Politique de lutte contre le blanchiment

Pourquoi cela compte particulièrement ici

Les coupons prépayés s’achètent en espèces, ne portent aucun titulaire de compte et se transmettent en communiquant une suite de caractères. Cette combinaison les rend utiles à ceux qui ont obtenu de l’argent par tromperie et doivent le déplacer — et elle fait de toute entreprise qui les convertit en crypto ou en virements bancaires une cible naturelle pour exactement ce trafic.

Un service comme celui-ci est soit un point de contrôle, soit un canal de blanchiment. Il n’y a pas de position neutre. Les mesures ci-dessous sont la façon dont nous entendons être le premier.

Vigilance à l’égard de la clientèle

Chaque client est identifié avant que le moindre règlement ne soit libéré, et il n’existe aucun palier anonyme. En dessous du seuil publié — compté en cumul sur douze mois glissants — nous demandons un nom complet déclaré et un pays de résidence, et aucun document. À partir de ce seuil, un document d’identité officiel et un selfie sont exigés, examinés par une personne et pas seulement par un logiciel. Le filtrage des sanctions s’applique à tout montant dans les deux cas.

Au-delà d’un seuil cumulé sur toute fenêtre de 30 jours, nous appliquons une vigilance renforcée : justificatif de domicile et déclaration de l’origine des fonds, examinés et enregistrés avant tout nouveau règlement. Comme la mesure porte sur le volume cumulé, répartir les montants entre plusieurs commandes ne permet pas d’y échapper.

La destination du règlement doit appartenir au client vérifié. Nous refusons les paiements vers le portefeuille, le compte bancaire ou l’adresse PayPal d’un tiers.

Filtrage sanctions et PEP

Les clients sont filtrés au regard des listes consolidées des Nations unies, de l’OFAC, de l’Union européenne et du Royaume-Uni, ainsi que sur le statut de personne politiquement exposée, avant leur premier paiement puis à intervalles fixes. Une correspondance possible bloque la commande jusqu’à ce qu’une personne se prononce. Une correspondance confirmée bloque le compte définitivement.

Surveillance des transactions

Nous recherchons les schémas qui distinguent le blanchiment d’un usage ordinaire : une même destination de paiement apparaissant sur des comptes sans lien entre eux, un même document d’identité derrière plusieurs profils, des montants placés à répétition juste en dessous d’un seuil de déclaration, un volume soudain sur un compte récent, et des coupons transmis plus vite qu’une personne n’aurait plausiblement pu les acquérir légitimement.

Toute alerte déclenchée ouvre un dossier, et un dossier ouvert gèle le règlement pour ce client jusqu’à sa résolution.

Signalements de coupons obtenus par tromperie

Si un émetteur, une banque, un service de police ou une victime signale un coupon comme obtenu par tromperie, la commande correspondante est gelée immédiatement et aucun règlement n’est libéré. Nous coopérons avec les émetteurs et avec les forces de l’ordre, y compris en conservant les enregistrements et en répondant aux réquisitions légales.

Si l’on vous a poussé par tromperie à acheter un coupon et à en communiquer le code — l’appelant se faisant passer pour un dépanneur informatique, l’administration fiscale, un transporteur, un employeur, ou une personne rencontrée en ligne — dites-le-nous dès que possible via le support, et portez plainte auprès de votre police locale. C’est la rapidité qui décide si les fonds peuvent encore être bloqués.

Déclaration de soupçon

Lorsqu’un soupçon de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme naît, nous adressons une déclaration de soupçon à la cellule de renseignement financier compétente dans le délai légal. Il nous est interdit d’informer le client qu’une déclaration a été déposée ; un retard inexpliqué n’est donc pas quelque chose que le support puisse commenter.

Conservation des dossiers

Les enregistrements de transaction, les documents d’identité, les résultats de filtrage et l’historique des décisions derrière chaque approbation sont conservés pendant cinq ans, comme l’exigent les obligations de lutte contre le blanchiment applicables à United States. Chaque action d’un opérateur touchant à un code de coupon, à un document client ou à un règlement est inscrite dans un journal d’audit en ajout seul.

Gouvernance

Approuver une commande et libérer son règlement sont deux actions distinctes qui doivent être effectuées par des personnes différentes. Les blocages de conformité ne peuvent pas être levés depuis l’interface — en lever un suppose de résoudre le fait sous-jacent, ce qui est à son tour consigné.