„Prüfung nicht bestanden“ ist eine Formulierung für vier verschiedene Befunde mit vier verschiedenen Folgen. Der Abstand zwischen ihnen ist der Abstand zwischen sofortiger erneuter Einreichung und gar keiner Zahlung, deshalb lohnt es sich, sie auseinanderzuhalten.
Alle vier kommen auf demselben Weg zustande. Ein Mitarbeiter hat den Code beim Emittenten geprüft, wie unter wie ein Gutschein beim Emittenten geprüft wird beschrieben, und der Datensatz des Emittenten sagt etwas anderes als „gültig, volles Guthaben, nichts daran“.
Der Code wurde bereits eingelöst
Der Datensatz des Emittenten zeigt, dass der Wert ausgegeben wurde. Es ist nichts mehr da, was gekauft werden könnte.
Es gibt harmlose Erklärungen. Menschen geben einen Teil eines Gutscheins aus und vergessen es. Ein vor Monaten gekaufter Gutschein kann benutzt und der Zettel trotzdem aufbewahrt worden sein. Jemand anderes im Haushalt kann ihn verwendet haben.
Es gibt auch die Erklärung, die niemand will: Der Code hat einen Dritten erreicht, der ihn ausgegeben hat. Das geschieht in Minuten, nicht in Tagen. Ein am Telefon vorgelesener Code kann geleert sein, bevor das Gespräch endet, und deshalb sind Prepaid-Gutscheine ein bevorzugtes Instrument für Menschen, die Betrugsmaschen betreiben. Wenn der Gutschein Ihre Hände nie verlassen hat und das Guthaben weg ist, lohnt es sich, das zu verstehen, statt mit den Schultern zu zucken.
Der Auftrag wird abgelehnt, der Grund genannt und der verschlüsselte Code gelöscht. Es findet keine Auszahlung statt, also wird keine Provision erhoben — die 5 % gelten für einen abgeschlossenen Umtausch, nie für einen Versuch.
Das Guthaben ist niedriger als der angegebene Nennwert
Der Gutschein ist gültig, aber teilweise ausgegeben. Ein Gutschein mit einer auf der Vorderseite aufgedruckten Zahl kann weniger enthalten als diese Zahl.
Der Auftrag kann nicht zum angegebenen Betrag abgewickelt werden, weil der angegebene Betrag die Grundlage der Auszahlungsberechnung war. Es gibt zwei Wege hinaus: den Auftrag auf das vom Emittenten bestätigte Guthaben neu bepreisen und dazu abwickeln, oder ihn ablehnen und den Gutschein dort lassen, wo er ist. Der Kunde entscheidet. Nichts wird zu einem niedrigeren Betrag abgewickelt, ohne ihm vorher vorgelegt zu werden.
Den Code gibt es nicht, oder er ist für diese Marke ungültig
Meist ein Übertragungsfehler. Die Codes jeder Marke haben eine charakteristische Länge und Struktur, und ein Code, der nicht zu der Marke gehören kann, wird abgefangen, bevor überhaupt ein Emittent kontaktiert wird. Prüfen Sie die Übertragung und reichen Sie erneut ein.
Zwei weitere Ursachen verdienen es, benannt zu werden. Ein Gutschein kann an der Kasse nicht aktiviert werden: Der Zettel wird gedruckt, die Zahlung kommt nicht zustande, und der Käufer geht mit einer Quittung über nichts hinaus. Das ist ein bekanntes Versagen im Einzelhandel und außerdem eine bekannte Täuschung, bei der ein Wiederverkäufer Zettel für Gutscheine verkauft, die nie bezahlt wurden. Der Kassenbon ist in dieser Lage der einzige brauchbare Nachweis, und das ist das Argument dafür, ihn aufzubewahren.
Und Codes werden manchmal erfunden. Ein einzelner nicht existierender Code ist ein Versehen. Ein Muster davon, auf einem Konto oder über mehrere hinweg, ist jemand, der austestet, was das System annimmt, und es wird als Compliance-Angelegenheit behandelt und nicht als neuer Versuch.
