"Không qua được xác minh" là một cách gọi bao trùm bốn kết luận khác nhau, với bốn hệ quả khác nhau. Khoảng cách giữa chúng là khoảng cách giữa việc gửi lại ngay lập tức và việc không được trả tiền, nên chúng đáng được tách bạch.
Cả bốn đều đến theo cùng một cách. Một nhân viên đã kiểm tra mã với đơn vị phát hành, như mô tả tại cách một phiếu được xác minh với đơn vị phát hành, và hồ sơ của đơn vị phát hành nói điều gì đó khác với "còn hiệu lực, đủ số dư, không có gì gắn kèm".
Mã đã được sử dụng hết
Hồ sơ của đơn vị phát hành cho thấy giá trị đã bị tiêu hết. Không còn gì để mua lại.
Có những lời giải thích vô hại. Người ta tiêu một phần phiếu rồi quên. Một phiếu mua từ nhiều tháng trước có thể đã được dùng mà mảnh giấy vẫn được giữ lại. Một người khác trong nhà có thể đã dùng nó.
Cũng có lời giải thích không ai muốn nghe: mã đã đến tay một bên thứ ba và người đó đã tiêu nó. Chuyện đó xảy ra trong vài phút chứ không phải vài ngày. Một mã được đọc lên qua điện thoại có thể bị rút cạn trước khi cuộc gọi kết thúc, và đó là lý do phiếu trả trước là công cụ ưa thích của những kẻ lừa đảo. Nếu phiếu chưa từng rời khỏi tay quý vị mà số dư đã biến mất, điều đó đáng để tìm hiểu chứ không nên bỏ qua.
Đơn hàng bị từ chối, lý do được nêu, và mã đã mã hóa bị xóa bỏ. Không có khoản thanh toán nào diễn ra, nên không có hoa hồng nào được thu — mức 5% áp dụng cho một lần chuyển đổi hoàn tất, không bao giờ cho một lần thử.
Số dư thấp hơn mệnh giá đã khai
Phiếu còn hiệu lực, nhưng đã bị tiêu một phần. Một phiếu có con số in ở mặt trước có thể chứa ít hơn con số đó.
Đơn hàng không thể thanh toán theo số tiền đã khai, bởi số tiền đã khai chính là căn cứ tính khoản chi trả. Có hai lối ra: định giá lại đơn hàng theo số dư mà đơn vị phát hành xác nhận rồi thanh toán theo mức đó, hoặc từ chối đơn hàng và để nguyên phiếu ở chỗ của nó. Khách hàng chọn. Không có gì được thanh toán ở mức thấp hơn mà không hỏi ý khách hàng trước.
Mã không tồn tại, hoặc không hợp lệ với thương hiệu đó
Thường gặp nhất là lỗi chép sai. Mã của mỗi thương hiệu có độ dài và cấu trúc đặc trưng, và một mã không thể thuộc về thương hiệu đó sẽ bị phát hiện trước khi liên hệ với đơn vị phát hành. Hãy kiểm tra lại phần chép mã và gửi lần nữa.
Hai nguyên nhân khác đáng được gọi tên. Một phiếu có thể không kích hoạt được tại quầy: mảnh giấy được in ra, khoản thanh toán không hoàn tất, và người mua rời đi với một biên nhận vô giá trị. Đó là một sự cố bán lẻ đã được biết đến, và cũng là một mánh lừa đã được biết đến, trong đó người bán lại bán những mảnh giấy của các phiếu chưa từng được trả tiền. Biên lai quầy thu ngân là bằng chứng hữu ích duy nhất trong tình huống ấy, và đó là lý do phải giữ nó.
Và đôi khi mã bị bịa ra. Một mã không tồn tại đơn lẻ là một sai sót. Cả một chuỗi như vậy, trên một tài khoản hay trải trên nhiều tài khoản, là ai đó đang thử xem hệ thống chấp nhận những gì, và điều đó được xử lý như một vấn đề tuân thủ chứ không phải một lần gửi lại.
