Definisi di bawah ini adalah definisi yang sempit: makna yang menentukan apakah sebuah pembayaran dilepaskan, bukan makna yang dibawa sebuah kata dalam percakapan sehari-hari. Jika sebuah istilah memiliki makna sehari-hari dan makna kepatuhan, makna kepatuhanlah yang diberikan di sini.
Istilah voucher
- Voucher prabayar — Uang tunai yang diserahkan di kasir dan diubah menjadi sebuah kode. Kode itulah yang membawa nilainya. Tidak ada kartu, tidak ada rekening, dan biasanya tidak ada nama yang melekat padanya.
- Instrumen atas unjuk — Segala sesuatu yang nilainya menjadi milik siapa pun yang memegangnya. Kode voucher adalah instrumen atas unjuk: tidak ada kata sandi yang melindunginya, tidak ada nama yang diperiksa saat ia dibelanjakan, dan pembelanjaan tidak dapat dibatalkan. Satu sifat itu saja menjelaskan hampir setiap pola penipuan yang melibatkan voucher, dan itulah sebabnya kode yang dibacakan lewat telepon dianggap sudah hilang.
- Nilai nominal — Jumlah yang tercetak pada lembarannya. Komisi dan kurs dihitung atas nilai nominal, bukan atas harga yang dikeluarkan untuk membeli voucher.
- Pecahan — Jumlah-jumlah tetap yang tersedia untuk penjualan sebuah merek. Voucher tidak dijual dalam jumlah sembarang, dan itulah sebabnya jumlah besar datang sebagai beberapa lembar alih-alih satu lembar. Merek-merek yang ditangani di sini tercantum pada halaman voucher yang didukung.
- PIN — Digit rahasia yang membawa nilainya. Paysafecard menyebut kodenya PIN 16 digit; merek lain memakai format lain dan nama lain untuk hal yang sama.
- Aktivasi — Saat sebuah voucher dihidupkan, di kasir, ketika ia dibayar. Lembaran yang tercetak tetapi tidak pernah dibayar memang ada di atas kertas dan tidak bernilai apa-apa.
- Penebusan — Membelanjakan nilainya pada sebuah merchant atau sebuah akun.
- Penebusan sebagian — Membelanjakan hanya sebagian nilai voucher jika mereknya mengizinkan. Yang tersisa disebut saldo sisa. Kode yang sudah terpakai sebagian bernilai sebesar sisanya, bukan sebesar nilai nominalnya, dan ini penyebab umum sebuah voucher yang ditawarkan untuk ditukar ternyata bernilai lebih kecil daripada yang diyakini penjualnya.
- Kode yang diblokir — Kode yang telah dibekukan penerbit, umumnya karena dilaporkan dicuri atau dibeli dengan kartu curian. Kode itu tampak biasa saja pada tanda terimanya dan baru gagal begitu ada yang menanyakannya kepada penerbit.
- Penerbit — Perusahaan yang membuat voucher dan memegang uang di baliknya. Berbeda dari peritel, yaitu toko yang menjual lembaran itu kepada Anda. Peritel tidak dapat menjawab pertanyaan tentang saldo atau status sebuah kode. Penerbit dapat.
- Biaya tidak aktif — Potongan yang diterapkan sebagian penerbit setelah suatu periode tanpa aktivitas, mengurangi saldo bulan demi bulan. Voucher lama tidak selalu bernilai sebesar yang tercetak padanya.
- Verifikasi — Memastikan kepada penerbit bahwa sebuah kode ada, telah diaktifkan, belum terpakai, tidak diblokir, dan bernilai sebesar yang diklaim. Seorang manusia melakukan ini, satu voucher pada satu waktu, dan itulah yang diuraikan langkah demi langkah pada cara kerjanya.
Istilah penukaran
- Komisi — Biaya yang dikenakan layanan penukaran. Di sini besarnya tetap 5% dari nilai nominal, diambil dari jumlah yang diselesaikan alih-alih dibayarkan terpisah.
