نیچے دی گئی تعریفیں تنگ معنوں والی ہیں: وہ معنی جو یہ طے کرتے ہیں کہ ادائیگی جاری ہوگی یا نہیں، نہ کہ وہ معنی جو کوئی لفظ عام گفتگو میں رکھتا ہے۔ جہاں کسی اصطلاح کا ایک روزمرہ مفہوم ہو اور ایک تعمیلی مفہوم، وہاں یہاں تعمیلی مفہوم دیا گیا ہے۔
واؤچر کی اصطلاحات
- پری پیڈ واؤچر — ٹِل پر دی گئی نقد رقم جو ایک کوڈ میں بدل دی جاتی ہے۔ مالیت کوڈ میں ہوتی ہے۔ نہ کوئی کارڈ ہوتا ہے، نہ کوئی اکاؤنٹ، اور عموماً کوئی نام بھی اس کے ساتھ منسلک نہیں ہوتا۔
- حاملانہ دستاویز — ہر وہ چیز جس کی مالیت اُسی کی ہوتی ہے جس کے پاس وہ ہو۔ واؤچر کا کوڈ ایک حاملانہ دستاویز ہے: اسے کوئی پاس ورڈ محفوظ نہیں کرتا، خرچ کرتے وقت کوئی نام نہیں دیکھا جاتا، اور خرچ کو واپس نہیں لیا جا سکتا۔ یہی ایک خاصیت واؤچروں سے متعلق تقریباً ہر فراڈ کے نمونے کی وضاحت کر دیتی ہے، اور یہی وجہ ہے کہ ٹیلیفون پر بلند آواز میں پڑھا گیا کوڈ گیا سمجھیں۔
- ظاہری مالیت — وہ رقم جو ٹکٹ پر چھپی ہو۔ کمیشن اور شرحِ تبادلہ ظاہری مالیت پر لگائے جاتے ہیں، اُس قیمت پر نہیں جو واؤچر خریدنے پر خرچ ہوئی۔
- مالیتی درجہ — وہ مقررہ رقمیں جن میں کوئی برانڈ فروخت ہوتا ہے۔ واؤچر من مانی رقموں میں نہیں بکتے، اور یہی وجہ ہے کہ بڑی رقمیں ایک ٹکٹ کے بجائے کئی ٹکٹوں کی صورت میں آتی ہیں۔ یہاں جن برانڈز سے معاملہ ہوتا ہے وہ قابلِ قبول واؤچر کے صفحے پر درج ہیں۔
- PIN — وہ خفیہ ہندسے جو مالیت اٹھائے ہوتے ہیں۔ Paysafecard اپنے کوڈ کو 16 ہندسوں کا PIN کہتا ہے؛ دوسرے برانڈ اُسی چیز کے لیے دوسرے فارمیٹ اور دوسرے نام استعمال کرتے ہیں۔
- ایکٹیویشن — وہ لمحہ جب واؤچر ٹِل پر، ادائیگی ہونے کے وقت، فعال ہوتا ہے۔ جو ٹکٹ چھپ تو گیا مگر جس کی ادائیگی کبھی نہ ہوئی، وہ کاغذ پر موجود ہے اور اس کی قیمت کچھ نہیں۔
- بھنائی — مالیت کو کسی مرچنٹ یا کسی اکاؤنٹ کے مقابلے میں خرچ کرنا۔
- جزوی بھنائی — جہاں برانڈ اجازت دے، وہاں واؤچر کی مالیت کا صرف کچھ حصہ خرچ کرنا۔ جو باقی رہے وہ بقیہ بیلنس کہلاتا ہے۔ جزوی طور پر خرچ شدہ کوڈ اپنی ظاہری مالیت کے برابر نہیں بلکہ اپنے باقی ماندہ کے برابر ہوتا ہے، اور یہ ایک عام وجہ ہے کہ تبادلے کے لیے پیش کیا گیا واؤچر بیچنے والے کے گمان سے کم قیمت کا نکلتا ہے۔
- بلاک شدہ کوڈ — ایسا کوڈ جسے جاری کنندہ نے منجمد کر دیا ہو، عام طور پر اس لیے کہ اس کی چوری کی اطلاع دی گئی یا وہ کسی چوری شدہ کارڈ سے خریدا گیا۔ رسید پر یہ بالکل عام دکھائی دیتا ہے اور جس لمحے کوئی جاری کنندہ سے اس کے بارے میں پوچھے، ناکام ہو جاتا ہے۔