Mã bị khóa, hoặc có một báo cáo gian lận gắn kèm
Đây là trường hợp khó chịu, và nó nên được nói thẳng thay vì chôn ở cuối một trang điều khoản.
Hồ sơ của đơn vị phát hành có thể cho thấy một phiếu đã bị phong tỏa, hoặc đã có báo cáo được nộp về phiếu đó — bởi người đã mua nó, bởi cửa hàng bán lẻ, hoặc bởi cơ quan cảnh sát thay mặt một nạn nhân. Một báo cáo cũng có thể đến thẳng sàn giao dịch, từ người đã mất tiền, sau khi một đơn hàng đã được gửi lên.
Khi điều đó xảy ra, đơn hàng không bị từ chối rồi đóng lại. Nó bị phong tỏa. Không khoản thanh toán nào được giải ngân, và mã không được trả lại cho người đã đưa nó ra. Một hồ sơ tuân thủ được mở đối với đơn hàng và tài khoản, và vụ việc được xử lý như một hồ sơ chứ không phải một yêu cầu hỗ trợ.
Một phiếu bị báo cáo là có được bằng thủ đoạn lừa dối thì không được trao lại cho người đưa nó ra. Trả lại phiếu sẽ đưa một công cụ bị đánh cắp trở lại lưu thông ngay lập tức và chấm dứt cơ hội thực tế duy nhất của người đã bỏ tiền ra mua nó.
Quy tắc đó gây khó chịu chính bởi vì, tại thời điểm nó được áp dụng, nó không thể phân biệt giữa người đã lừa đảo một người lạ và người đã nhận một phiếu bị đánh cắp mà không hay biết. Cả hai trông y hệt nhau tại quầy. Quy tắc được viết cho kết cục chứ không phải cho ý định.
Nếu quý vị là người ngay tình đang giữ một phiếu bị báo cáo
Phiếu được mua lại với giá chiết khấu, được nhận làm khoản thanh toán cho hàng hóa, được tặng làm quà, và được gửi bởi những nhà tuyển dụng hóa ra không hề tồn tại. Nếu một phiếu quý vị có được một cách ngay tình hóa ra đã bị báo cáo, có một lối đi, và đó là lối đi có thật:
- Hãy nói quý vị có được nó bằng cách nào, với càng nhiều chi tiết càng tốt: ở đâu, khi nào, từ ai, với giá bao nhiêu.
- Hãy cung cấp những gì quý vị đang có. Một biên lai quầy thu ngân. Một tin rao trên sàn thương mại. Một đoạn hội thoại. Một bản ghi khoản tiền quý vị đã trả cho nó, hoặc khoản chuyển khoản quý vị đã gửi cho người bán.
- Hãy làm sớm. Một hồ sơ nhận được lời giải thích đầy đủ ngay ngày đầu tiên ở vào một vị thế khác hẳn so với hồ sơ chỉ nhận được nó sau một tháng im lặng.
Đây là lý do thứ hai khiến việc xác minh danh tính đến trước, được trình bày tại vì sao xác minh danh tính đến trước mọi khoản chi trả. Một lệnh giữ trên tài khoản đã xác minh là một tình huống có sự hiện diện của một con người có thể tự giải thích và được tin. Một lệnh giữ trên tài khoản ẩn danh là ngõ cụt cho tất cả mọi người trong đó, kể cả người ngay tình đang giữ phiếu.
Điều không thể xảy ra là phiếu được trả lại trong khi báo cáo còn hiệu lực. Nếu báo cáo được rút lại hoặc được giải quyết với đơn vị phát hành, tình thế sẽ thay đổi.
Phần không thể giải thích được
Một số hồ sơ liên quan đến việc báo cáo cho đơn vị tình báo tài chính. Ở nơi nghĩa vụ đó được áp dụng, chính đạo luật yêu cầu báo cáo cũng cấm nói với khách hàng rằng báo cáo đã được thực hiện. Đó là các quy tắc chống tiết lộ, chúng tồn tại trong hầu như mọi chế độ phòng chống rửa tiền, và chúng kèm theo chế tài hình sự với người vi phạm.