- Penyelesaian — Pembayaran keluar: saat nilai meninggalkan layanan penukaran dan sampai kepada pelanggan.
- Penyelesaian manual — Penyelesaian yang dilepaskan oleh manusia setelah pemeriksaan, bukan oleh perangkat lunak begitu sebuah kode diterima. Ini sengaja dibuat lebih lambat dan itulah sebabnya pembayaran tidak seketika.
- Kuotasi — Kurs yang diterapkan pada sebuah transaksi. Harga kripto bergerak terus-menerus, sehingga sebuah kuotasi berlaku selama jangka waktu yang dinyatakan lalu gugur.
- Jalur pembayaran — Saluran yang dilalui nilai: jaringan blockchain, sistem perbankan, saldo PayPal. Setiap jalur memiliki biaya, batas minimum, penundaan, dan cakupan negaranya sendiri.
- Penahanan — Transaksi yang dihentikan untuk ditinjau, bukan ditolak. Tidak ada yang hilang selama penahanan; artinya ada orang yang sedang memeriksa berkasnya.
Istilah kripto
- Blockchain — Buku besar transaksi publik yang digunakan bersama, dipelihara oleh banyak komputer alih-alih oleh satu perusahaan. Siapa pun dapat membacanya. Tidak ada yang dapat diam-diam menyuntingnya.
- Dompet — Perangkat lunak atau perangkat keras yang menyimpan kunci yang mengendalikan koin. Koinnya hidup di buku besar; dompetnya memegang kewenangan untuk memindahkannya.
- Alamat — Rangkaian karakter tujuan pengiriman sebuah pembayaran. Panjang, sulit diingat, dan tidak memaafkan: pembayaran yang dikirim ke alamat yang salah ketik tidak dipantulkan kembali.
- Standar jaringan — USDT ada di beberapa blockchain. TRC-20 adalah versinya di jaringan Tron; ERC-20 adalah versinya di Ethereum. Keduanya tidak dapat saling menggantikan, dan token yang dikirim di satu jaringan ke alamat yang mengharapkan jaringan lain umumnya hilang.
- Konfirmasi — Tercakupnya sebuah transaksi ke dalam sebuah blok. Semakin banyak konfirmasi, semakin sulit pembayaran itu dibatalkan, dan sebagian besar penerima menunggu beberapa konfirmasi sebelum menganggap dana itu final.
- Biaya jaringan — Yang dikenakan blockchain untuk memproses sebuah transfer. Biaya itu dibayarkan kepada jaringan, bukan kepada layanan penukaran, dan besarnya berubah mengikuti kepadatan.
- Stablecoin — Token yang dirancang untuk mengikuti nilai sebuah mata uang. USDT dimaksudkan untuk mempertahankan nilai satu dolar Amerika Serikat dan diterbitkan oleh Tether.
- Sifat tak terbalikkan — Sifat yang menentukan dari pembayaran di dalam rantai. Tidak ada chargeback, tidak ada penarikan kembali, tidak ada meja dukungan yang dapat menariknya kembali. Inilah sebabnya sebuah layanan penukaran memeriksa sebelum mengirim, bukan sesudahnya.
- Dompet kustodian — Dompet yang dipegang atas nama Anda oleh sebuah perusahaan, misalnya akun di sebuah bursa. Anda memegang tagihan terhadap perusahaan itu. Pada dompet non-kustodian, Anda memegang kuncinya secara langsung.
Istilah kepatuhan
- AML — Antipencucian uang. Kumpulan aturan hukum yang mewajibkan usaha keuangan mengetahui siapa pelanggan mereka, mengawasi apa yang dilakukan pelanggan, dan melaporkan apa yang tampak keliru. CFT, penanggulangan pendanaan terorisme, adalah pendampingnya.
- CDD dan EDD — Uji tuntas nasabah adalah perangkat pemeriksaan yang standar. Uji tuntas yang diperketat adalah perangkat yang lebih berat untuk kasus berisiko lebih tinggi: lebih banyak dokumen, lebih banyak pertanyaan, keputusan yang lebih lambat.
