「検証に通らなかった」という一つの言葉は、四つの異なる判定と、四つの異なる帰結を覆い隠しています。その差は、すぐに再提出すればよいのか、まったく支払われないのかという差ですから、切り分けておく価値があります。
四つはいずれも同じ経路で判明します。バウチャーは発行体とどのように確認されるのかに記したとおり、担当者が発行体にコードを照会し、発行体の記録が「有効、残高は満額、付随する情報なし」以外の何かを示した場合です。
コードがすでに使用されている
発行体の記録が、価値はすでに使われたと示しています。買い取るべきものは残っていません。
悪意のない説明もあります。バウチャーの一部を使ったことを忘れてしまう人もいます。数か月前に買ったバウチャーが、使われた後も伝票だけ残されていることもあります。同居している誰かが使っていたのかもしれません。
そして、誰も望まない説明もあります。コードが第三者の手に渡り、その第三者が使ったという説明です。それは何日もではなく、数分で起こります。電話で読み上げられたコードは、通話が終わる前に使い切られることがあり、だからこそプリペイドバウチャーは詐欺を行う者に好まれる道具になっています。バウチャーが一度も手元から離れていないのに残高が消えているのであれば、肩をすくめて済ませるのではなく、その意味を理解しておくべきです。
注文は拒否され、理由が示され、暗号化されたコードは消去されます。決済は行われませんので、手数料も発生しません。5% は完了した換金にのみ適用され、試みに対して課されることはありません。
残高が申告された額面より少ない
バウチャーは有効ですが、一部使用されています。表面に金額が印字されていても、その金額より少ない価値しか持たないことがあります。
申告された金額は支払額の計算の根拠ですから、注文をその金額で決済することはできません。出口は二つです。発行体が確認した残高に基づいて注文の価格を計算し直し、その金額で決済するか、注文を拒否してバウチャーをそのままにしておくか。選ぶのはお客様です。事前にお客様に諮ることなく、より低い金額で決済されることはありません。
コードが存在しない、またはそのブランドのものとして無効である
最も多いのは書き写しの誤りです。ブランドごとにコードには特有の桁数と構造があり、そのブランドのものではありえないコードは、発行体に問い合わせる前の段階で捕捉されます。書き写した内容を確かめ、もう一度提出してください。
ほかに二つ、名前を挙げておくべき原因があります。一つは、レジでアクティベーションに失敗する場合です。伝票は印字されたのに決済が完了せず、購入者は何の価値もない領収書を持って店を出ることになります。これは小売の現場で知られた不具合であると同時に、知られた欺瞞でもあります。転売者が、代金の支払われていないバウチャーの伝票を売るのです。その場合に役立つ証拠はレジの領収書だけであり、それを保管しておくべき理由もそこにあります。
もう一つは、コードが捏造される場合です。存在しないコードが一つだけなら、それは誤りです。それが一つのアカウント、あるいは複数のアカウントにわたってパターンとして現れるなら、それはシステムが何を受け入れるかを誰かが試しているということであり、再提出ではなく、コンプライアンス上の問題として扱われます。
コードが凍結されている、または不正利用の届出が付いている
これは居心地の悪い項目であり、規約ページの末尾に埋めるのではなく、はっきりと述べておくべきものです。
発行体の記録には、バウチャーが凍結されていること、あるいはそれに対して届出が行われていることが示される場合があります。届出を行うのは、購入した本人、小売店、または被害者のために動く警察です。届出は、注文がすでに提出された後になって、資金を失った本人から当取引所へ直接届くこともあります。
その場合、注文は拒否されて終了するのではありません。凍結されます。支払いは実行されず、コードは提示した本人に返却されません。注文とアカウントに対してコンプライアンス案件が立ち上がり、この件はサポートへの問い合わせとしてではなく、案件として扱われます。
欺罔によって取得されたと届け出られたバウチャーが、提示した本人に返されることはありません。返却すれば、盗まれた商品をそのまま流通に戻すことになり、その代金を支払った人に残された唯一の現実的な可能性を絶ってしまいます。
