Conditions générales

Les présentes conditions constituent le contrat entre vous et VoucherPay LLC, et elles régissent chaque commande passée sur ce site. Deux clauses portent tout le reste : la clause 6, ce que vous promettez au sujet du coupon que vous envoyez, et la clause 7, ce qui arrive s'il est déclaré volé.

1. Avec qui vous contractez

VoucherPay LLC exploite ce service depuis les États-Unis. Son adresse enregistrée est 1801 Peninsula Verde Dr. Dans les présentes conditions, nous désigne VoucherPay LLC, vous désigne la personne nommée sur le compte, et les notifications ayant un effet juridique sont adressées à cette adresse, avec copie à [email protected].

2. Ce que fait le service

Le service échange des coupons prépayés contre de la valeur. Vous vendez un coupon — Transcash, PCS, Paysafecard, Neosurf, Cashlib ou Flexepin — et vous recevez des USDT, du bitcoin, un virement bancaire ou un paiement PayPal ; ou bien vous achetez un coupon et le code vous est livré. Les marques acceptées sont énumérées sur la page des coupons acceptés, et le déroulement d'une commande est exposé sur comment cela fonctionne.

La plateforme est en phase de pré-lancement et les échanges ne sont pas activés. Un compte peut être créé et la vérification d'identité menée à terme, mais aucune commande ne peut être passée et aucun règlement effectué avant l'ouverture des échanges. Les présentes conditions s'appliquent dès l'instant où vous créez un compte.

3. Éligibilité et résidence

Vous devez avoir au moins 18 ans, agir pour votre propre compte et résider dans un pays que nous servons. Si l'une de ces trois conditions cesse d'être vraie, dites-le-nous et cessez d'utiliser le service.

La France n'est pas servie. Ne le sont pas davantage les juridictions visées par un appel à l'action du Financial Action Task Force, les juridictions sous sanctions globales, ni les marchés où nous ne détenons aucune autorisation locale. La liste en vigueur au moment de votre commande figure sur pays restreints. Si vous vous installez dans une juridiction restreinte, le compte est fermé au titre de la clause 14, et une commande en cours n'est menée à terme que lorsque la loi le permet.

Vous ne devez pas être, ni agir pour, une personne visée par des sanctions imposées par les Émirats arabes unis, les Nations unies, l'Union européenne, le Royaume-Uni ou les États-Unis. Vous devez être le bénéficiaire effectif du coupon et le destinataire prévu du règlement. Un compte ouvert pour quelqu'un d'autre est fermé.

4. Votre compte

Vous êtes responsable de ce qui se passe sur votre compte. Utilisez un mot de passe que vous n'utilisez nulle part ailleurs, et écrivez-nous à [email protected] dès que vous pensez que quelqu'un d'autre y a accès. Une personne détient un compte, et la personne qui l'a fait vérifier est la seule habilitée à l'utiliser.

Nous ne vous demanderons jamais votre mot de passe, une phrase de récupération ou un code à usage unique. Quiconque téléphone pour demander un code de coupon n'est pas nous, quel que soit le nom donné. Un compte que nous estimons compromis est suspendu jusqu'à une nouvelle vérification.

5. Vérification d'identité

Aucun paiement n'est libéré au profit d'une personne dont nous n'avons pas établi l'identité, et ce que cet établissement exige dépend de votre volume cumulé sur douze mois glissants. En dessous de EUR 1,000, vous opérez sur une identité déclarée : le nom complet et le pays de résidence que vous nous indiquez, sans document. À partir de EUR 1,000, un document d'identité officiel et une photographie de vous sont exigés, examinés par une personne, avant tout règlement ultérieur. La mesure est cumulative : la commande qui porte votre total courant à ce montant ou au-delà est celle qui déclenche la vérification, et répartir une somme sur plusieurs commandes ne permet pas d'y échapper. Ce qui est demandé figure sur vérification d'identité. Nous pouvons vous demander de vérifier à nouveau — périodiquement, en cas de changement de situation, ou lorsqu'un indicateur de risque apparaît — et nous pouvons vous demander d'où provenait l'argent ayant servi à acheter un coupon.

Si la vérification n'est pas menée à terme, la commande ne se poursuit pas et aucun règlement n'est effectué. Lorsque rien d'autre ne s'y oppose, un coupon que nous n'avons pas encaissé reste le vôtre : vous pouvez l'utiliser ou vous adresser à l'émetteur. Lorsqu'une préoccupation de conformité est apparue, les clauses 7 et 11 s'appliquent et la valeur est retenue.

