Las definiciones que siguen son las estrictas: los significados que deciden si se libera un pago, y no los que una palabra tiene en una conversación corriente. Cuando un término tiene un sentido cotidiano y un sentido de cumplimiento, el que aquí se recoge es el de cumplimiento.
Términos de cupones
- Cupón prepago — Efectivo entregado en una caja y convertido en un código. El código lleva el valor. No hay tarjeta, no hay cuenta y normalmente no hay ningún nombre asociado.
- Instrumento al portador — Cualquier cosa cuyo valor pertenece a quien la tiene. Un código de cupón es un instrumento al portador: ninguna contraseña lo protege, no se comprueba ningún nombre cuando se gasta y el gasto no puede revertirse. Esa única propiedad explica casi todos los patrones de estafa con cupones, y es la razón por la que un código leído en voz alta por teléfono está perdido.
- Valor nominal — El importe impreso en el resguardo. La comisión y los tipos de cambio se calculan sobre el valor nominal, no sobre lo que costó comprar el cupón.
- Denominación — Los importes fijos en los que se vende una marca. Los cupones no se venden por sumas arbitrarias, y por eso los importes grandes llegan en varios resguardos y no en uno. Las marcas que se manejan aquí figuran en la página de cupones admitidos.
- PIN — Los dígitos secretos que llevan el valor. Paysafecard llama a su código PIN de 16 dígitos; otras marcas usan otros formatos y otros nombres para lo mismo.
- Activación — El momento en que un cupón queda armado, en la caja, cuando se paga. Un resguardo que se imprimió pero nunca se pagó existe sobre el papel y no vale nada.
- Canje — Gastar el valor en un comercio o en una cuenta.
- Canje parcial — Gastar solo una parte del valor de un cupón cuando la marca lo permite. Lo que queda es el saldo residual. Un código gastado en parte vale lo que le resta, no su valor nominal, y esta es una razón frecuente de que un cupón ofrecido para cambio resulte valer menos de lo que su vendedor creía.
- Código bloqueado — Un código que el emisor ha inmovilizado, habitualmente porque se denunció como robado o se compró con una tarjeta robada. Tiene un aspecto perfectamente normal en el justificante y falla en cuanto alguien pregunta por él al emisor.
- Emisor — La empresa que crea el cupón y custodia el dinero que hay detrás. Distinto del comercio, la tienda que le vendió el resguardo. El comercio no puede responder a preguntas sobre el saldo o el estado de un código. El emisor sí.
- Comisión por inactividad — Un descuento que algunos emisores aplican tras un periodo sin uso y que reduce el saldo mes a mes. Un cupón antiguo no siempre vale lo que lleva impreso.
- Verificación — Confirmar con el emisor que un código existe, que se activó, que está sin gastar, que no está bloqueado y que vale lo que se afirma. Lo hace una persona, cupón a cupón, que es lo que cómo funciona describe paso a paso.
Términos de la casa de cambio
- Comisión — Lo que cobra la casa de cambio. Aquí es un 5% fijo del valor nominal, descontado del importe liquidado en lugar de pagarse aparte.
- Liquidación — El pago de salida: el momento en que el valor abandona la casa de cambio y llega al cliente.
- Liquidación manual — Liquidación liberada por una persona después de las comprobaciones, y no por un programa al recibir un código. Es más lenta por diseño y es la razón por la que un pago no es instantáneo.
- Cotización — El tipo que se aplica a una operación. Los precios de las criptomonedas se mueven continuamente, así que una cotización se mantiene durante un plazo indicado y luego caduca.
- Vía de pago — El canal por el que viaja el valor: una red blockchain, un sistema bancario, un saldo de PayPal. Cada vía tiene sus propios costes, mínimos, demoras y cobertura por países.
- Retención — Una operación detenida para su revisión en lugar de rechazada. Durante una retención no se pierde nada; significa que una persona está mirando el expediente.
Términos de criptomonedas
- Blockchain — Un libro de cuentas público y compartido de transacciones, mantenido por muchos ordenadores y no por una sola empresa. Cualquiera puede leerlo. Nadie puede modificarlo en silencio.
- Monedero — Software o hardware que guarda las claves que controlan las monedas. Las monedas viven en el libro de cuentas; el monedero tiene la facultad de moverlas.
- Dirección — La cadena de destino a la que se envía un pago. Larga, imposible de memorizar y sin margen de error: un pago enviado a una dirección mal escrita no se devuelve.
- Estándar de red — USDT existe en varias blockchains. TRC-20 es la versión de la red Tron; ERC-20 es la versión de Ethereum. No son intercambiables, y los tokens enviados por una red a una dirección que espera la otra suelen perderse.
- Confirmación — La inclusión de una transacción en un bloque. Más confirmaciones significan que el pago es más difícil de deshacer, y la mayoría de los destinatarios esperan unas cuantas antes de dar los fondos por definitivos.
