নিচের সংজ্ঞাগুলি সংকীর্ণ অর্থের: সাধারণ কথাবার্তায় একটি শব্দ যে অর্থ বহন করে সেটি নয়, বরং যে অর্থ ঠিক করে দেয় কোনো পরিশোধ ছাড় হবে কি না। যেসব পরিভাষার একটি দৈনন্দিন অর্থ ও একটি পরিপালন-সংক্রান্ত অর্থ আছে, সেখানে পরিপালন-সংক্রান্ত অর্থটিই এখানে দেওয়া হয়েছে।
ভাউচার সংক্রান্ত পরিভাষা
- প্রিপেইড ভাউচার — কাউন্টারে জমা দেওয়া নগদ অর্থ, যা একটি কোডে রূপান্তরিত হয়। মূল্যটি বহন করে কোডটিই। এর সঙ্গে কোনো কার্ড নেই, কোনো অ্যাকাউন্ট নেই, এবং সাধারণত কোনো নামও যুক্ত নেই।
- বাহক দলিল — এমন যেকোনো কিছু, যার মূল্য যিনি ধরে আছেন তাঁরই। ভাউচারের কোড একটি বাহক দলিল: কোনো পাসওয়ার্ড একে রক্ষা করে না, খরচের সময় কোনো নাম মিলিয়ে দেখা হয় না, এবং খরচ ফিরিয়ে আনা যায় না। এই একটি বৈশিষ্ট্যই ভাউচার সংক্রান্ত প্রায় প্রতিটি প্রতারণার ধরন ব্যাখ্যা করে, আর এ কারণেই টেলিফোনে পড়ে শোনানো কোড আর ফেরে না।
- অভিহিত মূল্য — টিকিটে ছাপা অঙ্ক। কমিশন ও বিনিময় হার হিসাব করা হয় অভিহিত মূল্যের উপর, ভাউচারটি কিনতে যা খরচ হয়েছিল তার উপর নয়।
- নির্ধারিত অঙ্ক — যে নির্দিষ্ট অঙ্কগুলিতে একটি ব্র্যান্ড বিক্রি হয়। ভাউচার ইচ্ছামতো যেকোনো অঙ্কে বিক্রি হয় না, আর এ কারণেই বড় অঙ্ক একটির বদলে কয়েকটি টিকিট হয়ে আসে। এখানে যেসব ব্র্যান্ড নিয়ে কাজ করা হয় তার তালিকা রয়েছে গৃহীত ভাউচারের পাতায়।
- PIN — মূল্য বহনকারী গোপন অঙ্কগুলি। Paysafecard তার কোডকে বলে ১৬ সংখ্যার PIN; অন্য ব্র্যান্ডগুলি একই জিনিসের জন্য অন্য ফরম্যাট ও অন্য নাম ব্যবহার করে।
- সক্রিয়করণ — যে মুহূর্তে কাউন্টারে দাম পরিশোধের সময় একটি ভাউচার সচল হয়। যে টিকিট ছাপা হয়েছিল কিন্তু যার দাম কখনও দেওয়া হয়নি, তা কাগজে আছে অথচ তার কোনো মূল্য নেই।
- ভাঙানো — কোনো বিক্রেতা বা অ্যাকাউন্টের বিপরীতে মূল্যটি খরচ করা।
- আংশিক ভাঙানো — ব্র্যান্ড অনুমতি দিলে ভাউচারের মূল্যের কেবল একটি অংশ খরচ করা। যা বাকি থাকে তা হলো অবশিষ্ট ব্যালেন্স। আংশিক খরচ হওয়া কোডের মূল্য তার অভিহিত মূল্য নয়, বাকি অংশটুকুই — আর বিনিময়ের জন্য আনা ভাউচার বিক্রেতার ধারণার চেয়ে কম মূল্যের হওয়ার এটি একটি সাধারণ কারণ।
- অবরুদ্ধ কোড — ইস্যুকারী যে কোড স্থগিত করেছে, সাধারণত সেটি চুরি বলে জানানো হয়েছিল বলে কিংবা চুরি যাওয়া কার্ড দিয়ে কেনা হয়েছিল বলে। রসিদে একে পুরোপুরি স্বাভাবিক দেখায়, আর ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করামাত্রই এটি ব্যর্থ হয়।
- ইস্যুকারী — যে কোম্পানি ভাউচারটি তৈরি করে এবং তার পিছনের অর্থ ধরে রাখে। এটি খুচরা বিক্রেতা থেকে আলাদা, অর্থাৎ যে দোকান আপনাকে টিকিটটি বিক্রি করেছে। খুচরা বিক্রেতা কোনো কোডের ব্যালেন্স বা অবস্থা সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন না। ইস্যুকারী পারে।
