以下の定義は狭いものです。日常の会話でその言葉が帯びる意味ではなく、支払いが実行されるかどうかを決める意味を掲げています。ある用語に日常的な意味とコンプライアンス上の意味がある場合、ここに示すのはコンプライアンス上の意味です。
バウチャーの用語
- プリペイドバウチャー — レジで現金を渡し、それをコードに変えたもの。価値を運ぶのはコードです。カードもなく、口座もなく、通常は名前も付いていません。
- 無記名の商品 — その価値が、それを持っている者に帰属するもの。バウチャーのコードは無記名の商品です。パスワードで守られておらず、使うときに名前が確認されることもなく、使ってしまえば取り消せません。この一つの性質が、バウチャーにまつわる詐欺の型のほとんどすべてを説明します。電話口で読み上げられたコードが失われるのも、そのためです。
- 額面 — チケットに印字された金額。手数料と交換レートは、そのバウチャーの購入に要した金額ではなく、額面に基づいて計算されます。
- 額面区分 — そのブランドが販売されている固定の金額。バウチャーは任意の金額では売られておらず、だからこそ大きな金額は一枚ではなく複数のチケットとして届きます。当社が取り扱うブランドは取扱いバウチャーのページに掲載しています。
- PIN — 価値を運ぶ秘密の数字。Paysafecard は自社のコードを 16 桁の PIN と呼びます。他のブランドは、同じものに別の形式と別の名称を用いています。
- アクティベーション — レジで代金が支払われ、バウチャーが有効になる瞬間。印字されたのに代金が支払われなかったチケットは、紙の上に存在するだけで、何の価値もありません。
- 利用 — 加盟店または口座に対して価値を使うこと。
- 一部利用 — ブランドが認めている場合に、バウチャーの価値の一部だけを使うこと。残ったものが残余残高です。一部使われたコードの価値は額面ではなく残額であり、交換に出されたバウチャーが売り手の思っていたより低い価値しか持たない、よくある理由の一つです。
- 凍結されたコード — 発行体が凍結したコード。多くは、盗難として届け出られたか、盗まれたカードで購入されたためです。領収書の上ではまったく普通に見え、誰かが発行体に問い合わせた瞬間に無効と判明します。
- 発行体 — バウチャーを作り、その背後にある資金を保有する会社。チケットを売った店である小売店とは別のものです。小売店は、コードの残高やステータスについての問いに答えられません。発行体は答えられます。
- 休眠手数料 — 一定期間利用がなかった後に一部の発行体が課す控除で、残高を月ごとに減らしていきます。古いバウチャーが、印字された金額どおりの価値を持つとはかぎりません。
- 検証 — コードが存在すること、アクティベートされたこと、未使用であること、凍結されていないこと、そして申告どおりの価値を持つことを発行体に確認すること。これは人が、一枚ずつ行います。その手順はご利用の流れで順を追って説明しています。
交換に関する用語
- 手数料 — 交換業者が受け取る対価。当社では額面の一律 5% で、別途お支払いいただくのではなく、支払われる金額から差し引かれます。
- 決済 — 支払いの実行。価値が交換業者を離れ、お客様に届く瞬間です。
- 手作業による決済 — コードを受け取ったソフトウェアが自動で行うのではなく、確認を経たうえで人が実行する決済。設計として遅く、支払いが即時でない理由もそこにあります。
- 提示レート — 取引に適用されるレート。暗号資産の価格は絶えず動きますので、提示レートは示された時間だけ有効で、その後は失効します。
- 支払経路 — 価値が通っていく経路。ブロックチェーンのネットワーク、銀行のシステム、PayPal の残高など。経路ごとに、費用も、最低額も、遅延も、対応している国も異なります。
- 保留 — 拒否ではなく、確認のために止められた取引。保留の間に失われるものはありません。担当者がその案件を見ているという意味です。
暗号資産の用語
- ブロックチェーン — 取引を記録した、共有される公開の台帳。一つの会社ではなく、多数のコンピューターによって維持されます。誰でも読むことができます。誰も、こっそり書き換えることはできません。
- ウォレット — コインを制御する鍵を保管するソフトウェアまたはハードウェア。コインそのものは台帳の上にあり、ウォレットが持つのは、それを動かす権限です。
- アドレス — 支払いの送付先となる文字列。長く、覚えられず、そして容赦がありません。打ち間違えたアドレスへ送られた支払いが戻ってくることはありません。
- ネットワーク規格 — USDT は複数のブロックチェーン上に存在します。TRC-20 は Tron ネットワーク上の版、ERC-20 は Ethereum 上の版です。互いに置き換えることはできず、一方のネットワークで、他方を前提とするアドレスへ送られたトークンは、たいてい失われます。