- Sumber dana — Dari mana uang yang satu ini berasal. Tanda terima pembelian voucher, rekening koran yang menunjukkan penarikan tunai, sebuah faktur.
- Sumber kekayaan — Bagaimana keseluruhan kekayaan pelanggan terbentuk: gaji, penjualan sebuah usaha, warisan. Pertanyaan yang berbeda dari sumber dana, dan lebih jarang diajukan.
- PEP — Orang yang populer secara politis. Seseorang yang dipercaya memangku fungsi publik yang penting — seorang menteri, seorang hakim tinggi, seorang pejabat bank sentral, seorang perwira militer senior — beserta keluarga dekat dan rekan-rekan yang diketahui dekat dengannya. Menjadi PEP bukanlah tuduhan dan bukan pula hal yang menggugurkan. Artinya jabatan itu membawa risiko suap dan korupsi yang lebih tinggi, sehingga berkasnya mendapat penelaahan lebih dalam dan persetujuan dari pejabat yang lebih senior.
- Daftar sanksi — Daftar yang diterbitkan berisi orang, perusahaan, kapal, dan wilayah yang secara hukum dilarang untuk dilayani oleh dunia usaha. Dipelihara oleh pemerintah dan oleh Dewan Keamanan PBB.
- Penyaringan — Mencocokkan data pelanggan dengan daftar-daftar itu, dan dengan pemberitaan negatif, yaitu pemberitaan publik yang kredibel mengenai kejahatan keuangan.
- Positif palsu — Peringatan penyaringan yang mengenai orang yang keliru. Hal ini lazim, karena nama dialihaksarakan dengan beberapa cara dan tanggal lahir berulang. Penyelesaiannya adalah seorang manusia yang membandingkan rincian data, yang memakan waktu dan bukan pertanda kecurigaan.
- Pemantauan transaksi — Mengamati pola alih-alih transaksi tunggal: perubahan besaran, frekuensi, dan tujuan.
- Structuring — Memecah satu jumlah menjadi beberapa jumlah yang lebih kecil agar tetap di bawah sebuah ambang. Disebut juga smurfing. Di banyak yurisdiksi, pemecahan itu sendiri merupakan tindak pidana, terpisah dari apa pun asal uangnya. Lihat cara kerja batas transaksi.
- Kurir uang — Orang yang memindahkan uang orang lain melalui rekening atau identitasnya sendiri, sering kali direkrut lewat iklan lowongan kerja palsu dan kerap tidak menyadari bagian dari apa dirinya.
- Laporan aktivitas mencurigakan — Laporan rahasia yang diajukan kepada unit intelijen keuangan nasional. Tipping off — memberi tahu pelanggan bahwa laporan semacam itu telah dibuat — merupakan tindak pidana di banyak yurisdiksi, dan itulah sebabnya penolakan kadang dijelaskan seadanya atau tidak dijelaskan sama sekali.
- Pendekatan berbasis risiko — Prinsip yang mendasari aturan AML modern: upaya harus mengikuti risiko alih-alih disebar merata. Itulah sebabnya transaksi kecil yang rutin dan transaksi besar yang tidak biasa tidak diperlakukan sama.
- VASP — Penyedia layanan aset virtual. Kategori pengaturan yang mencakup usaha yang menukar, mengalihkan, atau menyimpan kripto untuk orang lain. Permohonan lisensi yang sedang berjalan bukanlah lisensi, dan sampai lisensi diberikan, perdagangan belum diaktifkan. Lihat apa arti lisensi aset virtual.
- FATF — Financial Action Task Force, badan antarpemerintah yang menyusun standar AML global yang menjadi dasar hukum nasional. Badan ini juga menerbitkan daftar yurisdiksi dengan kelemahan strategis, yang memicu pemeriksaan tambahan alih-alih larangan menyeluruh.
- Travel Rule — Kewajiban agar informasi identitas pengirim dan penerima menyertai sebuah transfer di atas ambang tertentu. Sudah lama berlaku untuk transfer kawat perbankan, kemudian diperluas ke transfer aset virtual.