Sözlük: kupon, kripto ve uyum terimleri

Aşağıdaki tanımlar dar tanımlardır: bir kelimenin gündelik konuşmada taşıdığı anlamlar değil, bir ödemenin serbest bırakılıp bırakılmayacağına karar veren anlamlar. Bir terimin gündelik bir anlamı ve bir uyum anlamı varsa, burada verilen uyum anlamıdır.

Kupon terimleri

• Ön ödemeli kupon — Kasada verilip bir koda dönüştürülen nakit. Değeri kod taşır. Ortada kart yoktur, hesap yoktur ve genellikle ona bağlı bir ad da yoktur.
• Hamiline araç — Değeri, onu elinde tutana ait olan her şey. Bir kupon kodu hamiline bir araçtır: onu koruyan bir parola yoktur, harcanırken bir ad kontrol edilmez ve harcama geri alınamaz. Kuponlarla ilgili hemen her dolandırıcılık örüntüsünü açıklayan tek özellik budur ve telefonda yüksek sesle okunan bir kodun gitmiş sayılmasının nedeni de budur.
• Nominal değer — Kuponun üzerinde yazan tutar. Komisyon ve döviz kurları, kuponun satın alınırken kaça mal olduğu üzerinden değil, nominal değer üzerinden hesaplanır.
• Kupür — Bir markanın satıldığı sabit tutarlar. Kuponlar keyfi tutarlarda satılmaz; büyük tutarların tek bir kupon yerine birkaç kupon halinde gelmesinin nedeni budur. Burada işlem gören markalar desteklenen kuponlar sayfasında listelenmiştir.
• PIN — Değeri taşıyan gizli rakamlar. Paysafecard kendi koduna 16 haneli PIN der; diğer markalar aynı şey için başka biçimler ve başka adlar kullanır.
• Aktivasyon — Bir kuponun kasada, ödemesi yapıldığı anda etkinleştirilmesi. Basılmış ama bedeli hiç ödenmemiş bir kupon kâğıt üzerinde vardır ve hiçbir değer taşımaz.
• Kullanım — Değerin bir üye iş yerine ya da bir hesaba karşı harcanması.
• Kısmi kullanım — Markanın izin verdiği yerlerde bir kuponun değerinin yalnızca bir kısmının harcanması. Geriye kalan artık bakiyedir. Kısmen harcanmış bir kod, nominal değeri kadar değil kalanı kadar değerlidir ve takasa sunulan bir kuponun, satıcının sandığından daha az değerli çıkmasının yaygın nedeni budur.
• Bloke kod — İhraççının dondurduğu bir kod; çoğunlukla çalıntı olarak bildirildiği ya da çalıntı bir kartla alındığı için. Makbuz üzerinde son derece sıradan görünür ve ihraççıya sorulduğu anda başarısız olur.
• İhraççı — Kuponu oluşturan ve arkasındaki parayı elinde tutan şirket. Size kuponu satan dükkân olan perakendeciden farklıdır. Perakendeci, bir kodun bakiyesi ya da durumu hakkındaki soruları yanıtlayamaz. İhraççı yanıtlayabilir.
• Hareketsizlik ücreti — Bazı ihraççıların belirli bir işlemsizlik süresinden sonra uyguladığı, bakiyeyi ay ay azaltan bir kesinti. Eski bir kupon her zaman üzerinde yazan değeri taşımaz.
• Doğrulama — Bir kodun var olduğunun, aktive edildiğinin, harcanmadığının, bloke olmadığının ve iddia edilen değeri taşıdığının ihraççıyla teyit edilmesi. Bunu bir kişi, her seferinde tek bir kupon için yapar; nasıl çalışır sayfasının adım adım anlattığı budur.