- নিষ্ক্রিয়তা ফি — নির্দিষ্ট সময় ব্যবহার না হলে কিছু ইস্যুকারী যে কর্তন প্রয়োগ করে, যা মাসে মাসে ব্যালেন্স কমিয়ে দেয়। পুরোনো ভাউচারের মূল্য সব সময় তাতে যা ছাপা আছে তা নয়।
- যাচাই — ইস্যুকারীর কাছে নিশ্চিত করা যে একটি কোডের অস্তিত্ব আছে, সেটি সক্রিয় করা হয়েছিল, খরচ হয়নি, অবরুদ্ধ নয়, এবং যত মূল্যের দাবি করা হচ্ছে তত মূল্যেরই। একজন মানুষ এটি করেন, একবারে একটি ভাউচার — যে কাজটি ধাপে ধাপে বর্ণিত আছে কীভাবে কাজ করে পাতায়।
বিনিময় সংক্রান্ত পরিভাষা
- কমিশন — এক্সচেঞ্জের নেওয়া মাশুল। এখানে এটি অভিহিত মূল্যের নির্ধারিত ৫%, যা আলাদাভাবে পরিশোধ না করে নিষ্পত্তির অঙ্ক থেকেই কেটে নেওয়া হয়।
- নিষ্পত্তি — অর্থ পরিশোধ: যে মুহূর্তে মূল্য এক্সচেঞ্জ ছেড়ে গ্রাহকের কাছে পৌঁছায়।
- হস্তচালিত নিষ্পত্তি — কোড পাওয়ামাত্র সফটওয়্যারের মাধ্যমে নয়, বরং যাচাইয়ের পর একজন মানুষের ছাড় করা নিষ্পত্তি। নকশা অনুযায়ীই এটি ধীর, আর এ কারণেই পরিশোধ তাৎক্ষণিক নয়।
- উদ্ধৃত দর — কোনো লেনদেনে প্রয়োগ করা হার। ক্রিপ্টোর দাম অনবরত ওঠানামা করে, তাই একটি দর নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত কার্যকর থাকে, তারপর তার মেয়াদ ফুরিয়ে যায়।
- পরিশোধ মাধ্যম — যে পথ ধরে মূল্য যায়: কোনো ব্লকচেইন নেটওয়ার্ক, কোনো ব্যাংক ব্যবস্থা, কোনো PayPal ব্যালেন্স। প্রতিটি মাধ্যমের নিজস্ব খরচ, ন্যূনতম অঙ্ক, বিলম্ব ও দেশভিত্তিক আওতা আছে।
- স্থগিতাদেশ — প্রত্যাখ্যান নয়, পর্যালোচনার জন্য থামিয়ে রাখা একটি লেনদেন। স্থগিতাদেশ চলাকালে কিছুই হারায় না; এর মানে একজন মানুষ নথিটি দেখছেন।
ক্রিপ্টো সংক্রান্ত পরিভাষা
- ব্লকচেইন — লেনদেনের একটি অভিন্ন ও সর্বজনীন খতিয়ান, যা একটি কোম্পানি নয়, বহু কম্পিউটার মিলে রক্ষণাবেক্ষণ করে। যে কেউ এটি পড়তে পারেন। কেউ নীরবে এটি সম্পাদনা করতে পারেন না।
- ওয়ালেট — সফটওয়্যার বা হার্ডওয়্যার, যা কয়েন নিয়ন্ত্রণকারী চাবি সংরক্ষণ করে। কয়েনগুলি থাকে খতিয়ানে; ওয়ালেট ধরে রাখে সেগুলি সরানোর কর্তৃত্ব।
- ঠিকানা — যে গন্তব্য-লেখাটিতে অর্থ পাঠানো হয়। লম্বা, মনে রাখা যায় না, এবং ক্ষমাহীন: ভুল লেখা ঠিকানায় পাঠানো অর্থ ফেরত আসে না।
- নেটওয়ার্ক মান — USDT কয়েকটি ব্লকচেইনে রয়েছে। TRC-20 হলো Tron নেটওয়ার্কের সংস্করণ; ERC-20 হলো Ethereum-এর সংস্করণ। এগুলি পরস্পরের বিকল্প নয়, এবং এক নেটওয়ার্কে পাঠানো টোকেন অন্যটির অপেক্ষায় থাকা ঠিকানায় গেলে তা সাধারণত হারিয়ে যায়।
- নিশ্চিতকরণ — কোনো ব্লকে একটি লেনদেনের অন্তর্ভুক্তি। যত বেশি নিশ্চিতকরণ, অর্থপ্রদান বাতিল করা তত কঠিন, আর বেশির ভাগ প্রাপক অর্থকে চূড়ান্ত ধরার আগে কয়েকটি নিশ্চিতকরণের জন্য অপেক্ষা করেন।
