Des uniformes que vous ne pouvez pas voir, des numéros de dossier que vous ne pouvez pas vérifier, un numéro de matricule récité sans hésiter.
L'isolement. Ne le dites pas à votre famille, c'est une enquête confidentielle. Ne le dites pas à la banque, un de leurs employés est soupçonné.
Les coûts déjà engagés. Après le premier coupon, s'arrêter signifie admettre que le premier est perdu. C'est pourquoi les montants montent au lieu de commencer haut.
La chaleur intermittente. Dans les scénarios de l'affection et de l'emploi, la gentillesse alterne avec le besoin, ce dont il est bien plus difficile de s'éloigner que d'une pure menace.
La gêne. Ils comptent sur le fait que vous ne voudrez pas dire à voix haute ce qu'on vous a demandé de faire.

Où va le code

Le plus souvent en quelques minutes. Les codes sont revendus en gros avec une décote à des acheteurs qui ne demandent rien, dépensés en biens revendables, ou injectés dans des services qui les convertissent. Parce que les coupons éloignent la valeur de son origine si proprement, ils relèvent des règles contre le blanchiment de capitaux partout où ces règles existent : une plateforme d'échange qui en achète est tenue d'identifier ses clients, de les filtrer et de conserver des enregistrements. Un service qui achète un coupon sans savoir qui le vend fait la lessive d'un fraudeur, qu'il le veuille ou non.

Les indices qui survivent à toutes les versions

Le moyen de paiement a été choisi pour vous, et il se trouve que c'est celui qui ne peut pas être annulé.
Le contact est venu à vous, ou venait d'un numéro trouvé dans une publicité ou un résultat de recherche.
Il y a un délai, et il est court.
On vous a demandé de garder cela pour vous.
On vous a soufflé quoi dire au personnel du commerce.
Le montant grandit après le premier paiement au lieu de s'arrêter.
Toutes les voies de vérification passent par eux : un numéro qu'ils ont fourni, un site qu'ils ont nommé, un collègue vers lequel ils vous ont transféré. Voir personne de légitime ne demande à être payé en coupons.

Signalez, même si vous n'avez rien envoyé

Une tentative mérite d'être signalée. Prévenez la police ou le service de signalement des fraudes de votre pays, et prévenez la plateforme où le contact a commencé — le site de rencontres, le site d'offres d'emploi, la place de marché. Ce sont les signalements qui transforment un appel téléphonique étrange en un schéma sur lequel on peut agir.

Puis prévenez une autre personne. La plupart de ces scénarios sont défaits par une seule voix extérieure arrivant avant le commerce.