Hệ quả thực tế là trong một số ít trường hợp, câu trả lời cho câu hỏi "đơn hàng của tôi đang ra sao" sẽ kém chi tiết hơn mức cả hai bên mong muốn. Điều đó nên được nói trước hơn là để bị phát hiện về sau và bị hiểu nhầm thành sự né tránh. Trong trường hợp thông thường, một quyết định từ chối đến kèm theo lý do của nó.
Điều gì xảy ra với tiền và hồ sơ của quý vị
Không thanh toán nghĩa là không có hoa hồng. Mức 5% chỉ thu trên những lần chuyển đổi hoàn tất.
Mã đã mã hóa bị xóa bỏ khi một đơn hàng bị từ chối, theo đúng cách nó bị xóa bỏ khi một đơn hàng được thanh toán. Cái còn lại là bản ghi: đơn hàng, trạng thái của nó, lý do, bốn ký tự cuối của mã, dấu vân ngăn cùng một phiếu được đưa ra lần nữa, và dấu vết kiểm toán về việc ai đã làm gì và vào lúc nào. Ở nơi có hồ sơ tuân thủ, bản ghi của hồ sơ đó được lưu giữ trong thời hạn mà các quy tắc phòng chống rửa tiền yêu cầu.
Nếu quý vị là người đã mất tiền
Nếu quý vị đang đọc điều này vì đã bị thuyết phục mua một phiếu và giao đi mã số — bởi ai đó tự xưng là bộ phận hỗ trợ kỹ thuật, một cơ quan thuế, đội chống gian lận của một ngân hàng, một mối quan hệ tình cảm, hay một nhà tuyển dụng đòi một khoản phí đào tạo — thì thời điểm quan trọng hơn bất cứ điều gì khác quý vị làm hôm nay.
- Hãy gọi ngay đường dây chống gian lận của đơn vị phát hành, mang theo mã và biên nhận. Chừng nào mã chưa bị tiêu, đơn vị phát hành còn có thể khóa nó. Khoảng thời gian đó rất ngắn.
- Hãy trình báo với cảnh sát địa phương và lấy số hồ sơ.
- Nếu quý vị tin rằng mã đã được đưa ra tại đây, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ kèm theo mã, thời điểm và hoàn cảnh. Một báo cáo đến trước khi đơn hàng được thanh toán có thể chặn được khoản thanh toán. Một báo cáo đến sau đó thì không.
Quý vị đã gửi mã phiếu cho ai đó: cần làm gì bây giờ trình bày việc này theo thứ tự, kể cả nội dung cần nói trong cuộc gọi.
Không đồng ý với một kết quả
Một quyết định từ chối có thể sai. Các đơn vị phát hành cũng mắc lỗi, các cổng thông tin hiển thị số dư cũ, và một nhân viên hỗ trợ có thể đọc nhầm mã qua một đường dây kém.
Hãy yêu cầu kiểm tra lại, và nói vì sao quý vị tin rằng kết quả đó sai: một biên nhận cho thấy số dư chưa dùng, một lần tự kiểm tra số dư, một mã tham chiếu đơn vị phát hành đã cung cấp. Một lần kiểm tra thứ hai với đơn vị phát hành không phải là điều gì quá lớn để yêu cầu.
Nếu việc đó không đi đến đâu, thủ tục khiếu nại là bước tiếp theo. Hãy nêu mã đơn hàng, ngày tháng, lý do quý vị đã được đưa ra, và điều quý vị cho là đúng.
Một điều cần lưu ý về tất cả những gì nêu trên: việc tiếp nhận phiếu chưa mở và hồ sơ xin cấp phép đang được xử lý. Đây là những quy tắc mà các đơn hàng sẽ được xử lý theo, không phải là tường thuật về các đơn hàng đã được xử lý.