Bảng thuật ngữ: các thuật ngữ về phiếu, tiền mã hóa và tuân thủ

Các định nghĩa dưới đây là những định nghĩa hẹp: những nghĩa quyết định một khoản chi trả có được giải ngân hay không, chứ không phải nghĩa mà một từ mang trong hội thoại thường ngày. Ở nơi một thuật ngữ có một nghĩa đời thường và một nghĩa trong lĩnh vực tuân thủ, nghĩa trong lĩnh vực tuân thủ là nghĩa được nêu ở đây.

Thuật ngữ về phiếu

• Phiếu trả trước — Tiền mặt được trao tại quầy và chuyển thành một mã. Mã mang giá trị. Không có thẻ, không có tài khoản và thường không có tên nào gắn với nó.
• Công cụ vô danh — Bất cứ thứ gì mà giá trị của nó thuộc về người đang cầm giữ nó. Mã phiếu là một công cụ vô danh: không mật khẩu nào bảo vệ nó, không tên nào được kiểm tra khi nó được tiêu, và việc tiêu nó không thể đảo ngược. Riêng đặc tính đó giải thích gần như mọi mô thức lừa đảo liên quan đến phiếu, và đó là lý do một mã đọc lên qua điện thoại là một mã đã mất.
• Mệnh giá — Số tiền in trên phiếu. Hoa hồng và tỷ giá được tính trên mệnh giá, không tính trên số tiền đã bỏ ra để mua phiếu.
• Mệnh giá phát hành — Các mức tiền cố định mà một thương hiệu được bán ra. Phiếu không được bán theo những khoản tùy ý, và đó là lý do những khoản lớn đến dưới dạng nhiều tấm phiếu thay vì một tấm. Các thương hiệu được xử lý ở đây được liệt kê trên trang phiếu được hỗ trợ.
• PIN — Những chữ số bí mật mang giá trị. Paysafecard gọi mã của mình là một PIN gồm 16 chữ số; các thương hiệu khác dùng những định dạng khác và những tên gọi khác cho cùng một thứ.
• Kích hoạt — Khoảnh khắc một phiếu được nạp hiệu lực, tại quầy, khi nó được trả tiền. Một tấm phiếu đã được in ra nhưng chưa từng được trả tiền thì tồn tại trên giấy và không đáng giá gì.
• Sử dụng — Việc tiêu giá trị đó với một đơn vị bán hàng hoặc vào một tài khoản.
• Sử dụng một phần — Việc chỉ tiêu một phần giá trị của phiếu ở những thương hiệu cho phép. Phần còn lại là số dư còn lại. Một mã đã tiêu một phần chỉ đáng giá bằng phần còn lại, không phải bằng mệnh giá, và đây là lý do thường gặp khiến một phiếu đem đi đổi hóa ra đáng giá ít hơn người bán tưởng.
• Mã bị khóa — Một mã đã bị đơn vị phát hành phong tỏa, thường vì nó bị báo mất cắp hoặc được mua bằng thẻ đánh cắp. Nó trông hoàn toàn bình thường trên biên nhận và chỉ hỏng ngay khi có ai đó hỏi đơn vị phát hành về nó.
• Đơn vị phát hành — Công ty tạo ra phiếu và nắm giữ số tiền đứng sau nó. Khác với đơn vị bán lẻ, tức cửa hàng đã bán tấm phiếu cho quý vị. Đơn vị bán lẻ không thể trả lời câu hỏi về số dư hay trạng thái của một mã. Đơn vị phát hành thì có thể.
• Phí không hoạt động — Một khoản khấu trừ mà một số đơn vị phát hành áp dụng sau một thời gian không sử dụng, làm giảm số dư từng tháng. Một phiếu cũ không phải lúc nào cũng đáng giá bằng con số in trên nó.
• Xác minh — Việc xác nhận với đơn vị phát hành rằng một mã tồn tại, đã được kích hoạt, chưa bị tiêu, không bị khóa, và đáng giá đúng như đã khai. Một con người làm việc này, từng phiếu một, và đó là điều cách thức hoạt động mô tả theo từng bước.