- 承認 — 取引がブロックに取り込まれること。承認の数が多いほど支払いは取り消しにくくなり、ほとんどの受取人は、資金を最終的なものとして扱う前に何回かの承認を待ちます。
- ネットワーク手数料 — 送金を処理するためにブロックチェーンが課す費用。交換業者にではなくネットワークに支払われ、混雑の度合いによって変動します。
- ステーブルコイン — 通貨の価値に連動するよう設計されたトークン。USDT は 1 米ドルの価値を保つことを意図したもので、Tether が発行しています。
- 取り消し不能性 — オンチェーンの支払いを決定づける性質。チャージバックもなく、組戻しもなく、引き戻せるサポート窓口もありません。交換業者が送金の後ではなく前に確認するのは、このためです。
- カストディアル・ウォレット — 取引所の口座のように、会社があなたに代わって保有するウォレット。あなたが持つのは、その会社に対する請求権です。セルフカストディのウォレットでは、あなたが鍵を直接持ちます。
コンプライアンスの用語
- AML — マネーロンダリング対策。金融事業者に対し、顧客が誰であるかを知り、その行動を監視し、おかしく見えるものを届け出ることを求める法律の総体です。テロ資金供与対策である CFT が、その対となるものです。
- CDD と EDD — 顧客デューデリジェンスは標準の一連の確認です。強化デューデリジェンスは、より高いリスクの案件に適用される重い確認で、書類が増え、質問が増え、判断は遅くなります。
- 資金の出所 — その資金がどこから来たのか。バウチャーの領収書、現金の引き出しを示す銀行の明細、請求書など。
- 資産形成の経緯 — その顧客の資産全体がどのように築かれたのか。給与、事業の売却、相続など。資金の出所とは別の問いであり、尋ねられる頻度は低くなります。
- PEP — 重要な公的地位を有する者。重要な公的職務を託されている人物 — 大臣、上級の裁判官、中央銀行の高官、上級の軍人など — と、その近親者および知られた関係者を指します。PEP であることは告発ではなく、欠格事由でもありません。その地位が贈収賄と腐敗のより高いリスクを伴うという意味であり、そのぶん案件はより丁寧に確認され、より上位の者の承認を要します。
- 制裁リスト — 事業者が法律上取引を禁じられている個人、企業、船舶、地域を公表した一覧。各国政府と国際連合安全保障理事会が維持しています。
- スクリーニング — 顧客の情報を、それらのリストと、そして金融犯罪について信頼できる公開の報道であるネガティブ情報と照合すること。
- 誤検知 — 別人に対して発せられたスクリーニングの警告。名前の音写に何通りもの形があり、生年月日も重なるため、よくあることです。解消するのは、詳細を比べる人の作業であり、それには時間がかかります。疑いのしるしではありません。
- 取引モニタリング — 単一の取引ではなくパターンを見ること。金額、頻度、送付先の変化など。
- ストラクチャリング — 一つの金額を、基準額を下回るように複数の小さな金額へ分けること。スマーフィングとも呼ばれます。多くの法域では、その資金が何であったかとは別に、分けること自体が犯罪とされています。限度額の仕組みをご覧ください。
- マネーミュール — 他人の資金を、自分の口座や自分の名義を通じて動かす人。偽の求人広告を通じて集められることが多く、自分が何に加担しているのかを知らない場合も少なくありません。
- 疑わしい取引の届出 — その国の金融情報機関へ提出される秘密の報告。情報の漏示 — そうした届出を行った事実を顧客に伝えること — は多くの法域で犯罪とされており、拒否の説明が薄い、あるいはまったくない場合があるのはそのためです。
- リスクベース・アプローチ — 現代の AML 規制の土台にある原則。労力は一律に配分されるのではなく、リスクに応じて配分されるべきだという考え方です。ありふれた少額の取引と、異例の大口の取引が同じように扱われないのは、このためです。
- VASP — バーチャルアセット・サービス・プロバイダー。他人のために暗号資産を交換し、移転し、または保管する事業者を対象とする規制上の区分です。手続き中のライセンス申請はライセンスではなく、付与されるまで取引は有効になりません。バーチャルアセットのライセンスが意味するものをご覧ください。
- FATF — 金融活動作業部会。各国の法律の土台となる世界共通の AML 基準を書いている政府間の機関です。戦略上の欠陥を有する法域の一覧も公表しており、それは全面的な禁止ではなく、追加の確認を生じさせます。
- トラベルルール — 一定額を超える送金に、送金人と受取人を特定する情報を添えることを求める規制。銀行送金では古くからあるもので、バーチャルアセットの移転にも拡張されました。