Fragen, klar beantwortet

Ja. Jeder Auftrag gehört zu einem geprüften Konto, und es gibt keinen Gastzugang daran vorbei.

Drei Dinge hängen davon ab. Die Identität, die bei jedem Betrag angegeben und anhand eines amtlichen Ausweisdokuments überprüft wird, sobald das kumulierte Volumen über einen rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten EUR 1,000 erreicht. Das Prüfprotokoll, das festhält, wer einen Auftrag genehmigt und wer das Geld freigegeben hat — bewusst zwei verschiedene Mitarbeiter. Und die Aufzeichnungen, die die Geldwäschevorschriften fünf Jahre lang aufzubewahren verlangen.

Ein Konto besteht aus einer E-Mail-Adresse und einem Passwort, und es kostet nichts, eines zu eröffnen. Nichts wird geprüft, bevor Sie sich entscheiden weiterzugehen; Sie können also zuerst So funktioniert es und die veröffentlichten Konditionen lesen und die Summe selbst ausrechnen: Nennwert abzüglich pauschal 5 %.

Noch nicht. Die Plattform befindet sich vor dem Start, der Antrag auf eine Lizenz für virtuelle Vermögenswerte läuft, und der Handel ist nicht freigeschaltet. Über die Website kann heute kein Gutschein gekauft oder verkauft werden.

Veröffentlicht ist derzeit der Teil, der nicht von einem Starttermin abhängt: der Ablauf, den ein Auftrag nimmt, wie hoch die Provision ist und was sie abdeckt, welche Länder nicht bedient werden können und was mit Ihren Dokumenten und Ihrem Code geschieht.

Der Dienst wird danach beschrieben, wie er funktioniert, nie danach, was er geleistet hat, denn er ist nicht gestartet. Wenn Sie wissen möchten, wann eine bestimmte Marke verfügbar wird: unterstützte Gutscheine wird zutreffend gehalten und nicht als Wunschliste geführt.

Vier Dinge: den Gutschein, eine Identität, ein Auszahlungsziel auf Ihren eigenen Namen und ein Land, das bedient werden kann.

• Den Gutschein und den Kassenbon, falls Sie ihn noch haben. Der Bon trägt das Kaufdatum, den Händler und meist eine Transaktionsreferenz — genau die Angaben, nach denen ein Herausgeber fragt, wenn ein Code hinterfragt wird.
• Ihren vollständigen Namen und Ihr Wohnsitzland. Ab EUR 1,000 kumuliert in einem rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten zusätzlich einen Reisepass, einen Personalausweis oder einen Aufenthaltstitel, nicht abgelaufen und vollständig abfotografiert.
• Eine Wallet, ein Bankkonto oder ein PayPal-Konto auf Ihren eigenen Namen. Auszahlungen an Dritte werden auf jedem Weg abgelehnt.
• Ein Land außerhalb der Liste der Länderbeschränkungen.

Einen Prepaid-Gutschein verkaufen beschreibt den gesamten Ablauf, einschließlich der Stellen, an denen er ins Stocken gerät.

Nein. Frankreich wird nicht bedient, und das ist eine feste Position, keine vorübergehende Störung.

Dasselbe gilt für Länder, zu denen die FATF zum Handeln aufruft, für umfassend sanktionierte Länder und für jeden Markt, für den keine örtliche Zulassung vorliegt. Die vollständige Liste ist unter Länderbeschränkungen veröffentlicht, und es ist dieselbe Liste, die das System bei der Identitätsprüfung durchsetzt, nicht eine kürzere, die für die Website geschrieben wurde.

Der Wohnsitz wird geprüft, bevor Sie ein Dokument hochladen, sodass ein Länderproblem früh auftaucht und nicht erst bei der Auszahlung. Ein VPN zu benutzen oder eine Adresse anzugeben, an der Sie nicht wohnen, verschafft keinen Zugang. Es verschafft eine gescheiterte Identitätsprüfung und einen Compliance-Fall in der Akte.

Transcash, PCS, Paysafecard, Neosurf, Cashlib und Flexepin sind die Marken, um die herum der Dienst gebaut ist. Welche davon gehandelt werden können, und in welche Richtung, steht unter unterstützte Gutscheine — und solange die Plattform vor dem Start steht, ist keine davon freigeschaltet.

