Glossar: Begriffe zu Gutscheinen, Krypto und Compliance

Die folgenden Definitionen sind die engen: die Bedeutungen, die darüber entscheiden, ob eine Auszahlung freigegeben wird, und nicht die Bedeutungen, die ein Wort im gewöhnlichen Gespräch trägt. Wo ein Begriff eine Alltagsbedeutung und eine Compliance-Bedeutung hat, steht hier die Compliance-Bedeutung.

Begriffe rund um Gutscheine

• Prepaid-Gutschein — Bargeld, das an einer Kasse übergeben und in einen Code umgewandelt wird. Der Code trägt den Wert. Es gibt keine Karte, kein Konto und im Regelfall keinen Namen daran.
• Inhaberinstrument — Alles, dessen Wert demjenigen gehört, der es hält. Ein Gutscheincode ist ein Inhaberinstrument: Kein Passwort schützt ihn, beim Ausgeben wird kein Name geprüft, und das Ausgeben lässt sich nicht rückgängig machen. Diese eine Eigenschaft erklärt fast jedes Betrugsmuster mit Gutscheinen, und sie ist der Grund, warum ein am Telefon vorgelesener Code weg ist.
• Nennwert — Der auf dem Ticket aufgedruckte Betrag. Provision und Umtauschsätze werden auf den Nennwert berechnet, nicht auf das, was der Gutschein im Einkauf gekostet hat.
• Stückelung — Die festen Beträge, in denen eine Marke verkauft wird. Gutscheine werden nicht in beliebigen Summen verkauft, weshalb große Beträge als mehrere Tickets ankommen und nicht als eines. Die hier behandelten Marken sind auf der Seite mit den unterstützten Gutscheinen aufgeführt.
• PIN — Die geheimen Ziffern, die den Wert tragen. Paysafecard nennt ihren Code eine 16-stellige PIN; andere Marken nutzen andere Formate und andere Namen für dieselbe Sache.
• Aktivierung — Der Moment, in dem ein Gutschein an der Kasse scharf geschaltet wird, wenn er bezahlt wird. Ein Ticket, das gedruckt, aber nie bezahlt wurde, existiert auf dem Papier und ist nichts wert.
• Einlösung — Den Wert gegenüber einem Händler oder einem Konto ausgeben.
• Teileinlösung — Nur einen Teil des Werts eines Gutscheins ausgeben, wo die Marke das erlaubt. Was übrig bleibt, ist das Restguthaben. Ein teilweise ausgegebener Code ist seinen Rest wert und nicht seinen Nennwert, und das ist ein häufiger Grund, warum ein zum Umtausch angebotener Gutschein weniger wert ist, als der Verkäufer glaubte.
• Gesperrter Code — Ein Code, den der Emittent eingefroren hat, meist weil er als gestohlen gemeldet oder mit einer gestohlenen Karte gekauft wurde. Auf der Quittung sieht er vollkommen gewöhnlich aus und fällt in dem Moment durch, in dem jemand den Emittenten danach fragt.
• Emittent — Das Unternehmen, das den Gutschein erzeugt und das Geld dahinter hält. Zu unterscheiden vom Händler, dem Geschäft, das Ihnen das Ticket verkauft hat. Der Händler kann keine Fragen zu Guthaben oder Status eines Codes beantworten. Der Emittent kann es.
• Ruhegebühr — Ein Abzug, den manche Emittenten nach einer Zeit ohne Nutzung vornehmen und der das Guthaben Monat für Monat verringert. Ein alter Gutschein ist nicht immer das wert, was auf ihm aufgedruckt ist.
• Prüfung — Beim Emittenten bestätigen, dass ein Code existiert, aktiviert wurde, nicht ausgegeben ist, nicht gesperrt ist und das wert ist, was behauptet wird. Ein Mensch tut das, einen Gutschein nach dem anderen, und genau das beschreibt So funktioniert es Schritt für Schritt.