- جاری کنندہ — وہ کمپنی جو واؤچر بناتی ہے اور اس کے پیچھے کی رقم رکھتی ہے۔ یہ خوردہ فروش سے مختلف ہے، یعنی وہ دکان جس نے آپ کو ٹکٹ بیچا۔ خوردہ فروش کسی کوڈ کے بیلنس یا حیثیت کے بارے میں سوالوں کا جواب نہیں دے سکتا۔ جاری کنندہ دے سکتا ہے۔
- بے حرکتی کی فیس — کچھ جاری کنندگان ایک عرصے تک استعمال نہ ہونے کے بعد جو کٹوتی لگاتے ہیں، جو مہینہ بہ مہینہ بیلنس کم کرتی جاتی ہے۔ پرانا واؤچر ہمیشہ اُتنی قیمت کا نہیں ہوتا جتنی اس پر چھپی ہو۔
- تصدیق — جاری کنندہ سے اس بات کی توثیق کہ کوڈ موجود ہے، فعال ہوا تھا، خرچ نہیں ہوا، بلاک نہیں ہے، اور اُتنی ہی قیمت کا ہے جتنا دعویٰ کیا گیا۔ یہ کام ایک شخص کرتا ہے، ایک وقت میں ایک واؤچر، اور یہ کیسے کام کرتا ہے اسی کو قدم بہ قدم بیان کرتا ہے۔
تبادلے کی اصطلاحات
- کمیشن — ایکسچینج کا معاوضہ۔ یہاں یہ ظاہری مالیت کا یکساں 5% ہے، جو الگ سے ادا کرنے کے بجائے ادا کی جانے والی رقم میں سے لیا جاتا ہے۔
- ادائیگی — باہر جانے والی رقم: وہ لمحہ جب مالیت ایکسچینج سے نکل کر گاہک تک پہنچتی ہے۔
- دستی ادائیگی — ایسی ادائیگی جو کوڈ ملتے ہی سافٹ ویئر کے بجائے، جانچ کے بعد ایک انسان جاری کرتا ہے۔ یہ ڈیزائن ہی کے اعتبار سے سست ہے اور یہی وجہ ہے کہ ادائیگی فوری نہیں ہوتی۔
- قیمت کی پیشکش — وہ شرح جو کسی لین دین پر لاگو ہوتی ہے۔ کرپٹو کی قیمتیں مسلسل حرکت میں رہتی ہیں، اس لیے قیمت کی پیشکش ایک بیان کردہ مدت تک قائم رہتی ہے اور پھر ختم ہو جاتی ہے۔
- ادائیگی کا راستہ — وہ چینل جس سے مالیت سفر کرتی ہے: کوئی بلاک چین نیٹ ورک، کوئی بینک نظام، PayPal کا بیلنس۔ ہر راستے کی اپنی لاگت، اپنی کم از کم حدیں، اپنی تاخیریں اور اپنا ملکی احاطہ ہے۔
- روک — ایسا لین دین جو مسترد نہیں بلکہ جائزے کے لیے روکا گیا ہو۔ روک کے دوران کچھ ضائع نہیں ہوتا؛ اس کا مطلب ہے کہ ایک شخص فائل دیکھ رہا ہے۔
کرپٹو کی اصطلاحات
- بلاک چین — لین دین کا ایک مشترکہ عوامی کھاتہ، جسے ایک کمپنی کے بجائے بہت سے کمپیوٹر سنبھالتے ہیں۔ کوئی بھی اسے پڑھ سکتا ہے۔ کوئی بھی اسے چپکے سے بدل نہیں سکتا۔
- والیٹ — وہ سافٹ ویئر یا ہارڈویئر جو سکوں پر اختیار رکھنے والی کلیدیں محفوظ رکھتا ہے۔ سکے کھاتے میں رہتے ہیں؛ والیٹ کے پاس انہیں ہلانے کا اختیار ہوتا ہے۔
- پتہ — وہ منزل کی لڑی جس پر ادائیگی بھیجی جاتی ہے۔ لمبی، یاد نہ رہنے والی، اور بے رحم: غلط لکھے گئے پتے پر بھیجی گئی ادائیگی واپس نہیں آتی۔
- نیٹ ورک کا معیار — USDT کئی بلاک چینوں پر موجود ہے۔ TRC-20 وہ صورت ہے جو Tron نیٹ ورک پر ہے؛ ERC-20 وہ صورت ہے جو Ethereum پر ہے۔ یہ ایک دوسرے کی جگہ استعمال نہیں ہو سکتیں، اور ایک نیٹ ورک پر ایسے پتے کو بھیجے گئے ٹوکن جو دوسرے کی توقع رکھتا ہو، عام طور پر ضائع ہو جاتے ہیں۔