Eine Marke kann aus einem Grund nicht verfügbar sein, den man kennen sollte. Die Bedingungen der Herausgeber untersagen häufig, einen Code an Dritte weiterzugeben. Wo das der Fall ist, wird die Marke nicht angenommen, bis es entweder eine Vereinbarung mit dem Herausgeber gibt oder eine dokumentierte rechtliche Grundlage, die es erlaubt.

Ein Code, der nicht rechtmäßig eingelöst werden kann, ist ein Code, für den nicht gezahlt werden kann, und das herauszufinden, nachdem Sie ihn übergeben haben, wäre der denkbar schlechteste Zeitpunkt.

Es wird keine Angabe in Stunden oder Tagen zugesagt, weil der langsame Schritt jemand anderem gehört. Der Ablauf ist dieser.

Wo Dokumente verlangt werden — ab EUR 1,000 kumuliert in einem rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten —, nimmt ein Mensch die Identitätsprüfung vor, und beim ersten Auftrag läuft sie vor allem anderen. Dann prüft ein Mitarbeiter den Gutschein bei dessen Herausgeber, telefonisch über eine Händlerleitung oder über das Einlöseportal des Herausgebers. Herausgeber haben Bürozeiten in ihrer eigenen Zeitzone, manche führen eine Warteschlange, und Wochenenden und Feiertage halten den Vorgang an. Eine Anfrage kann über die erste Ebene hinaus eskaliert und später beantwortet werden.

Dann gibt ein zweiter Mitarbeiter die Auszahlung frei, und der Auszahlungsweg bestimmt das letzte Stück.

Beginnen Sie die Identitätsprüfung früh und lassen Sie sie neben allem anderen laufen. Sie ist der Teil, über den Sie am meisten bestimmen. Einen Prepaid-Gutschein verkaufen geht Schritt für Schritt vor.

Ein amtliches Ausweisdokument — Reisepass, Personalausweis oder Aufenthaltstitel — nicht abgelaufen und vollständig lesbar. Dazu ein Selfie, auf dem Sie dieses Dokument halten, mit Ihrem Gesicht und dem Dokument lesbar auf demselben Foto, sowie Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihr Wohnsitzland.

Fotografieren Sie das Dokument vollständig: alle vier Ecken im Bild, keine Spiegelung auf dem maschinenlesbaren Streifen, nichts, was den Text verdeckt.

Oberhalb einer kumulierten Grenze werden zusätzlich ein Adressnachweis und eine kurze Erklärung zur Herkunft der Mittel verlangt. Die Beträge stehen unter Konditionen und Limits, und warum die Identitätsprüfung zuerst kommt erklärt, was die Prüfungen tatsächlich feststellen.

Die Auszahlung ruht, bis die beiden Namen übereinstimmen. Der Name auf dem Ausweisdokument, der Name auf dem Konto und der Name des Auszahlungsziels müssen derselbe Name sein, nicht ungefähr derselbe.

Die Ursache ist meist harmlos. Ein weggelassener zweiter Vorname. Ein Ehename, der bei der Bank noch nicht geändert wurde. Eine nichtlateinische Schrift, die im Pass auf die eine und bei der Bank auf die andere Weise umgeschrieben wurde.

Beheben Sie es an der Quelle, statt um eine Ausnahme zu bitten. Geben Sie entweder ein Ziel auf den geprüften Namen an, oder aktualisieren Sie die Angaben bei der Bank und teilen Sie es dem Support mit, sobald es erledigt ist. Was nicht geschehen kann, bei keinem Betrag und auf keinem Weg, ist eine Zahlung auf ein Konto, das auf den Namen einer anderen Person lautet.

Ein vollständiger Name und ein Wohnsitzland, auf Ihrem Konto angegeben. Kein Dokument, kein Selfie und nichts zum Hochladen, solange Ihr kumuliertes Volumen über einen rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten unter EUR 1,000 bleibt.

Das sind vereinfachte Sorgfaltspflichten, also eine leichtere Stufe und keine fehlende. Der angegebene Name ist das, wogegen das Sanktions- und PEP-Screening läuft, und das Screening hat keine Untergrenze: Eine gelistete Person ist bei jedem Betrag gelistet. Die Liste der eingeschränkten Länder gilt genauso, die Auszahlung geht weiterhin nur an Sie, und ein offener Compliance-Fall stoppt weiterhin einen Auftrag.

Wenn Ihre laufende Summe EUR 1,000 erreicht, verlangt der Auftrag, der sie überschreitet, ein amtliches Ausweisdokument und ein Selfie, von einem Menschen geprüft. Was wir verlangen und warum listet die Dokumente auf.

