Политика противодействия отмыванию денег
Предоплаченные ваучеры — известный канал для денег, полученных мошенничеством. Ответственное обращение с ними — условие самой возможности работать.
Черновик — не юридическая консультация и не готов к публикации
Описанные здесь меры соответствуют тому, что платформа действительно применяет, но опубликованная политика AML — это регуляторный документ. Эту страницу должен составить или проверить юрист, имеющий квалификацию в United States и на каждом обслуживаемом вами рынке, до запуска сайта. Приведённая ниже структура — отправная точка для этого разговора, а не его замена.
Почему здесь это особенно важно
Предоплаченные ваучеры покупают за наличные, они не привязаны к владельцу счёта и передаются простой строкой символов. Это сочетание делает их удобными для тех, кто получил деньги обманом и хочет их переместить, — и превращает любой бизнес, который меняет их на криптовалюту или банковские переводы, в естественную мишень именно для такого потока.
Сервис вроде нашего — либо контрольная точка, либо канал отмывания. Нейтральной середины нет. Перечисленные ниже меры — то, как мы намерены быть первым.
Надлежащая проверка клиентов
Каждый клиент идентифицируется до проведения любого расчёта, и уровня без верификации не существует. Ниже опубликованного порога — он считается нарастающим итогом за скользящие двенадцать месяцев — мы просим заявленные полное имя и страну проживания, без документа. На пороге и выше требуются государственный документ, удостоверяющий личность, и селфи, которые проверяет человек, а не только программа. Проверка по санкционным спискам в любом случае проводится при любой сумме.
Выше совокупного порога за любые 30 дней мы применяем углублённую проверку: подтверждение адреса и заявление об источнике средств, которые рассматриваются и фиксируются до того, как пройдёт следующий расчёт. Поскольку считается совокупный объём, разбивка сумм по нескольким заказам от неё не избавляет.
Реквизиты для расчёта должны принадлежать проверенному клиенту. Выплаты на кошелёк, банковский счёт или адрес PayPal третьего лица мы отклоняем.
Проверка по санкционным спискам и PEP
Клиенты проверяются по сводным спискам ООН, OFAC, Европейского союза и Великобритании, а также на статус политически значимого лица — до первой выплаты и далее с установленной периодичностью. Возможное совпадение удерживает заказ, пока решение не примет человек. Подтверждённое совпадение блокирует аккаунт навсегда.
Мониторинг операций
Мы ищем признаки, которые отличают отмывание от обычного пользования: одни и те же реквизиты выплаты у не связанных между собой аккаунтов, один и тот же документ, удостоверяющий личность, за несколькими профилями, суммы, раз за разом выставленные чуть ниже порога отчётности, внезапный объём у нового аккаунта и ваучеры, которые поступают быстрее, чем человек мог бы правдоподобно приобрести их законным путём.
Любое срабатывание открывает дело, а открытое дело замораживает расчёты по этому клиенту, пока оно не будет закрыто.
Сообщения о ваучерах, полученных обманом
Если эмитент, банк, полиция или пострадавший сообщает, что ваучер получен обманом, соответствующий заказ немедленно замораживается и расчёт по нему не проводится. Мы сотрудничаем с эмитентами и правоохранительными органами, в том числе сохраняем записи и отвечаем на законные запросы.
Если вас обманом заставили купить ваучер и передать код — звонивший представлялся техподдержкой, налоговой, службой доставки, работодателем или человеком, с которым вы познакомились в интернете, — сообщите нам как можно скорее через поддержку и заявите в местную полицию. Именно скорость решает, можно ли ещё удержать средства.
Сообщения о подозрительных операциях
Если у нас возникает подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма, мы подаём сообщение о подозрительной операции в соответствующее подразделение финансовой разведки в установленный законом срок. Сообщать клиенту о поданном сообщении нам запрещено, поэтому необъяснённую задержку поддержка комментировать не может.
Хранение записей
Записи об операциях, документы, удостоверяющие личность, результаты проверок и цепочка решений по каждому одобрению хранятся пять лет, как того требуют обязательства по противодействию отмыванию денег в United States. Каждое действие оператора, затрагивающее код ваучера, документ клиента или расчёт, записывается в журнал аудита, куда можно только дописывать.
Управление и контроль
Одобрение заказа и проведение расчёта по нему — разные действия, и выполнять их должны разные люди. Блокировки комплаенса нельзя снять из интерфейса: снять такую блокировку — значит разобраться с фактом, который её вызвал, а это само по себе фиксируется.