التعريفات أدناه هي التعريفات الضيقة: المعاني التي تقرر ما إذا كانت الدفعة ستُفرَج عنها، لا المعاني التي تحملها الكلمة في الحديث العادي. وحيث يكون للمصطلح معنى يومي ومعنى امتثالي، فالمعنى الامتثالي هو المذكور هنا.
مصطلحات القسائم
- القسيمة مسبقة الدفع — نقد يُسلَّم عند صندوق ويُحوَّل إلى رمز. والرمز يحمل القيمة. لا بطاقة، ولا حساب، ولا اسم مرتبط به عادةً.
- الأداة لحاملها — أي شيء تعود قيمته لمن يحمله. ورمز القسيمة أداة لحاملها: لا كلمة سر تحميه، ولا اسم يُفحَص عند إنفاقه، ولا يمكن عكس إنفاقه. وتلك الخاصية وحدها تفسّر كل نمط نصب بالقسائم تقريباً، وهي سبب ذهاب الرمز الذي يُقرأ بصوت عالٍ في الهاتف.
- القيمة الاسمية — المبلغ المطبوع على الورقة. وتُحسَب العمولة وأسعار الصرف على القيمة الاسمية، لا على ما كلّفت القسيمة عند الشراء.
- الفئة — المبالغ الثابتة التي تُباع بها العلامة التجارية. فالقسائم لا تُباع بمبالغ اعتباطية، ولهذا تصل المبالغ الكبيرة في عدة أوراق لا في ورقة واحدة. والعلامات التي نتعامل معها مدرجة في صفحة القسائم المدعومة.
- PIN — الأرقام السرية التي تحمل القيمة. فـPaysafecard تسمي رمزها PIN من ستة عشر رقماً؛ وعلامات أخرى تستعمل أشكالاً أخرى وأسماء أخرى للشيء نفسه.
- التفعيل — اللحظة التي تُسلَّح فيها القسيمة، عند الصندوق، حين يُدفَع ثمنها. والورقة التي طُبعت ولم يُدفَع ثمنها قط موجودة على الورق ولا تساوي شيئاً.
- الاستبدال — إنفاق القيمة لدى تاجر أو في حساب.
- الاستبدال الجزئي — إنفاق جزء من قيمة القسيمة فقط حيث تسمح العلامة بذلك. وما يتبقى هو الرصيد المتبقي. والرمز المنفَق جزئياً يساوي بقيته لا قيمته الاسمية، وهذا سبب شائع لأن تكون قسيمة معروضة للتبادل أقل قيمة مما اعتقد بائعها.
- الرمز المحجوب — رمز جمّدته الجهة المُصدِرة، غالباً لأنه بُلِّغ عن سرقته أو لأنه اشتُري ببطاقة مسروقة. ويبدو عادياً تماماً على الإيصال، ويفشل لحظة يسأل أحد الجهة المُصدِرة عنه.
- الجهة المُصدِرة — الشركة التي تنشئ القسيمة وتحتفظ بالمال الذي وراءها. وهي غير المتجر، أي المحل الذي باعك الورقة. فالمتجر لا يستطيع الإجابة عن أسئلة رصيد الرمز أو حالته. أما الجهة المُصدِرة فتستطيع.
- رسم الخمول — خصم تطبّقه بعض الجهات المُصدِرة بعد مدة من عدم النشاط، فينقص الرصيد شهراً بعد شهر. والقسيمة القديمة لا تساوي دائماً ما هو مطبوع عليها.
- التحقق — تأكيد مع الجهة المُصدِرة أن الرمز موجود، وأنه فُعِّل، وأنه غير منفَق، وأنه غير محجوب، وأنه يساوي ما يُدَّعى. ويقوم بهذا إنسان، قسيمة قسيمة، وهو ما يصفه كيف تعمل الخدمة خطوة خطوة.
مصطلحات التبادل
- العمولة — ما تتقاضاه المنصة. وهي هنا 5% ثابتة من القيمة الاسمية، تُؤخَذ من المبلغ المسوَّى لا تُدفَع على حدة.