この規則が居心地の悪いものであるのは、まさにそれが適用される瞬間において、見ず知らずの人を欺いた者と、盗品と知らずにバウチャーを受け取った者とを区別できないからです。窓口ではどちらも同じに見えます。この規則は、意図ではなく結果に照準を合わせて書かれています。
届出のあるバウチャーを善意で保有している場合
バウチャーは、中古として割安で買われ、商品の代金として受け取られ、贈り物として渡され、実在しないと後に判明する雇い主から送られてきます。善意で入手したバウチャーに届出が出ていたと判明した場合、道は用意されており、それは形だけのものではありません。
- どのように入手したのかを、できるかぎり詳しくお伝えください。どこで、いつ、誰から、いくらで。
- お手元にあるものをご提出ください。レジの領収書。売買サイトの出品ページ。チャットの記録。そのために支払った記録、または売り手へ送金した記録。
- 早く行ってください。初日に十分な説明が寄せられた案件は、一か月の沈黙の後に説明が届いた案件とは、まったく異なる位置に置かれます。
これが、本人確認を先に行う二つ目の理由であり、なぜ支払いの前に本人確認を行うのかに記したとおりです。本人確認済みのアカウントに対する保留は、自ら説明し、信じてもらうことのできる人がそこにいる状況です。匿名のアカウントに対する保留は、そこに関わる全員にとって、善意の保有者を含めて、行き止まりです。
起こりえないのは、届出が生きている間にバウチャーが戻ることです。届出が取り下げられるか、発行体との間で解決されれば、状況は変わります。
説明できない部分
案件によっては、金融情報機関への届出を伴います。その義務が適用される場合、届出を求めるのと同じ法律が、届出を行った事実をお客様に伝えることを禁じています。これが情報漏示(いわゆるティッピング・オフ)の規制で、事実上すべてのマネーロンダリング対策の制度に存在し、これを破った者には刑事罰が科されます。
実務上の帰結として、限られた場合には「自分の注文はどうなっているのか」という問いへの答えが、双方が望むよりも詳しさを欠くものになります。それは、後から気づかれて言い逃れと誤解されるより、あらかじめ述べておくほうがよいことです。通常の場合、拒否は理由を添えて伝えられます。
資金と記録はどうなるか
決済がなければ手数料もありません。5% は完了した換金に対して課されます。
暗号化されたコードは、注文が拒否されたときにも、決済されたときと同じように消去されます。残るのは記録です。注文、そのステータス、理由、コードの末尾四文字、同じバウチャーが再び提示されるのを防ぐフィンガープリント、そして誰がいつ何を行ったかの監査証跡。コンプライアンス案件が存在する場合、その記録はマネーロンダリング対策の規則が求める期間にわたって保管されます。
資金を失ったのがあなた自身である場合
バウチャーを買ってコードを渡すよう説得されたためにこれを読んでいるのであれば — 技術サポート、税務署、銀行の不正対策部門、恋愛の相手、あるいは研修費用を求める雇い主を名乗る誰かによって — 今日あなたが行う他の何よりも、時間が重要です。
- コードと領収書を手元に置き、直ちに発行体の不正利用窓口へ電話してください。コードが未使用である間は、発行体がそれを凍結できます。その猶予は短いものです。
- 地元の警察に届け出て、受理番号を受け取ってください。
- そのコードが当社に提示されたと考えられる場合は、コード、日時、経緯を添えてサポートまでご連絡ください。注文が決済される前に届いた届出は、決済を止めることができます。決済の後に届いた届出には、それができません。
バウチャーのコードを送ってしまった後にすべきことでは、電話で何を言うべきかも含めて、手順を順に説明しています。
結果に納得できない場合
拒否が誤っていることもあります。発行体も間違えますし、ポータルが古い残高を表示することもあり、サポート担当者が悪い回線越しにコードを読み違えることもあります。
確認のやり直しを求め、なぜ誤りだと考えるのかをお伝えください。未使用の残高を示す領収書、ご自身で行った残高照会、発行体から示された照会番号など。発行体への二度目の確認は、大それた要求ではありません。
それでも解決しない場合は、苦情処理の手続きが次の段階です。注文番号、日付、示された理由、そしてあなたが正しいと考える事実関係を添えてください。
以上のすべてについて一点申し添えます。バウチャーの受け入れはまだ開始しておらず、ライセンスの申請は手続き中です。ここに記したのは、今後の注文が処理される際の規則であって、これまでに処理された注文の記録ではありません。