Begriffe rund um den Umtausch

• Provision — Das Entgelt der Tauschbörse. Hier sind es pauschal 5 % des Nennwerts, die vom abgewickelten Betrag abgezogen und nicht gesondert bezahlt werden.
• Abwicklung — Die Auszahlung: der Moment, in dem der Wert die Tauschbörse verlässt und den Kunden erreicht.
• Manuelle Abwicklung — Eine Auszahlung, die ein Mensch nach Prüfungen freigibt, und nicht Software beim Eingang eines Codes. Sie ist von der Anlage her langsamer, und sie ist der Grund, warum eine Auszahlung nicht sofort erfolgt.
• Kursangebot — Der Satz, der auf eine Transaktion angewandt wird. Kryptopreise bewegen sich fortlaufend, deshalb gilt ein Kursangebot für einen genannten Zeitraum und verfällt dann.
• Auszahlungsweg — Der Kanal, über den Wert reist: ein Blockchain-Netzwerk, ein Banksystem, ein PayPal-Guthaben. Jeder Weg hat eigene Kosten, Mindestbeträge, Verzögerungen und Länderabdeckung.
• Zurückstellung — Eine Transaktion, die zur Prüfung angehalten und nicht abgelehnt wird. Während einer Zurückstellung geht nichts verloren; sie bedeutet, dass ein Mensch die Akte ansieht.

Begriffe rund um Krypto

• Blockchain — Ein gemeinsames öffentliches Transaktionsregister, das von vielen Rechnern geführt wird und nicht von einem Unternehmen. Jeder kann es lesen. Niemand kann es heimlich ändern.
• Wallet — Software oder Hardware, die die Schlüssel aufbewahrt, mit denen sich Münzen steuern lassen. Die Münzen liegen im Register; die Wallet hält die Befugnis, sie zu bewegen.
• Adresse — Die Zielzeichenfolge, an die eine Zahlung geschickt wird. Lang, nicht zu merken und unnachsichtig: Eine Zahlung an eine falsch getippte Adresse kommt nicht zurück.
• Netzwerkstandard — USDT existiert auf mehreren Blockchains. TRC-20 ist die Fassung im Tron-Netzwerk; ERC-20 ist die Fassung auf Ethereum. Sie sind nicht austauschbar, und Token, die über das eine Netzwerk an eine Adresse geschickt werden, die das andere erwartet, sind in aller Regel verloren.
• Bestätigung — Die Aufnahme einer Transaktion in einen Block. Mehr Bestätigungen bedeuten, dass die Zahlung schwerer rückgängig zu machen ist, und die meisten Empfänger warten einige ab, bevor sie Mittel als endgültig behandeln.
• Netzwerkgebühr — Was die Blockchain für die Ausführung einer Übertragung berechnet. Sie wird an das Netzwerk gezahlt, nicht an die Tauschbörse, und sie schwankt mit der Auslastung.
• Stablecoin — Ein Token, das den Wert einer Währung nachbilden soll. USDT soll einen Wert von einem US-Dollar halten und wird von Tether ausgegeben.
• Unumkehrbarkeit — Die bestimmende Eigenschaft einer Zahlung auf der Blockchain. Es gibt keine Rückbuchung, keinen Rückruf, keine Servicestelle, die sie zurückholen kann. Deshalb prüft eine Tauschbörse, bevor sie sendet, und nicht danach.
• Verwahrte Wallet — Eine Wallet, die ein Unternehmen für Sie hält, etwa ein Konto bei einer Tauschbörse. Sie halten einen Anspruch gegen das Unternehmen. In einer selbst verwahrten Wallet halten Sie die Schlüssel unmittelbar.