6. Le coupon que vous soumettez

Lorsque vous soumettez un coupon, vous faites trois promesses. Que le coupon est le vôtre. Que vous l'avez acquis licitement, avec votre propre argent, auprès d'un vendeur autorisé. Que vous n'avez ni vendu, ni gagé, ni transféré, ni divulgué le code à quiconque.

Ces promesses portent tout l'arrangement. Un coupon prépayé est un titre au porteur : qui détient le code détient la valeur. Nous ne pouvons pas voir derrière un code ; la garantie tient donc lieu de ce regard, et elle n'est pas atténuée par ce que vous saviez. Un coupon acheté de bonne foi, avec une remise, à un inconnu n'a pas été acquis licitement s'il était volé ou acheté avec une carte volée.

Ne soumettez pas un coupon que quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré vous a dit d'acheter, quelle que soit la raison invoquée. Cette instruction a la forme d'une fraude, et revendre le coupon est la mauvaise étape suivante.

7. Les coupons déclarés volés

Si un émetteur, une banque, un service de police ou un titulaire de carte déclare un coupon volé ou obtenu par fraude, nous en retenons la valeur. Nous ne la restituons pas à la personne qui l'a soumis, et nous ne la versons à personne, tant que la déclaration est ouverte.

Restituer la valeur d'un coupon volé à celui qui l'a présenté achèverait la fraude au lieu de l'arrêter.

Une déclaration ouvre un dossier de conformité, un dossier ouvert gèle le règlement, et nous coopérons avec l'émetteur et avec les autorités répressives dans la mesure où la loi l'exige. Lorsque le propriétaire légitime est établi, la valeur revient à cette personne ou à l'émetteur, ou est retenue à la disposition d'une autorité compétente. Si la déclaration est retirée ou si le coupon est mis hors de cause, la commande reprend là où elle s'était arrêtée. Il se peut qu'on ne vous dise rien d'autre que le fait que la commande est retenue ; la clause 11 explique pourquoi.

8. Les conditions de l'émetteur, et qui porte le risque

Chaque coupon est émis par quelqu'un d'autre, selon les conditions propres à cet émetteur, et ces conditions vous lient quoi que nous convenions entre nous. Certains émetteurs restreignent la transmission d'un code à un tiers. Lire les conditions de la marque que vous détenez relève de votre responsabilité.

Deux répartitions du risque en découlent, et elles vont en sens inverse.

Avant le règlement, le refus d'un émetteur est votre risque. Chaque coupon est vérifié auprès de son émetteur par une personne avant toute libération d'argent. Si l'émetteur ne confirme pas ou n'honore pas le code, nous ne réglons pas et nous ne vous devons rien au titre de la commande.

Après le règlement, c'est la cause qui décide. Si un émetteur bloque, annule ou récupère la valeur après que nous vous avons payé, et que la cause est un manquement à la clause 6, vous devez rembourser ce que nous avons réglé, et nous pouvons compenser cette dette avec toute autre somme que nous détenons pour vous. Si la cause est une erreur de notre part, ou une décision propre à l'émetteur sans lien avec l'origine du coupon, la perte est pour nous.

9. Le prix, et à partir de quand une cotation engage

La commission est de 5 % de la valeur faciale du coupon, appliquée à l'identique quel que soit le montant. Il n'y a pas de palier pour les montants élevés ni de frais de traitement ensuite ; les chiffres en vigueur figurent sur tarifs et limites. Les coûts facturés par des tiers ne sont pas de la commission — des frais de réseau, une retenue bancaire, les frais de réception de PayPal — et lorsque l'un d'eux est prélevé sur ce que vous recevez, la cotation le dit avant que vous ne l'acceptiez.

Une cotation indique la valeur faciale, la commission, le montant du règlement et la méthode. Elle nous engage tous les deux dès que vous l'acceptez et soumettez le coupon, et elle reste contraignante tant que le coupon se vérifie, que les informations que vous avez données sont exactes et qu'aucun événement relevant de la clause 7 ou de la clause 11 n'intervient. Une cotation non acceptée dans le délai qu'elle indique expire.