Der Code ist gesperrt, oder es hängt eine Betrugsmeldung daran
Das ist der unangenehme Fall, und er sollte klar ausgesprochen und nicht am Ende einer Bedingungsseite vergraben werden.
Der Datensatz des Emittenten kann zeigen, dass ein Gutschein eingefroren wurde oder dass eine Meldung dazu erstattet wurde — von der Person, die ihn gekauft hat, vom Händler oder von einer Polizeibehörde, die für ein Opfer tätig wird. Eine Meldung kann die Tauschbörse auch unmittelbar erreichen, von der Person, die das Geld verloren hat, nachdem ein Auftrag bereits eingereicht wurde.
Wenn das geschieht, wird der Auftrag nicht abgelehnt und geschlossen. Er wird eingefroren. Es wird keine Auszahlung freigegeben, und der Code wird der Person, die ihn vorgelegt hat, nicht zurückgegeben. Zum Auftrag und zum Konto wird ein Compliance-Fall eröffnet, und die Sache wird als Fall behandelt und nicht als Support-Anfrage.
Ein Gutschein, der als durch Täuschung erlangt gemeldet ist, wird der vorlegenden Person nicht zurückgegeben. Ihn zurückzugeben hieße, ein gestohlenes Instrument unmittelbar wieder in Umlauf zu bringen und die einzige realistische Chance der Person zu beenden, die dafür bezahlt hat.
Diese Regel ist gerade deshalb unangenehm, weil sie in dem Moment, in dem sie greift, nicht zwischen jemandem unterscheiden kann, der einen Fremden betrogen hat, und jemandem, der einen gestohlenen Gutschein angenommen hat, ohne es zu wissen. Beide sehen am Schalter gleich aus. Die Regel ist auf das Ergebnis hin geschrieben und nicht auf die Absicht.
Wenn Sie gutgläubiger Inhaber eines gemeldeten Gutscheins sind
Gutscheine werden gebraucht mit Abschlag gekauft, als Zahlung für Waren angenommen, verschenkt und von Arbeitgebern verschickt, die sich als nicht existent erweisen. Wenn sich herausstellt, dass ein Gutschein, den Sie in gutem Glauben erhalten haben, gemeldet ist, gibt es einen Weg, und zwar einen echten:
- Sagen Sie, wie Sie ihn erhalten haben, mit so vielen Einzelheiten, wie Sie geben können: wo, wann, von wem, zu welchem Preis.
- Legen Sie vor, was Sie haben. Einen Kassenbon. Ein Marktplatzangebot. Einen Chatverlauf. Einen Beleg über die Zahlung, die Sie dafür geleistet haben, oder über die Überweisung an die Person, die ihn verkauft hat.
- Tun Sie es früh. Ein Fall, der am ersten Tag eine vollständige Erklärung erhält, steht anders da als einer, der sie nach einem Monat Schweigen erhält.
Das ist der zweite Grund, warum die Identitätsprüfung an erster Stelle steht, dargelegt unter warum die Identitätsprüfung jeder Auszahlung vorausgeht. Eine Sperre auf einem geprüften Konto ist eine Lage, in der es einen Menschen gibt, der sich erklären kann und dem geglaubt werden kann. Eine Sperre auf einem anonymen Konto ist für alle Beteiligten eine Sackgasse, den gutgläubigen Inhaber eingeschlossen.
Was nicht geschehen kann, ist die Rückgabe des Gutscheins, solange die Meldung besteht. Wird die Meldung zurückgenommen oder mit dem Emittenten geklärt, ändert sich die Lage.
Der Teil, der sich nicht erklären lässt
Manche Fälle schließen eine Meldung an eine zentrale Meldestelle ein. Wo diese Pflicht gilt, verbietet dasselbe Gesetz, das die Meldung verlangt, dem Kunden mitzuteilen, dass sie erstattet wurde. Das sind die Vorschriften zum Verbot der Informationsweitergabe, sie bestehen in praktisch jedem Geldwäscheregime, und sie sind für denjenigen, der sie bricht, strafbewehrt.