- تصدیقی اندراج — کسی لین دین کا کسی بلاک میں شامل ہو جانا۔ زیادہ تصدیقی اندراجات کا مطلب ہے کہ ادائیگی کو واپس کرنا زیادہ مشکل ہے، اور زیادہ تر وصول کنندگان رقم کو حتمی سمجھنے سے پہلے چند کا انتظار کرتے ہیں۔
- نیٹ ورک فیس — کسی منتقلی پر عمل درآمد کے لیے بلاک چین جو معاوضہ لیتا ہے۔ یہ نیٹ ورک کو ادا ہوتی ہے، ایکسچینج کو نہیں، اور رش کے ساتھ بدلتی رہتی ہے۔
- مستحکم سکہ — ایسا ٹوکن جو کسی کرنسی کی قدر کے ساتھ چلنے کے لیے بنایا گیا ہو۔ USDT کا مقصد ایک امریکی ڈالر کی قدر برقرار رکھنا ہے اور اسے Tether جاری کرتا ہے۔
- ناقابلِ واپسی ہونا — چین پر ہونے والی ادائیگی کی بنیادی خاصیت۔ نہ کوئی چارج بیک ہے، نہ واپس بلانا، نہ کوئی سپورٹ ڈیسک جو اسے کھینچ کر واپس لا سکے۔ یہی وجہ ہے کہ ایکسچینج بھیجنے کے بعد نہیں بلکہ پہلے جانچتا ہے۔
- نگہداشتی والیٹ — ایسا والیٹ جو کوئی کمپنی آپ کی جانب سے رکھتی ہے، جیسے کسی ایکسچینج کا اکاؤنٹ۔ آپ کے پاس کمپنی پر ایک دعویٰ ہوتا ہے۔ خود نگہداشتی والیٹ میں کلیدیں براہِ راست آپ کے پاس ہوتی ہیں۔
تعمیل کی اصطلاحات
- AML — انسدادِ منی لانڈرنگ۔ قانون کا وہ مجموعہ جو مالیاتی کاروباروں سے تقاضا کرتا ہے کہ وہ جانیں اُن کے گاہک کون ہیں، دیکھیں کہ وہ کیا کرتے ہیں، اور جو کچھ غلط لگے اُس کی اطلاع دیں۔ CFT، یعنی دہشت گردی کی مالی معاونت کا انسداد، اس کا ساتھی ہے۔
- CDD اور EDD — گاہک کی چھان بین جانچوں کا معیاری مجموعہ ہے۔ بڑھی ہوئی چھان بین وہ بھاری مجموعہ ہے جو بلند خطرے والے مقدمات پر لاگو ہوتا ہے: زیادہ دستاویزات، زیادہ سوال، سست فیصلہ۔
- رقم کا ماخذ — یہ خاص رقم کہاں سے آئی۔ واؤچر کی رسید، نقد رقم نکلوانے کو ظاہر کرنے والا بینک اسٹیٹمنٹ، کوئی بل۔
- دولت کا ماخذ — گاہک کی مجموعی دولت کیسے بنی: تنخواہ، کسی کاروبار کی فروخت، وراثت۔ یہ رقم کے ماخذ سے الگ سوال ہے، اور کم پوچھا جاتا ہے۔
- PEP — سیاسی طور پر بے نقاب شخص۔ ایسا شخص جسے کوئی نمایاں عوامی ذمہ داری سونپی گئی ہو — کوئی وزیر، کوئی اعلیٰ جج، مرکزی بینک کا کوئی عہدیدار، کوئی اعلیٰ فوجی افسر — اور اُس کے ساتھ اُس کا قریبی خاندان اور معلوم رفقا۔ PEP ہونا نہ الزام ہے اور نہ نااہلی۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اُس منصب میں رشوت اور بدعنوانی کا خطرہ زیادہ ہوتا ہے، لہٰذا فائل کی زیادہ جانچ ہوتی ہے اور زیادہ بالادست منظوری درکار ہوتی ہے۔
- پابندیوں کی فہرست — افراد، کمپنیوں، بحری جہازوں اور علاقوں کی ایک شائع شدہ فہرست جن سے معاملہ کرنا کاروباروں کے لیے قانوناً ممنوع ہے۔ اسے حکومتیں اور اقوامِ متحدہ کی سلامتی کونسل سنبھالتی ہیں۔