Lorsque le règlement se fait en bitcoin ou en USDT, la cotation fixe le montant dans la monnaie de la valeur faciale ; le nombre d'unités est fixé au moment où le transfert est préparé, au taux indiqué sur la commande, parce que ces unités bougent entre-temps. La vérification est faite par une personne qui contacte l'émetteur : aucun délai de règlement n'est promis.

10. Le règlement

Le règlement n'est effectué que vers une destination qui vous appartient. Une adresse de portefeuille, un IBAN ou un compte PayPal doit être au nom que nous avons vérifié, et une destination au nom de quelqu'un d'autre est refusée : payer un tiers annule tout l'intérêt de vous avoir vérifié. Approuver une commande et en libérer l'argent sont le fait de deux opérateurs différents ; une commande peut donc être approuvée sans être payée dans le même instant.

Vérifiez l'adresse que vous saisissez, puis vérifiez-la encore. Un transfert de bitcoin ou d'USDT est irréversible : une fois confirmé sur le réseau, personne ne peut le rappeler, ni nous ni la plateforme d'échange qui reçoit. Une adresse comportant un caractère erroné, ou une adresse sur le mauvais réseau, envoie la valeur là où l'adresse pointe, et elle ne peut pas être récupérée. Nous ne sommes pas responsables de la valeur envoyée vers une destination que vous avez fournie.

Un virement bancaire renvoyé par la banque destinataire est réexpédié vers un compte corrigé à votre propre nom, déduction faite des frais occasionnés par le retour.

11. Limites, retenues et refus

Nous pouvons limiter la taille d'une commande, la retenir le temps qu'une vérification soit achevée, ou la refuser purement et simplement. Les limites s'appliquent par commande et cumulativement sur une période glissante ; les chiffres en vigueur sont publiés avec les tarifs. Les motifs d'une retenue ou d'un refus comprennent une vérification incomplète ou échouée, une correspondance lors du filtrage des sanctions, un coupon que l'émetteur ne veut pas confirmer, un schéma correspondant à un montant découpé en morceaux, une déclaration au titre de la clause 7, et la conviction raisonnable que poursuivre enfreindrait une loi qui nous est applicable.

Lorsque nous pouvons vous en dire la raison, nous le faisons. Parfois nous ne le pouvons pas. La législation contre le blanchiment d'argent érige en infraction le fait de révéler qu'une déclaration a été faite à une cellule de renseignement financier, ou qu'une enquête est en cours. Lorsque cela s'applique, on vous dira que la commande est retenue, et rien de plus.

Une retenue que nous ne pouvons pas expliquer n'est pas un jugement sur vous. C'est une contrainte qui pèse sur nous.

12. Usages interdits

Vous ne devez pas utiliser ce service pour :

• blanchir de l'argent ou manipuler le produit d'une infraction ;
• financer le terrorisme ou la prolifération d'armes ;
• contourner des sanctions, ou agir pour une personne sanctionnée ;
• soumettre un coupon obtenu par fraude ou par vol, ou un coupon qu'une autre personne a été manipulée pour acheter ;
• utiliser l'identité, les documents ou la destination de règlement d'une autre personne ;
• répartir un montant entre plusieurs commandes ou comptes afin de rester sous une limite ou un seuil de vigilance ;
• donner de fausses informations ou fournir un document falsifié ;
• faire fonctionner le compte pour un tiers, ou exercer par son intermédiaire une activité non autorisée de transfert de fonds ;
• obtenir ou tenter d'obtenir des données ou des systèmes qui ne vous appartiennent pas, ou perturber la plateforme.

Un manquement entraîne la fermeture au titre de la clause 14, une déclaration aux autorités lorsque la loi l'exige, et la retenue de la valeur au titre de la clause 7 lorsqu'un coupon est en cause.

13. Codes, documents et enregistrements

Un code de coupon est chiffré à son arrivée, n'est lisible que par l'opérateur qui traite votre commande, et est détruit une fois la commande réglée ; chaque accès est consigné. Les documents d'identité sont conservés en dehors de la racine du site web et ne sont servis qu'à un personnel authentifié, par un chemin qui enregistre chaque consultation.

Les enregistrements relatifs à votre identité, à vos commandes et à nos vérifications sont conservés cinq ans après la fin de notre relation, parce que la législation contre le blanchiment d'argent l'exige. Cette conservation survit à la fermeture de votre compte. Ce qui est détenu, et vos droits sur ces données, figurent dans la politique de confidentialité.