Thuật ngữ về sàn giao dịch

• Hoa hồng — Khoản phí của sàn. Ở đây là mức cố định 5% tính trên mệnh giá, được trừ vào khoản thanh toán chứ không trả riêng.
• Thanh toán — Khoản chi ra: khoảnh khắc giá trị rời khỏi sàn và đến tay khách hàng.
• Thanh toán thủ công — Khoản thanh toán do một con người giải ngân sau khi kiểm tra, chứ không phải do phần mềm giải ngân ngay khi nhận được mã. Nó chậm hơn một cách có chủ ý và đó là lý do khoản chi trả không tức thì.
• Báo giá — Tỷ giá áp dụng cho một giao dịch. Giá tiền mã hóa dịch chuyển liên tục, nên một báo giá chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian đã nêu rồi hết hạn.
• Kênh chi trả — Đường mà giá trị đi xuống: một mạng blockchain, một hệ thống ngân hàng, một số dư PayPal. Mỗi kênh có chi phí, mức tối thiểu, độ trễ và phạm vi quốc gia riêng.
• Lệnh giữ — Một giao dịch bị dừng để xem xét chứ không bị từ chối. Không mất gì trong thời gian bị giữ; nó có nghĩa là một con người đang xem hồ sơ.

Thuật ngữ về tiền mã hóa

• Blockchain — Một sổ cái giao dịch công khai được chia sẻ, do nhiều máy tính duy trì chứ không phải do một công ty. Ai cũng có thể đọc nó. Không ai có thể lặng lẽ sửa nó.
• Ví — Phần mềm hoặc phần cứng lưu giữ các khóa kiểm soát đồng tiền. Đồng tiền nằm trên sổ cái; ví nắm giữ thẩm quyền dịch chuyển chúng.
• Địa chỉ — Chuỗi ký tự đích mà một khoản thanh toán được gửi tới. Dài, khó nhớ, và không khoan nhượng: một khoản thanh toán gửi tới địa chỉ gõ sai sẽ không quay trở lại.
• Chuẩn mạng — USDT tồn tại trên nhiều blockchain. TRC-20 là phiên bản trên mạng Tron; ERC-20 là phiên bản trên Ethereum. Chúng không thể thay thế cho nhau, và token gửi trên mạng này tới một địa chỉ chờ mạng kia thường bị mất.
• Xác nhận — Việc một giao dịch được đưa vào một khối. Càng nhiều xác nhận thì khoản thanh toán càng khó bị hoàn tác, và phần lớn người nhận chờ vài xác nhận trước khi coi tiền là chung cuộc.
• Phí mạng — Khoản blockchain thu để xử lý một lần chuyển. Nó được trả cho mạng lưới, không phải cho sàn, và nó thay đổi theo mức độ tắc nghẽn.
• Stablecoin — Một token được thiết kế để bám theo giá trị của một đồng tiền. USDT nhằm giữ giá trị bằng một đô la Mỹ và do Tether phát hành.
• Tính không thể đảo ngược — Đặc tính định danh của một khoản thanh toán trên chuỗi. Không có bồi hoàn, không có thu hồi, không có bộ phận hỗ trợ nào kéo nó lại được. Đây là lý do một sàn kiểm tra trước khi gửi chứ không phải sau.
• Ví lưu ký — Một ví do một công ty giữ thay mặt quý vị, chẳng hạn một tài khoản sàn giao dịch. Quý vị nắm một quyền đòi đối với công ty đó. Trong một ví tự lưu ký, quý vị nắm giữ khóa trực tiếp.