- নেটওয়ার্ক ফি — একটি হস্তান্তর প্রক্রিয়া করতে ব্লকচেইন যা নেয়। এটি এক্সচেঞ্জকে নয়, নেটওয়ার্ককে দেওয়া হয়, এবং যানজটের সঙ্গে এটি ওঠানামা করে।
- স্টেবলকয়েন — এমন একটি টোকেন, যা কোনো মুদ্রার মূল্য অনুসরণ করার জন্য তৈরি। USDT-এর উদ্দেশ্য এক মার্কিন ডলারের মূল্য ধরে রাখা, এবং এটি ইস্যু করে Tether।
- অপরিবর্তনীয়তা — অন-চেইন অর্থপ্রদানের সংজ্ঞায়ক বৈশিষ্ট্য। কোনো চার্জব্যাক নেই, ফিরিয়ে আনার উপায় নেই, এমন কোনো সহায়তা কেন্দ্রও নেই যা তা টেনে ফেরাতে পারে। এ কারণেই একটি এক্সচেঞ্জ পাঠানোর পরে নয়, তার আগেই যাচাই করে।
- কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট — কোনো কোম্পানির, যেমন কোনো এক্সচেঞ্জ অ্যাকাউন্টের, আপনার হয়ে রাখা ওয়ালেট। আপনার হাতে থাকে ওই কোম্পানির উপর একটি দাবি। সেলফ-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেটে চাবিগুলি সরাসরি আপনার হাতেই থাকে।
পরিপালন সংক্রান্ত পরিভাষা
- AML — অর্থ পাচার প্রতিরোধ। আইনের সেই সমষ্টি, যা আর্থিক ব্যবসাগুলিকে বাধ্য করে তাদের গ্রাহক কারা তা জানতে, তাঁরা কী করেন তা দেখতে, এবং যা ভুল বলে মনে হয় তা জানাতে। CFT, অর্থাৎ সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ, এর সহযোগী।
- CDD ও EDD — গ্রাহক সম্পর্কে যথাযথ অনুসন্ধান হলো যাচাইয়ের সাধারণ সেট। বর্ধিত যথাযথ অনুসন্ধান হলো উচ্চতর ঝুঁকির ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা ভারী সেটটি: আরও নথি, আরও প্রশ্ন, আরও ধীর সিদ্ধান্ত।
- তহবিলের উৎস — এই নির্দিষ্ট অর্থটি কোথা থেকে এসেছে। ভাউচারের একটি রসিদ, নগদ তোলা দেখাচ্ছে এমন ব্যাংক স্টেটমেন্ট, কোনো চালান।
- সম্পদের উৎস — গ্রাহকের সামগ্রিক সম্পদ কীভাবে গড়ে উঠেছে: বেতন, কোনো ব্যবসা বিক্রি, উত্তরাধিকার। এটি তহবিলের উৎস থেকে ভিন্ন প্রশ্ন, এবং কম ক্ষেত্রেই জিজ্ঞাসা করা হয়।
- PEP — রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি। যাঁর উপর কোনো গুরুত্বপূর্ণ সরকারি দায়িত্ব ন্যস্ত — একজন মন্ত্রী, একজন জ্যেষ্ঠ বিচারক, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একজন কর্মকর্তা, একজন জ্যেষ্ঠ সামরিক কর্মকর্তা — তাঁদের নিকট পরিবার ও পরিচিত সহযোগীসহ। PEP হওয়া কোনো অভিযোগ নয়, অযোগ্যতাও নয়। এর মানে ওই পদটি ঘুষ ও দুর্নীতির উচ্চতর ঝুঁকি বহন করে, তাই নথিটি আরও বেশি পরীক্ষা এবং আরও ঊর্ধ্বতন পর্যায়ের অনুমোদনের মধ্য দিয়ে যায়।
- নিষেধাজ্ঞা তালিকা — ব্যক্তি, কোম্পানি, জাহাজ ও ভূখণ্ডের প্রকাশিত তালিকা, যাদের সঙ্গে ব্যবসার লেনদেন আইনত নিষিদ্ধ। সরকারগুলি এবং জাতিসংঘ নিরাপত্তা পরিষদ এগুলি রক্ষণাবেক্ষণ করে।