Takas terimleri

• Komisyon — Takas servisinin aldığı ücret. Burada nominal değerin sabit %5'idir ve ayrıca ödenmez, ödenen tutardan düşülür.
• Ödeme — Çıkış ödemesi: değerin takas servisinden ayrılıp müşteriye ulaştığı an.
• Manuel ödeme — Bir kodun alınması üzerine yazılım tarafından değil, kontrollerden sonra bir insan tarafından serbest bırakılan ödeme. Tasarım gereği daha yavaştır ve bir ödemenin anında olmamasının nedeni budur.
• Kotasyon — Bir işleme uygulanan kur. Kripto fiyatları sürekli hareket ettiği için bir kotasyon belirtilen bir süre geçerli kalır, sonra düşer.
• Ödeme kanalı — Değerin aktığı kanal: bir blok zinciri ağı, bir banka sistemi, bir PayPal bakiyesi. Her kanalın kendi maliyetleri, alt sınırları, gecikmeleri ve ülke kapsamı vardır.
• Bekletme — Reddedilmek yerine inceleme için durdurulan bir işlem. Bekletme sırasında hiçbir şey kaybolmaz; bir kişinin dosyaya baktığı anlamına gelir.

Kripto terimleri

• Blok zinciri — Tek bir şirket tarafından değil, çok sayıda bilgisayar tarafından tutulan, işlemlerin paylaşılan kamuya açık defteri. Herkes okuyabilir. Kimse sessizce değiştiremez.
• Cüzdan — Coin'leri kontrol eden anahtarları saklayan yazılım ya da donanım. Coin'ler defterde durur; cüzdan onları hareket ettirme yetkisini tutar.
• Adres — Bir ödemenin gönderildiği hedef dizi. Uzun, akılda kalmaz ve affetmez: yanlış yazılmış bir adrese gönderilen bir ödeme geri dönmez.
• Ağ standardı — USDT birkaç blok zincirinde bulunur. TRC-20, Tron ağındaki sürümdür; ERC-20 ise Ethereum'daki sürümdür. Birbirlerinin yerine geçmezler ve bir ağ üzerinden, diğerini bekleyen bir adrese gönderilen tokenlar genellikle kaybolur.
• Onay — Bir işlemin bir bloğa dahil edilmesi. Daha fazla onay, ödemenin geri alınmasının daha zor olması demektir ve çoğu alıcı, fonları kesinleşmiş saymadan önce birkaç onay bekler.
• Ağ ücreti — Blok zincirinin bir transferi işlemek için aldığı ücret. Takas servisine değil ağa ödenir ve yoğunluğa göre değişir.
• Stablecoin — Bir para biriminin değerini izlemek üzere tasarlanmış token. USDT, bir ABD dolarlık bir değeri korumak üzere tasarlanmıştır ve Tether tarafından ihraç edilir.
• Geri alınamazlık — Zincir üstü bir ödemenin belirleyici özelliği. Ters ibraz yoktur, geri çağırma yoktur, ödemeyi geri çekebilecek bir destek masası yoktur. Bir takas servisinin göndermeden sonra değil önce kontrol etmesinin nedeni budur.
• Emanet cüzdan — Bir şirketin, örneğin bir borsa hesabının, sizin adınıza tuttuğu cüzdan. Elinizde şirkete karşı bir alacak vardır. Kendi saklamanızdaki bir cüzdanda ise anahtarları doğrudan siz tutarsınız.