Thuật ngữ về tuân thủ

• AML — Phòng chống rửa tiền. Hệ thống pháp luật buộc các doanh nghiệp tài chính phải biết khách hàng của mình là ai, theo dõi họ làm gì, và báo cáo những gì có vẻ sai trái. CFT, chống tài trợ khủng bố, là phần đi kèm của nó.
• CDD và EDD — Thẩm định khách hàng là bộ kiểm tra tiêu chuẩn. Thẩm định tăng cường là bộ nặng hơn áp dụng cho các trường hợp rủi ro cao hơn: nhiều giấy tờ hơn, nhiều câu hỏi hơn, một quyết định chậm hơn.
• Nguồn tiền — Chính khoản tiền này đến từ đâu. Một biên nhận mua phiếu, một sao kê ngân hàng cho thấy lần rút tiền mặt, một hóa đơn.
• Nguồn tài sản — Tổng tài sản của khách hàng được gây dựng ra sao: lương, việc bán một doanh nghiệp, một khoản thừa kế. Là câu hỏi khác với nguồn tiền, và được hỏi ít hơn.
• PEP — Người có ảnh hưởng chính trị. Người được giao một chức năng công quyền nổi bật — một bộ trưởng, một thẩm phán cấp cao, một quan chức ngân hàng trung ương, một sĩ quan quân đội cấp cao — cùng với người thân và cộng sự đã biết của họ. Là một PEP không phải một lời buộc tội và không phải một điều loại trừ. Nó có nghĩa là vị trí đó mang rủi ro hối lộ và tham nhũng cao hơn, nên hồ sơ được xem xét kỹ hơn và cần cấp phê duyệt cao hơn.
• Danh sách trừng phạt — Một danh sách được công bố gồm những cá nhân, công ty, tàu biển và lãnh thổ mà các doanh nghiệp bị pháp luật cấm giao dịch cùng. Do các chính phủ và Hội đồng Bảo an Liên Hợp Quốc duy trì.
• Sàng lọc — Việc đối chiếu thông tin của một khách hàng với những danh sách đó, và với tin tức bất lợi, tức là những nguồn tin công khai đáng tin cậy về tội phạm tài chính.
• Dương tính giả — Một cảnh báo sàng lọc trúng nhầm người. Chuyện thường gặp, bởi tên được phiên tự theo nhiều cách và ngày sinh thì trùng lặp. Nó được giải quyết bằng việc một con người so sánh chi tiết, việc này mất thời gian và không phải dấu hiệu của sự nghi ngờ.
• Giám sát giao dịch — Việc theo dõi các mô thức chứ không phải từng giao dịch đơn lẻ: những thay đổi về quy mô, về tần suất, về đích đến.
• Chia nhỏ giao dịch — Việc tách một khoản tiền thành nhiều khoản nhỏ hơn để nằm dưới một ngưỡng. Còn gọi là smurfing. Ở nhiều hệ thống pháp luật, chính việc tách nhỏ đã là một tội danh, tách biệt với việc số tiền ấy là gì. Xem cách hạn mức hoạt động.
• Người vận chuyển tiền thuê — Người dịch chuyển tiền của người khác qua tài khoản hoặc danh tính của chính mình, thường được tuyển qua một mẩu quảng cáo việc làm giả mạo và thường không hay biết mình đang là một phần của việc gì.
• Báo cáo hoạt động đáng ngờ — Một báo cáo mật nộp cho một đơn vị tình báo tài chính quốc gia. Tiết lộ — việc nói với khách hàng rằng một báo cáo như vậy đã được thực hiện — là một tội hình sự ở nhiều hệ thống pháp luật, và đó là lý do các quyết định từ chối đôi khi được giải thích sơ sài hoặc không được giải thích.
• Cách tiếp cận dựa trên rủi ro — Nguyên tắc nền tảng của các quy định AML hiện đại: công sức nên đi theo rủi ro thay vì được rải đều. Đó là lý do một giao dịch nhỏ thường lệ và một giao dịch lớn bất thường không được đối xử như nhau.
• VASP — Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Phạm trù pháp lý bao trùm các doanh nghiệp đổi, chuyển hoặc giữ tiền mã hóa cho người khác. Một hồ sơ xin cấp phép đang được xử lý không phải là một giấy phép, và cho đến khi một giấy phép được cấp, việc giao dịch chưa được kích hoạt. Xem giấy phép tài sản ảo có nghĩa là gì.
• FATF — Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, tổ chức liên chính phủ soạn ra các chuẩn mực AML toàn cầu mà luật pháp các quốc gia được xây dựng dựa trên đó. Tổ chức này cũng công bố danh sách các vùng tài phán có thiếu sót mang tính chiến lược, vốn kích hoạt các bước kiểm tra bổ sung chứ không phải lệnh cấm hoàn toàn.
• Travel Rule — Yêu cầu rằng thông tin định danh về người gửi và người nhận phải đi kèm một lần chuyển tiền vượt một ngưỡng nhất định. Đã tồn tại từ lâu với chuyển tiền ngân hàng, nay mở rộng sang việc chuyển tài sản ảo.