Die praktische Folge ist, dass in einer engen Gruppe von Fällen die Antwort auf die Frage „Was ist mit meinem Auftrag“ weniger ausführlich ausfällt, als es beiden Seiten lieb wäre. Das sagt man besser vorher, als dass es später entdeckt und für Ausweichen gehalten wird. Im Regelfall kommt eine Ablehnung mit ihrem Grund.
Was mit Ihrem Geld und Ihrem Datensatz geschieht
Keine Auszahlung bedeutet keine Provision. Die 5 % werden auf Umtäusche erhoben, die zustande kommen.
Der verschlüsselte Code wird bei Ablehnung eines Auftrags gelöscht, genauso wie er bei Abwicklung eines Auftrags gelöscht wird. Was bleibt, ist der Datensatz: der Auftrag, sein Status, der Grund, die letzten vier Zeichen des Codes, der Fingerabdruck, der verhindert, dass derselbe Gutschein erneut vorgelegt wird, und das Protokoll darüber, wer was wann getan hat. Wo ein Compliance-Fall besteht, wird dessen Akte für den Zeitraum aufbewahrt, den die Geldwäschevorschriften verlangen.
Wenn Sie die Person sind, die das Geld verloren hat
Wenn Sie das hier lesen, weil man Sie überredet hat, einen Gutschein zu kaufen und den Code herauszugeben — jemand, der sich als technischer Support ausgab, als Finanzbehörde, als Betrugsabteilung einer Bank, als romantisches Interesse oder als Arbeitgeber, der eine Zahlung für eine Schulung verlangt —, dann zählt der Zeitpunkt mehr als alles andere, was Sie heute tun.
- Rufen Sie sofort die Betrugs-Hotline des Emittenten an, mit dem Code und der Quittung. Solange ein Code nicht eingelöst ist, kann der Emittent ihn sperren. Dieses Zeitfenster ist kurz.
- Erstatten Sie bei Ihrer örtlichen Polizei Anzeige und lassen Sie sich ein Aktenzeichen geben.
- Wenn Sie glauben, dass der Code hier vorgelegt wurde, wenden Sie sich an den Support, mit dem Code, der Uhrzeit und den Umständen. Eine Meldung, die eintrifft, bevor ein Auftrag abgewickelt ist, kann die Auszahlung stoppen. Eine, die danach eintrifft, kann es nicht.
Sie haben jemandem einen Gutscheincode geschickt: was jetzt zu tun ist geht das der Reihe nach durch, auch das, was am Telefon zu sagen ist.
Wenn Sie mit einem Ergebnis nicht einverstanden sind
Eine Ablehnung kann falsch sein. Emittenten machen Fehler, Portale zeigen veraltete Guthaben an, und ein Support-Mitarbeiter kann einen Code über eine schlechte Leitung falsch zurücklesen.
Bitten Sie darum, die Prüfung zu wiederholen, und sagen Sie, warum Sie sie für falsch halten: eine Quittung, die ein unangetastetes Guthaben zeigt, eine Guthabenabfrage, die Sie selbst durchgeführt haben, eine Referenz, die Ihnen der Emittent genannt hat. Eine zweite Prüfung beim Emittenten ist keine große Bitte.
Führt das zu nichts, ist das Beschwerdeverfahren der nächste Schritt. Geben Sie die Auftragsreferenz an, das Datum, den Ihnen genannten Grund und das, was aus Ihrer Sicht die richtige Lage ist.
Eines ist zu all dem anzumerken: Die Annahme von Gutscheinen ist noch nicht eröffnet, und der Lizenzantrag läuft. Dies sind die Regeln, nach denen Aufträge behandelt werden, kein Bericht über Aufträge, die behandelt worden sind.