- Comisión de red — Lo que cobra la blockchain por procesar una transferencia. Se paga a la red, no a la casa de cambio, y varía con la congestión.
- Stablecoin — Un token diseñado para seguir el valor de una moneda. USDT está pensado para mantener un valor de un dólar estadounidense y lo emite Tether.
- Irreversibilidad — La propiedad que define a un pago en cadena. No hay retrocesión de cargo, no hay revocación, no hay ningún servicio de atención que pueda recuperarlo. Por eso una casa de cambio comprueba antes de enviar y no después.
- Monedero custodiado — Un monedero que una empresa mantiene por cuenta de usted, como la cuenta de una casa de cambio. Usted tiene un derecho de crédito frente a la empresa. En un monedero de autocustodia, usted tiene las claves directamente.
Términos de cumplimiento
- AML — Prevención del blanqueo de capitales. El conjunto de normas que obliga a las empresas financieras a saber quiénes son sus clientes, a vigilar lo que hacen y a comunicar lo que parece incorrecto. CFT, la lucha contra la financiación del terrorismo, es su complemento.
- CDD y EDD — La diligencia debida con el cliente es el conjunto estándar de comprobaciones. La diligencia debida reforzada es el conjunto más exigente que se aplica a los casos de mayor riesgo: más documentos, más preguntas, una decisión más lenta.
- Origen de los fondos — De dónde salió este dinero en concreto. Un justificante del cupón, un extracto bancario que muestre la retirada de efectivo, una factura.
- Origen del patrimonio — Cómo se ha formado el patrimonio global del cliente: un salario, la venta de un negocio, una herencia. Una pregunta distinta de la del origen de los fondos, y que se hace con menos frecuencia.
- PEP — Persona políticamente expuesta. Alguien a quien se ha confiado una función pública relevante —un ministro, un juez de alto rango, un cargo de un banco central, un alto mando militar— junto con su familia cercana y sus allegados conocidos. Ser PEP no es una acusación ni una descalificación. Significa que el cargo conlleva un riesgo mayor de soborno y corrupción, de modo que el expediente recibe más escrutinio y una aprobación de mayor rango.
- Lista de sanciones — Una lista publicada de personas, empresas, buques y territorios con los que la ley prohíbe a las empresas tratar. La mantienen los gobiernos y el Consejo de Seguridad de la ONU.
- Cribado — Cotejar los datos de un cliente con esas listas y con la prensa adversa, que es la información pública solvente sobre delitos financieros.
- Falso positivo — Una alerta de cribado sobre la persona equivocada. Es frecuente, porque los nombres se transliteran de varias maneras y las fechas de nacimiento se repiten. Se resuelve con una persona comparando datos, lo que lleva tiempo y no es señal de sospecha.
- Seguimiento de operaciones — Observar patrones en lugar de operaciones sueltas: cambios de tamaño, de frecuencia, de destino.
- Fraccionamiento — Dividir un importe en varios más pequeños para no llegar a un umbral. También se llama pitufeo. En muchas jurisdicciones la división es en sí misma un delito, aparte de lo que fuera el dinero. Véase cómo funcionan los límites.
- Mula de dinero — Alguien que mueve el dinero de otra persona a través de sus propias cuentas o de su identidad, reclutado a menudo mediante una oferta de empleo falsa y con frecuencia sin saber de qué forma parte.
- Comunicación de operación sospechosa — Un informe confidencial presentado ante una unidad de inteligencia financiera nacional. La revelación al cliente —decirle que se ha presentado tal informe— es un delito en muchas jurisdicciones, y por eso las negativas se explican a veces con poco detalle o no se explican en absoluto.
- Enfoque basado en el riesgo — El principio que subyace a las normas AML modernas: el esfuerzo debe seguir al riesgo en lugar de repartirse por igual. Es la razón por la que una operación pequeña y rutinaria y otra grande e inusual no se tratan igual.
- VASP — Proveedor de servicios de activos virtuales. La categoría regulatoria que cubre a las empresas que cambian, transfieren o custodian criptomonedas para otros. Una solicitud de licencia en trámite no es una licencia, y hasta que se conceda una, la operativa no está activada. Véase qué significa una licencia de activos virtuales.
- FATF — El Financial Action Task Force, el organismo intergubernamental que redacta los estándares globales de AML sobre los que se construyen las leyes nacionales. Publica también listas de jurisdicciones con deficiencias estratégicas, que desencadenan comprobaciones adicionales y no prohibiciones tajantes.
- Travel Rule — La exigencia de que la información identificativa del ordenante y del beneficiario acompañe a una transferencia por encima de un umbral. Es antigua en las transferencias bancarias y se ha extendido a las transferencias de activos virtuales.