- স্ক্রিনিং — গ্রাহকের তথ্য ওই তালিকাগুলির সঙ্গে এবং প্রতিকূল সংবাদমাধ্যমের সঙ্গে মিলিয়ে দেখা, অর্থাৎ আর্থিক অপরাধ নিয়ে নির্ভরযোগ্য সর্বজনীন সংবাদ প্রতিবেদনের সঙ্গে।
- ভুল মিল — ভুল ব্যক্তির উপর ওঠা স্ক্রিনিং সতর্কবার্তা। এটি সাধারণ ঘটনা, কারণ নামের প্রতিবর্ণীকরণ কয়েক রকম হয় এবং জন্মতারিখের পুনরাবৃত্তি ঘটে। একজন মানুষ তথ্য মিলিয়ে দেখে এটি নিষ্পত্তি করেন, যাতে সময় লাগে এবং যা সন্দেহের কোনো চিহ্ন নয়।
- লেনদেন পর্যবেক্ষণ — একক লেনদেন নয়, ধরন দেখা: আকারে, ঘন ঘন হওয়ায় ও গন্তব্যে পরিবর্তন।
- স্ট্রাকচারিং — একটি সীমার নিচে থাকার জন্য একটি অঙ্ককে কয়েকটি ছোট অঙ্কে ভাগ করা। একে স্মার্ফিংও বলা হয়। অনেক বিচারব্যবস্থায় ভাগ করাটাই একটি অপরাধ, অর্থটি যা-ই হোক না কেন তার থেকে আলাদা। দেখুন সীমা কীভাবে কাজ করে।
- মানি মিউল — যিনি নিজের অ্যাকাউন্ট বা পরিচয়ের মধ্য দিয়ে অন্য কারও অর্থ সরান, প্রায়ই ভুয়া চাকরির বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে যাঁকে জোগাড় করা হয় এবং যিনি প্রায়ই জানেনই না তিনি কীসের অংশ।
- সন্দেহজনক কার্যক্রমের প্রতিবেদন — জাতীয় আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটের কাছে দাখিল করা একটি গোপনীয় প্রতিবেদন। টিপিং অফ — অর্থাৎ গ্রাহককে জানানো যে এমন একটি প্রতিবেদন দেওয়া হয়েছে — অনেক বিচারব্যবস্থায় একটি ফৌজদারি অপরাধ, আর এ কারণেই প্রত্যাখ্যানের ব্যাখ্যা কখনও কখনও পাতলা হয় কিংবা আদৌ দেওয়া হয় না।
- ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি — আধুনিক AML বিধির মূলে থাকা নীতি: পরিশ্রম সমানভাবে ছড়িয়ে না দিয়ে ঝুঁকি অনুসরণ করা উচিত। এ কারণেই একটি ছোট নিয়মিত লেনদেন আর একটি বড় অস্বাভাবিক লেনদেনকে একইভাবে দেখা হয় না।
- VASP — ভার্চুয়াল সম্পদ সেবা প্রদানকারী। যেসব ব্যবসা অন্যদের হয়ে ক্রিপ্টো বিনিময়, হস্তান্তর বা সংরক্ষণ করে, তাদের নিয়ন্ত্রক শ্রেণি। প্রক্রিয়াধীন একটি লাইসেন্স আবেদন কোনো লাইসেন্স নয়, এবং লাইসেন্স মঞ্জুর না হওয়া পর্যন্ত লেনদেন চালু হয় না। দেখুন ভার্চুয়াল সম্পদের লাইসেন্স কী বোঝায়।
- FATF — Financial Action Task Force, সেই আন্তঃসরকারি সংস্থা যা বৈশ্বিক AML মান লেখে, যার উপর জাতীয় আইনগুলি গড়ে ওঠে। এটি কৌশলগত ঘাটতি আছে এমন বিচারব্যবস্থার তালিকাও প্রকাশ করে, যা পুরোপুরি নিষেধাজ্ঞা নয়, বরং বাড়তি যাচাই ডেকে আনে।
- Travel Rule — একটি সীমার উপরে হস্তান্তরের ক্ষেত্রে প্রেরক ও প্রাপক সম্পর্কে শনাক্তকারী তথ্য সঙ্গে যাওয়ার বাধ্যবাধকতা। ব্যাংক ওয়্যারের ক্ষেত্রে এটি বহু পুরোনো, এখন ভার্চুয়াল সম্পদের হস্তান্তরেও বিস্তৃত।