- التسوية — الدفعة الخارجة: اللحظة التي تغادر فيها القيمة المنصة وتصل إلى العميل.
- التسوية اليدوية — تسوية يُفرِج عنها إنسان بعد فحوص، لا برنامج عند استلام رمز. وهي أبطأ بحكم التصميم، وهي سبب ألا تكون الدفعة فورية.
- عرض السعر — السعر المطبَّق على معاملة. وأسعار العملات المشفَّرة تتحرك باستمرار، فيسري عرض السعر مدة معلنة ثم يسقط.
- مسار الدفع — القناة التي تسير فيها القيمة: شبكة بلوك تشين، أو نظام مصرفي، أو رصيد PayPal. ولكل مسار تكاليفه وحدوده الدنيا وتأخيراته وتغطيته الجغرافية.
- الحجز — معاملة أُوقفت للمراجعة لا رُفضت. ولا يُفقَد شيء أثناء الحجز؛ فهو يعني أن إنساناً ينظر في الملف.
مصطلحات العملات المشفَّرة
- البلوك تشين — سجل عام مشترك للمعاملات، تحفظه حواسيب كثيرة لا شركة واحدة. يستطيع أي أحد قراءته. ولا يستطيع أحد تعديله في الخفاء.
- المحفظة — برمجية أو عتاد يخزّن المفاتيح التي تتحكم في العملات. فالعملات تعيش على السجل؛ والمحفظة تحمل صلاحية تحريكها.
- العنوان — سلسلة الوجهة التي تُرسَل إليها الدفعة. طويلة، ولا تُحفَظ، ولا تسامح: فالدفعة المرسَلة إلى عنوان أُخطئ في كتابته لا تُرتَد.
- معيار الشبكة — USDT موجود على عدة سلاسل بلوك تشين. فـTRC-20 هو الإصدار على شبكة Tron؛ وERC-20 هو الإصدار على Ethereum. وهما غير متبادلين، والرموز المرسَلة على شبكة إلى عنوان يتوقع الأخرى تُفقَد عادةً.
- التأكيد — إدراج المعاملة في كتلة. وكلما زادت التأكيدات صار عكس الدفعة أصعب، ومعظم المستقبِلين ينتظرون بضعة تأكيدات قبل معاملة الأموال على أنها نهائية.
- رسم الشبكة — ما تتقاضاه البلوك تشين لمعالجة تحويل. ويُدفَع للشبكة لا للمنصة، ويتغير بالازدحام.
- العملة المستقرة — رمز مصمَّم ليتتبع قيمة عملة. وUSDT يُقصَد به أن يحافظ على قيمة دولار أمريكي واحد، وتصدره Tether.
- عدم قابلية العكس — الخاصية المميزة للدفع على السلسلة. فلا استرداد، ولا استدعاء، ولا مكتب دعم يستطيع سحبها. ولهذا تفحص المنصة قبل أن ترسل لا بعد ذلك.
- المحفظة الحافظة — محفظة تحتفظ بها شركة نيابةً عنك، كحساب في منصة. فأنت تملك مطالبة على الشركة. أما في المحفظة ذاتية الحفظ فأنت تملك المفاتيح مباشرة.
مصطلحات الامتثال
- AML — مكافحة غسل الأموال. وهي مجموعة القوانين التي توجب على الشركات المالية أن تعرف عملاءها، وأن تراقب ما يفعلونه، وأن تبلّغ عما يبدو خاطئاً. وCFT، أي مكافحة تمويل الإرهاب، رفيقتها.
- CDD وEDD — العناية الواجبة تجاه العميل هي المجموعة القياسية من الفحوص. والعناية الواجبة المشددة هي المجموعة الأثقل المطبَّقة على الحالات الأعلى مخاطرةً: مستندات أكثر، وأسئلة أكثر، وقرار أبطأ.
- مصدر الأموال — من أين جاء هذا المال بعينه. إيصال القسيمة، أو كشف حساب مصرفي يبيّن سحب النقد، أو فاتورة.
