Glossaire : termes des coupons, de la crypto et de la conformité

Les définitions ci-dessous sont les définitions étroites : celles qui décident si un versement est libéré, plutôt que celles qu'un mot porte dans la conversation ordinaire. Lorsqu'un terme a un sens courant et un sens en matière de conformité, c'est le sens en matière de conformité qui est donné ici.

Termes des coupons

• Coupon prépayé — De l'argent liquide remis en caisse et converti en un code. Le code porte la valeur. Il n'y a ni carte, ni compte, et généralement aucun nom qui y soit attaché.
• Instrument au porteur — Tout ce dont la valeur appartient à celui qui le détient. Un code de coupon est un instrument au porteur : aucun mot de passe ne le protège, aucun nom n'est contrôlé quand il est dépensé, et la dépense ne peut pas être annulée. Cette seule propriété explique presque tous les schémas d'arnaque impliquant des coupons, et c'est pourquoi un code dicté au téléphone est perdu.
• Valeur nominale — Le montant imprimé sur le ticket. La commission et les taux de change sont calculés sur la valeur nominale, non sur ce que le coupon a coûté à l'achat.
• Coupure — Les montants fixes dans lesquels une marque est vendue. Les coupons ne sont pas vendus en sommes arbitraires, et c'est pourquoi les montants importants arrivent sous forme de plusieurs tickets plutôt que d'un seul. Les marques traitées ici sont énumérées sur la page des coupons acceptés.
• PIN — Les chiffres secrets qui portent la valeur. Paysafecard appelle son code un PIN à 16 chiffres ; d'autres marques utilisent d'autres formats et d'autres noms pour la même chose.
• Activation — Le moment où un coupon est armé, en caisse, lorsqu'il est payé. Un ticket imprimé mais jamais payé existe sur le papier et ne vaut rien.
• Utilisation — Dépenser la valeur auprès d'un commerçant ou sur un compte.
• Utilisation partielle — Dépenser seulement une partie de la valeur d'un coupon, lorsque la marque le permet. Ce qui reste est le solde résiduel. Un code partiellement dépensé vaut son reste et non sa valeur nominale, et c'est une raison fréquente pour laquelle un coupon proposé à l'échange se révèle valoir moins que ne le croyait le vendeur.
• Code bloqué — Un code que l'émetteur a gelé, le plus souvent parce qu'il a été signalé volé ou acheté avec une carte volée. Il a l'air parfaitement ordinaire sur le reçu et échoue dès l'instant où quelqu'un interroge l'émetteur.
• Émetteur — La société qui crée le coupon et détient l'argent qui est derrière. À distinguer du détaillant, le magasin qui vous a vendu le ticket. Le détaillant ne peut répondre à aucune question sur le solde ou le statut d'un code. L'émetteur, si.
• Frais d'inactivité — Une retenue que certains émetteurs appliquent après une période sans activité, réduisant le solde mois après mois. Un vieux coupon ne vaut pas toujours ce qui est imprimé dessus.
• Vérification — Confirmer auprès de l'émetteur qu'un code existe, a été activé, n'a pas été dépensé, n'est pas bloqué, et vaut ce qui est annoncé. Une personne s'en charge, un coupon à la fois, ce que comment cela fonctionne décrit étape par étape.

Termes de l'échange

• Commission — Ce que prélève la plateforme d'échange. Ici, un taux fixe de 5 % de la valeur nominale, retenu sur le montant réglé plutôt que payé séparément.
• Règlement — Le paiement sortant : le moment où la valeur quitte la plateforme d'échange et parvient au client.
• Règlement manuel — Un règlement libéré par un être humain après contrôles, et non par un logiciel dès réception d'un code. C'est plus lent par conception, et c'est la raison pour laquelle un versement n'est pas instantané.
• Cotation — Le taux appliqué à une transaction. Les prix de la crypto bougent en continu : une cotation tient donc pendant une durée annoncée, puis expire.
• Canal de versement — La voie que la valeur emprunte : un réseau de chaîne de blocs, un système bancaire, un solde PayPal. Chaque canal a ses propres coûts, minimums, délais et couverture géographique.
• Mise en attente — Une transaction arrêtée pour examen plutôt que refusée. Rien n'est perdu pendant une mise en attente : cela signifie qu'une personne examine le dossier.