- اسکریننگ — کسی گاہک کی تفصیلات کو اُن فہرستوں کے مقابلے میں، اور منفی ذرائع ابلاغ کے مقابلے میں جانچنا، یعنی مالی جرائم کی معتبر عوامی رپورٹنگ کے مقابلے میں۔
- غلط مثبت — غلط شخص پر اٹھنے والی اسکریننگ کی تنبیہ۔ یہ عام ہے، کیونکہ نام کئی طرح لکھے جاتے ہیں اور تاریخِ پیدائش دہرائی جاتی ہے۔ اسے ایک انسان تفصیلات کا موازنہ کر کے حل کرتا ہے، جس میں وقت لگتا ہے اور یہ شبہے کی علامت نہیں۔
- لین دین کی نگرانی — اکیلے لین دین کے بجائے نمونوں کو دیکھنا: حجم میں، تعدد میں، اور منزل میں آنے والی تبدیلیاں۔
- ساختہ بندی — ایک رقم کو کئی چھوٹی رقموں میں تقسیم کرنا تاکہ کسی حد سے نیچے رہا جا سکے۔ اسے سمرفنگ بھی کہتے ہیں۔ بہت سے دائرہ ہائے اختیار میں یہ تقسیم بذاتِ خود ایک جرم ہے، اُس رقم کی نوعیت سے قطع نظر۔ دیکھیے حدود کیسے کام کرتی ہیں۔
- رقم کا خچر — ایسا شخص جو کسی اور کی رقم اپنے اکاؤنٹوں یا اپنی شناخت کے ذریعے منتقل کرتا ہے، اکثر جعلی نوکری کے اشتہار کے ذریعے بھرتی کیا گیا ہوتا ہے اور اکثر اس بات سے بے خبر ہوتا ہے کہ وہ کس چیز کا حصہ ہے۔
- مشکوک سرگرمی کی رپورٹ — ایک خفیہ رپورٹ جو قومی مالیاتی خفیہ اطلاعات کے ادارے کو دی جاتی ہے۔ خبردار کر دینا — یعنی گاہک کو یہ بتا دینا کہ ایسی رپورٹ دی جا چکی ہے — بہت سے دائرہ ہائے اختیار میں فوجداری جرم ہے، اور یہی وجہ ہے کہ انکار کی وضاحت کبھی سرسری ہوتی ہے اور کبھی سرے سے ہوتی ہی نہیں۔
- خطرے پر مبنی طریقۂ کار — جدید AML قواعد کے پیچھے کارفرما اصول: کوشش کو یکساں طور پر بکھیرنے کے بجائے خطرے کے پیچھے چلنا چاہیے۔ یہی وجہ ہے کہ ایک چھوٹے معمول کے لین دین اور ایک بڑے غیر معمولی لین دین کے ساتھ ایک جیسا سلوک نہیں ہوتا۔
- VASP — ورچوئل اثاثہ خدمات فراہم کنندہ۔ وہ ضابطہ جاتی زمرہ جو اُن کاروباروں کا احاطہ کرتا ہے جو دوسروں کے لیے کرپٹو کا تبادلہ کرتے، اسے منتقل کرتے یا رکھتے ہیں۔ زیرِ عمل لائسنس کی درخواست لائسنس نہیں ہوتی، اور جب تک لائسنس نہ مل جائے، تجارت فعال نہیں ہوتی۔ دیکھیے ورچوئل اثاثہ لائسنس کا مطلب کیا ہے۔
- FATF — Financial Action Task Force، وہ بین الحکومتی ادارہ جو عالمی AML معیارات لکھتا ہے جن پر ملکی قوانین کی بنیاد رکھی جاتی ہے۔ یہ ایسے دائرہ ہائے اختیار کی فہرستیں بھی شائع کرتا ہے جن میں بنیادی خامیاں ہوں، اور جو مکمل پابندی کے بجائے اضافی جانچ کا سبب بنتی ہیں۔
- ٹریول رول — یہ تقاضا کہ ایک حد سے اوپر کی منتقلی کے ساتھ بھیجنے والے اور وصول کنندہ کی شناختی معلومات بھی جائیں۔ بینک کی تاروں کے لیے یہ دیرینہ اصول ہے، جسے ورچوئل اثاثوں کی منتقلی تک بڑھا دیا گیا ہے۔