- مصدر الثروة — كيف بُنيت ثروة العميل إجمالاً: راتب، أو بيع شركة، أو ميراث. وهو سؤال مختلف عن مصدر الأموال، ويُطرَح أقل.
- PEP — الشخص المعرَّض سياسياً. أي من أُسنِدت إليه وظيفة عامة بارزة — وزير، أو قاضٍ كبير، أو مسؤول في مصرف مركزي، أو ضابط عسكري كبير — ومعه أفراد أسرته المقربون وشركاؤه المعروفون. وكون المرء PEP ليس اتهاماً وليس مانعاً. بل يعني أن المنصب يحمل مخاطر رشوة وفساد أعلى، فيحظى الملف بتدقيق أكبر وبتوقيع أرفع.
- قائمة العقوبات — قائمة منشورة بأشخاص وشركات وسفن وأقاليم يحظر القانون على الشركات التعامل معها. تحفظها الحكومات ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة.
- الفحص — مقارنة بيانات العميل بتلك القوائم، وبـالأخبار السلبية، أي التقارير العامة الموثوقة عن الجرائم المالية.
- النتيجة الإيجابية الخاطئة — تنبيه فحص على الشخص الخطأ. وهي شائعة، لأن الأسماء تُنقَل حرفياً بعدة طرق ولأن تواريخ الميلاد تتكرر. وتُحَل بمقارنة إنسان للتفاصيل، وهو ما يستغرق وقتاً وليس علامة اشتباه.
- مراقبة المعاملات — مراقبة الأنماط لا المعاملات المنفردة: التغيرات في الحجم، وفي التواتر، وفي الوجهة.
- التجزئة — تقسيم مبلغ واحد إلى عدة مبالغ أصغر للبقاء تحت حد معين. وتُسمى أيضاً smurfing. وفي كثير من الولايات القضائية يكون التقسيم نفسه جريمة، منفصلة عما كان المال. انظر كيف تعمل الحدود.
- بغل المال — من ينقل مال شخص آخر عبر حساباته أو هويته، ويُجنَّد غالباً عبر إعلان وظيفة مزيف، وكثيراً ما لا يدري ما الذي هو جزء منه.
- تقرير النشاط المشبوه — تقرير سري يُقدَّم إلى وحدة استخبارات مالية وطنية. والإفشاء — أي إخبار العميل بأن مثل هذا التقرير قُدِّم — جريمة في كثير من الولايات القضائية، ولهذا تُشرَح حالات الرفض أحياناً شرحاً رقيقاً أو لا تُشرَح البتة.
- النهج القائم على المخاطر — المبدأ الذي تقوم عليه قواعد AML الحديثة: أن يتبع الجهد المخاطر لا أن يُوزَّع بالتساوي. وهو سبب ألا تُعامَل معاملة صغيرة روتينية ومعاملة كبيرة غير معتادة على نحو واحد.
- VASP — مقدّم خدمات الأصول الافتراضية. وهي الفئة التنظيمية التي تشمل الشركات التي تبادل العملات المشفَّرة أو تحوّلها أو تحفظها لآخرين. وطلب ترخيص قيد الإجراء ليس ترخيصاً، وإلى أن يُمنَح واحد، لا يكون التداول مفعَّلاً. انظر ما الذي يعنيه ترخيص الأصول الافتراضية.
- FATF — Financial Action Task Force، الهيئة الحكومية الدولية التي تكتب معايير AML العالمية التي تُبنى عليها القوانين الوطنية. وتنشر أيضاً قوائم بالولايات القضائية ذات أوجه القصور الاستراتيجية، وهي تستدعي فحوصاً إضافية لا حظراً تاماً.
- Travel Rule — اشتراط أن ترافق المعلومات المحدِّدة لهوية المرسِل والمستفيد أي تحويل يتجاوز حداً معيناً. وهو قائم منذ زمن طويل في الحوالات المصرفية، وامتد إلى تحويلات الأصول الافتراضية.