Uyum terimleri

• AML — Kara para aklamayla mücadele. Finansal işletmelerden müşterilerinin kim olduğunu bilmelerini, ne yaptıklarını izlemelerini ve yanlış görüneni bildirmelerini isteyen hukuk bütünü. Terörizmin finansmanıyla mücadele anlamına gelen CFT ise onun eşlikçisidir.
• CDD ve EDD — Müşteri durum tespiti, standart kontroller kümesidir. Sıkılaştırılmış durum tespiti ise daha yüksek riskli vakalara uygulanan ağır kümedir: daha fazla belge, daha fazla soru, daha yavaş bir karar.
• Fon kaynağı — Bu belirli paranın nereden geldiği. Kuponun makbuzu, nakit çekimini gösteren bir hesap özeti, bir fatura.
• Servet kaynağı — Müşterinin genel servetinin nasıl oluştuğu: maaş, bir işletme satışı, bir miras. Fon kaynağından farklı bir sorudur ve daha seyrek sorulur.
• PEP — Siyasi nüfuz sahibi kişi. Önemli bir kamu görevi tevdi edilmiş biri — bir bakan, üst düzey bir hâkim, bir merkez bankası yetkilisi, üst düzey bir subay — ve onların yakın ailesi ile bilinen yakın çevresi. PEP olmak bir suçlama değildir ve bir engel değildir. Görevin daha yüksek bir rüşvet ve yolsuzluk riski taşıdığı anlamına gelir; bu yüzden dosya daha fazla incelenir ve daha üst düzeyde onaylanır.
• Yaptırım listesi — İşletmelerin yasa gereği kendileriyle iş yapamayacağı kişilerin, şirketlerin, gemilerin ve bölgelerin yayımlanmış listesi. Hükümetler ve Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi tarafından tutulur.
• Tarama — Bir müşterinin bilgilerinin bu listelere ve mali suçlara ilişkin güvenilir kamusal haberler olan olumsuz medyaya karşı kontrol edilmesi.
• Hatalı eşleşme — Yanlış kişi üzerine düşen bir tarama uyarısı. Yaygındır, çünkü adlar birkaç farklı biçimde çevriyazılır ve doğum tarihleri tekrar eder. Bir insanın ayrıntıları karşılaştırmasıyla çözülür; bu zaman alır ve bir şüphe işareti değildir.
• İşlem izleme — Tek tek işlemleri değil örüntüleri izlemek: tutarda, sıklıkta, hedefte meydana gelen değişiklikler.
• Yapılandırma — Bir eşiğin altında kalmak için tek bir tutarın birkaç küçük tutara bölünmesi. Smurfing de denir. Birçok yargı çevresinde bu bölme işlemi, paranın kendisinden bağımsız olarak başlı başına bir suçtur. Bkz. limitler nasıl işler.
• Para katırı — Başka birinin parasını kendi hesapları ya da kimliği üzerinden taşıyan kişi; çoğu zaman sahte bir iş ilanıyla devşirilir ve sıklıkla neyin parçası olduğunun farkında değildir.
• Şüpheli işlem bildirimi — Ulusal bir mali istihbarat birimine yapılan gizli bildirim. Bilgi uçurma — böyle bir bildirimin yapıldığını müşteriye söylemek — birçok yargı çevresinde suçtur; retlerin bazen üstünkörü açıklanmasının ya da hiç açıklanmamasının nedeni budur.
• Risk temelli yaklaşım — Modern AML kurallarının dayandığı ilke: çaba, eşit dağıtılmak yerine riski izlemelidir. Küçük ve rutin bir işlemle büyük ve olağandışı bir işlemin aynı muameleyi görmemesinin nedeni budur.
• VASP — Sanal varlık hizmet sağlayıcısı. Başkaları için kripto değiştiren, transfer eden ya da saklayan işletmeleri kapsayan düzenleyici kategori. Süren bir lisans başvurusu lisans değildir ve bir lisans verilene kadar işlem yapma etkin değildir. Bkz. sanal varlık lisansı ne anlama gelir.
• FATF — Mali Eylem Görev Gücü; ulusal yasaların üzerine kurulduğu küresel AML standartlarını yazan hükümetler arası kuruluş. Ayrıca, tümden yasak yerine ek kontrolleri tetikleyen, stratejik eksiklikleri bulunan yargı çevrelerinin listelerini yayımlar.
• Seyahat Kuralı — Bir eşiğin üzerindeki bir transferde, gönderen ve alıcıya ilişkin tanımlayıcı bilgilerin transfere eşlik etmesi zorunluluğu. Banka havalelerinde uzun zamandır geçerlidir, sanal varlık transferlerine de genişletilmiştir.