Begriffe rund um Compliance

• AML — Geldwäscheprävention. Das Regelwerk, das Finanzunternehmen verpflichtet, ihre Kunden zu kennen, deren Handeln zu beobachten und zu melden, was falsch aussieht. CFT, die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung, ist sein Gegenstück.
• CDD und EDD — Die Kundensorgfaltspflichten sind der übliche Satz an Prüfungen. Die verstärkten Sorgfaltspflichten sind der schwerere Satz für Fälle mit höherem Risiko: mehr Dokumente, mehr Fragen, eine langsamere Entscheidung.
• Herkunft der Mittel — Woher genau dieses Geld stammt. Eine Quittung für den Gutschein, ein Kontoauszug, der die Barabhebung zeigt, eine Rechnung.
• Herkunft des Vermögens — Wie das Gesamtvermögen des Kunden entstanden ist: Gehalt, ein Unternehmensverkauf, eine Erbschaft. Eine andere Frage als die Herkunft der Mittel, und seltener gestellt.
• PEP — Politisch exponierte Person. Jemand, dem ein herausgehobenes öffentliches Amt anvertraut ist — ein Minister, ein hoher Richter, ein Vertreter einer Zentralbank, ein hoher Offizier —, zusammen mit nahen Familienangehörigen und bekannten Vertrauten. PEP zu sein ist keine Anschuldigung und kein Ausschlussgrund. Es bedeutet, dass das Amt ein höheres Bestechungs- und Korruptionsrisiko trägt, sodass die Akte mehr Prüfung und eine ranghöhere Freigabe erhält.
• Sanktionsliste — Eine veröffentlichte Liste von Personen, Unternehmen, Schiffen und Gebieten, mit denen Unternehmen von Gesetzes wegen nicht verkehren dürfen. Geführt von Regierungen und vom Sicherheitsrat der Vereinten Nationen.
• Screening — Der Abgleich der Angaben eines Kunden mit diesen Listen und mit negativen Medienberichten, also glaubwürdiger öffentlicher Berichterstattung über Finanzkriminalität.
• Fehltreffer — Eine Screening-Meldung zur falschen Person. Häufig, weil Namen sich auf mehrere Weisen umschreiben lassen und Geburtsdaten sich wiederholen. Sie wird dadurch aufgelöst, dass ein Mensch Angaben vergleicht, was Zeit braucht und kein Zeichen von Verdacht ist.
• Transaktionsüberwachung — Muster beobachten statt einzelner Transaktionen: Veränderungen in Größe, Häufigkeit und Ziel.
• Structuring — Einen Betrag in mehrere kleinere aufteilen, um unter einer Schwelle zu bleiben. Auch Smurfing genannt. In vielen Rechtsordnungen ist das Aufteilen selbst eine Straftat, unabhängig davon, was das Geld war. Siehe wie Limits funktionieren.
• Finanzagent — Jemand, der das Geld einer anderen Person über die eigenen Konten oder die eigene Identität bewegt, oft über eine gefälschte Stellenanzeige angeworben und häufig ohne Kenntnis dessen, woran er beteiligt ist.
• Verdachtsmeldung — Eine vertrauliche Meldung an eine nationale zentrale Meldestelle. Informationsweitergabe — dem Kunden mitzuteilen, dass eine solche Meldung erstattet wurde — ist in vielen Rechtsordnungen eine Straftat, weshalb Ablehnungen manchmal dünn oder gar nicht erklärt werden.
• Risikobasierter Ansatz — Das Prinzip hinter den modernen AML-Vorschriften: Aufwand soll dem Risiko folgen, statt gleichmäßig verteilt zu werden. Deshalb werden eine kleine gewöhnliche und eine große ungewöhnliche Transaktion nicht gleich behandelt.
• VASP — Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte. Die aufsichtsrechtliche Kategorie für Unternehmen, die Kryptowerte für andere tauschen, übertragen oder halten. Ein laufender Lizenzantrag ist keine Lizenz, und bis eine erteilt ist, ist der Handel nicht freigeschaltet. Siehe was eine Lizenz für virtuelle Vermögenswerte bedeutet.
• FATF — Die Financial Action Task Force, die zwischenstaatliche Einrichtung, die die weltweiten AML-Standards schreibt, auf denen die nationalen Gesetze aufbauen. Sie veröffentlicht außerdem Listen von Staaten mit strategischen Mängeln, die zusätzliche Prüfungen auslösen und keine vollständigen Verbote.
• Travel Rule — Die Anforderung, dass identifizierende Angaben zu Absender und Empfänger eine Übertragung oberhalb einer Schwelle begleiten. Bei Banküberweisungen seit Langem üblich, auf Übertragungen virtueller Vermögenswerte ausgedehnt.