Termes de la crypto

• Chaîne de blocs — Un registre public partagé des transactions, tenu par de nombreux ordinateurs plutôt que par une seule société. Tout le monde peut le lire. Personne ne peut le modifier discrètement.
• Portefeuille — Un logiciel ou un matériel qui conserve les clés contrôlant les jetons. Les jetons vivent sur le registre ; le portefeuille détient le pouvoir de les déplacer.
• Adresse — La chaîne de destination à laquelle un paiement est envoyé. Longue, impossible à retenir, et sans pardon : un paiement envoyé à une adresse mal saisie ne revient pas.
• Standard de réseau — L'USDT existe sur plusieurs chaînes de blocs. TRC-20 est la version sur le réseau Tron ; ERC-20 est la version sur Ethereum. Elles ne sont pas interchangeables, et des jetons envoyés sur un réseau à une adresse qui en attend un autre sont couramment perdus.
• Confirmation — L'inscription d'une transaction dans un bloc. Plus il y a de confirmations, plus le paiement est difficile à défaire, et la plupart des destinataires en attendent quelques-unes avant de considérer les fonds comme définitifs.
• Frais de réseau — Ce que la chaîne de blocs facture pour traiter un transfert. Ils sont versés au réseau, non à la plateforme d'échange, et ils varient avec l'encombrement.
• Stablecoin — Un jeton conçu pour suivre la valeur d'une monnaie. L'USDT est censé conserver une valeur d'un dollar américain et est émis par Tether.
• Irréversibilité — La propriété qui définit un paiement en chaîne. Il n'y a ni rétrofacturation, ni rappel, ni service d'assistance capable de le récupérer. C'est pourquoi une plateforme d'échange vérifie avant d'envoyer plutôt qu'après.
• Portefeuille sous conservation — Un portefeuille détenu pour votre compte par une société, comme un compte sur une plateforme d'échange. Vous détenez une créance sur la société. Dans un portefeuille autoconservé, vous détenez les clés directement.

Termes de la conformité

• AML — Lutte contre le blanchiment d'argent. L'ensemble des règles qui imposent aux entreprises financières de savoir qui sont leurs clients, de surveiller ce qu'ils font et de déclarer ce qui semble anormal. CFT, la lutte contre le financement du terrorisme, en est le pendant.
• CDD et EDD — La vigilance à l'égard de la clientèle est l'ensemble standard des contrôles. La vigilance renforcée est l'ensemble plus lourd appliqué aux cas à risque plus élevé : plus de documents, plus de questions, une décision plus lente.
• Origine des fonds — D'où vient cet argent-là en particulier. Un reçu du coupon, un relevé bancaire montrant le retrait d'espèces, une facture.
• Origine du patrimoine — Comment le patrimoine global du client s'est constitué : un salaire, la vente d'une entreprise, un héritage. Une question différente de l'origine des fonds, et posée moins souvent.
• PEP — Personne politiquement exposée. Quelqu'un à qui est confiée une fonction publique importante — un ministre, un haut magistrat, un dirigeant de banque centrale, un officier supérieur — ainsi que sa famille proche et ses associés connus. Être une PEP n'est ni une accusation ni une cause d'exclusion. Cela signifie que la fonction comporte un risque plus élevé de corruption, de sorte que le dossier reçoit plus d'examen et une approbation plus haut placée.
• Liste de sanctions — Une liste publiée de personnes, de sociétés, de navires et de territoires avec lesquels les entreprises ont légalement interdiction de traiter. Tenue par des gouvernements et par le Conseil de sécurité des Nations unies.
• Filtrage — Comparer les données d'un client à ces listes, ainsi qu'à la presse défavorable, c'est-à-dire les publications crédibles faisant état de délinquance financière.
• Faux positif — Une alerte de filtrage sur la mauvaise personne. Fréquente, parce que les noms se translittèrent de plusieurs façons et que les dates de naissance se répètent. Elle se résout par une comparaison humaine des détails, ce qui prend du temps et n'est pas un signe de soupçon.
• Surveillance des transactions — Observer des schémas plutôt que des transactions isolées : changements de montant, de fréquence, de destination.
• Structuration — Découper un montant en plusieurs plus petits pour rester sous un seuil. Aussi appelée « smurfing ». Dans de nombreuses juridictions, le découpage est en soi une infraction, indépendamment de ce qu'était l'argent. Voir comment fonctionnent les limites.
• Mule financière — Quelqu'un qui fait transiter l'argent d'un autre par ses propres comptes ou sous sa propre identité, souvent recruté par une fausse annonce d'emploi et fréquemment inconscient de ce à quoi il participe.
• Déclaration d'activité suspecte — Un signalement confidentiel adressé à une cellule nationale de renseignement financier. La divulgation au client — lui dire qu'une telle déclaration a été faite — est une infraction pénale dans de nombreuses juridictions, et c'est pourquoi les refus sont parfois expliqués sommairement, ou pas du tout.
• Approche par les risques — Le principe qui sous-tend les règles AML modernes : l'effort doit suivre le risque plutôt que se répartir uniformément. C'est pourquoi une petite transaction ordinaire et une grosse transaction inhabituelle ne sont pas traitées de la même façon.
• VASP — Prestataire de services sur actifs virtuels. La catégorie réglementaire qui couvre les entreprises échangeant, transférant ou détenant de la crypto pour autrui. Une demande de licence en cours d'instruction n'est pas une licence, et tant qu'aucune n'est accordée, les échanges ne sont pas activés. Voir ce que signifie une licence d'actifs virtuels.
• FATF — Le Financial Action Task Force, l'organisme intergouvernemental qui rédige les normes mondiales de lutte contre le blanchiment sur lesquelles les droits nationaux sont bâtis. Il publie aussi des listes de juridictions présentant des défaillances stratégiques, qui déclenchent des contrôles supplémentaires plutôt que des interdictions pures et simples.
• Travel Rule — L'exigence que des informations identifiant l'expéditeur et le destinataire accompagnent un transfert au-dessus d'un seuil. De longue date pour les virements bancaires, elle a été étendue aux transferts d'actifs virtuels.