14. Suspension et fermeture

Vous pouvez fermer votre compte à tout moment en nous écrivant à [email protected]. La fermeture prend effet dès lors qu'aucune commande n'est ouverte et qu'aucun dossier de conformité n'est en instance.

Nous pouvons suspendre ou fermer un compte lorsque vous avez manqué aux présentes conditions, lorsque la vérification n'a pas été menée à terme ou maintenue, lorsque vous êtes devenu résident d'une juridiction restreinte, lorsque la loi l'exige, ou lorsque poursuivre nous exposerait à un risque que nous ne sommes pas prêts à porter. Lorsque nous pouvons donner un préavis, nous le donnons ; lorsque la loi nous impose d'agir d'abord, nous agissons, puis nous vous disons ce qu'il nous est permis de dire.

La fermeture ne libère aucun de nous de ce qui est né avant elle : votre obligation de rembourser au titre de la clause 8, notre obligation de régler une commande déjà approuvée et exempte de toute retenue, et la conservation des enregistrements prévue à la clause 13.

15. Notre responsabilité envers vous

Nous sommes responsables de nos propres manquements, et la présente clause limite cette responsabilité plutôt qu'elle ne la supprime.

Rien ici n'exclut notre responsabilité en cas de fraude, de décès ou de dommage corporel causé par notre négligence, ni pour toute autre chose que le droit applicable ne permet pas d'exclure. Le droit de la consommation du pays où vous vivez peut vous conférer des droits qui priment sur des parties de la présente clause ; lorsque c'est le cas, il l'emporte.

Sous cette réserve, notre responsabilité liée à une commande est limitée à la commission retenue sur celle-ci, augmentée de toute somme que nous détenons et qui vous est dûment due ; cette limite ne touche pas notre obligation de payer un règlement exigible. Nous ne sommes pas responsables de la valeur envoyée vers une destination que vous avez saisie de manière erronée, de la décision d'un émetteur de refuser, bloquer ou annuler un coupon, d'une perte découlant de votre propre manquement à la clause 6, ni d'une perte de profit, d'occasion ou de mouvement du prix d'un actif numérique. Nous ne sommes pas non plus responsables des actes d'une banque, d'une plateforme d'échange ou d'un réseau blockchain, même si notre propre traitement de votre commande demeure de notre responsabilité.

16. Réclamations

Une réclamation s'adresse à [email protected], ou passe par la voie décrite sur réclamations, avec la référence de votre commande si vous en avez une. Nous en accusons réception par écrit, nous vous disons qui la traite, et nous vous donnons une réponse définitive exposant ce que nous avons constaté et pourquoi. Une réclamation portant sur une décision de conformité est examinée par une personne qui n'a pris aucune part à cette décision, et les voies qui vous restent ouvertes ensuite sont énumérées sur cette page. Les soupçons de fraude vont à [email protected].

17. Droit applicable

Les présentes conditions, et tout litige qui en découle, sont régies par le droit de l'État de Californie, et les tribunaux de Californie sont compétents. Ce choix ne vous prive pas, en tant que consommateur, de la protection des règles impératives du pays où vous vivez, ni du droit que cette loi vous donne d'agir devant vos tribunaux locaux.

18. Comment les présentes conditions changent

Nous modifions les présentes conditions en publiant une nouvelle version portant la date de sa prise d'effet, et lorsqu'un changement est important, un avis est envoyé à l'adresse électronique de votre compte avant cette date.

Une commande déjà ouverte au moment où un changement prend effet est menée à terme selon la version en vigueur lorsque sa cotation est devenue contraignante, sauf si le changement est exigé par la loi. Continuer à utiliser le service après la date de prise d'effet vaut acceptation ; si vous n'acceptez pas, fermez votre compte au titre de la clause 14.

19. Dispositions générales

Les présentes conditions, avec les pages auxquelles elles renvoient, constituent l'intégralité de l'accord entre nous. Lorsque la page des tarifs et limites ou la page des pays restreints diffère d'un exemple donné ailleurs sur le site, ces pages font foi ; en cas de tout autre conflit, les présentes conditions prévalent.

Si un tribunal juge une partie des présentes conditions inapplicable, le reste continue de s'appliquer. Vous ne pouvez transférer vos droits ou obligations à personne ; nous pouvons transférer les nôtres à un successeur de l'activité, moyennant préavis, à condition que vos droits n'en soient pas réduits. Les présentes conditions sont rédigées en anglais ; lorsqu'une traduction diffère, la version anglaise fait foi.