Bei einem kleinen Betrag müssen Sie das in den meisten Fällen nicht. Unterhalb von EUR 1,000 in einem rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten ist die verlangte Identität eine angegebene: Ihr vollständiger Name und Ihr Wohnsitzland, ohne Dokument und ohne Selfie. Ab diesem Betrag prüft ein Mensch vor jeder Auszahlung ein amtliches Ausweisdokument und ein Selfie.

Die Zahl ist kumuliert und gilt nicht je Auftrag. Aufträge werden über die zwölf Monate hinweg zusammengezählt, und derjenige, der Ihre laufende Summe über EUR 1,000 trägt, ist der, der Dokumente verlangt; einen Betrag in kleinere Stücke zu zerlegen hält ihn also nicht unter der Linie.

Die Schwelle bewegt sonst nichts. Das Sanktions- und PEP-Screening läuft bei jedem Betrag auf dem angegebenen Namen, und genau deshalb verlangt auch die vereinfachte Stufe einen Namen, und die Auszahlung geht nur an Sie. Wo Dokumente verlangt werden, betrifft der Grund Sie ebenso wie uns: On-Chain gesendete Kryptowährung lässt sich nicht zurückrufen, und eine Banküberweisung ist nach der Gutschrift schwer rückgängig zu machen; zu wissen, wer bezahlt wird, ist das, was es möglich macht, Geld freizugeben, sobald der Herausgeber den Code bestätigt. Siehe warum die Identitätsprüfung zuerst kommt.

Sie werden verschlüsselt gespeichert, außerhalb des öffentlichen Web-Verzeichnisses, und nie als gewöhnliche Dateien ausgeliefert. Nur prüfende Mitarbeiter können eines öffnen, über einen Weg, der jede Einsichtnahme mit dem Namen der Person, die es geöffnet hat, in einem Prüfprotokoll festhält.

Von Ihrer Dokumentennummer wird nur ein Einweg-Fingerabdruck aufbewahrt — genug, um dasselbe Dokument wiederzuerkennen, wenn es in einem anderen Konto auftaucht, nicht genug, um die Nummer selbst zu rekonstruieren.

Sie werden fünf Jahre nach Ihrer letzten Transaktion aufbewahrt, weil die Geldwäschevorschriften es verlangen, und danach gelöscht. Ihre Rechte an diesen Daten, und wie Sie erfragen, was über Sie gespeichert ist, stehen in der Datenschutzerklärung.

Man sagt Ihnen, warum, und in den meisten Fällen können Sie es erneut einreichen. Die üblichen Gründe lassen sich ohne große Mühe beheben: ein unscharfes oder beschnittenes Foto, Spiegelungen auf dem Dokument, ein abgelaufenes Dokument oder Angaben, die nicht zu dem passen, was im Konto eingetragen wurde.

Zwei Ablehnungen lohnen keinen weiteren Versuch. Wenn Ihr Wohnsitzland nicht bedient werden kann, wird das gesagt, bevor Sie irgendetwas hochladen — siehe Länderbeschränkungen. Und wo ein Sanktions- oder Screening-Treffer gegen den Namen steht, verbessert kein Foto die Lage.

Wenn Sie erneut eingereicht haben und weiterhin ohne einen Grund aufgehalten werden, mit dem Sie etwas anfangen können, ist der Support der Weg. Dasselbe Foto ein drittes Mal zu senden, ist es nicht.

Nur wenn er wirklich zu Ihnen gelangt ist, und selbst dann hängt es von den Bedingungen des Herausgebers ab. Die Bedingungen der Herausgeber untersagen häufig, einen Code an Dritte weiterzugeben; deshalb wird eine Marke erst angenommen, wenn es eine Vereinbarung mit dem Herausgeber oder eine dokumentierte rechtliche Grundlage gibt, die es erlaubt.

Rechnen Sie damit, gefragt zu werden, wie Sie an ihn gekommen sind: wo, wann, von wem, zu welchem Preis, und was Sie vorlegen können — einen Kassenbon, eine Anzeige auf einem Marktplatz, einen Chatverlauf, einen Beleg über das, was Sie dafür bezahlt haben.

Die Auszahlung geht weiterhin an Sie, auf Ihren eigenen geprüften Namen, und nie weiter an die Person, die ihn gekauft hat. Stellt sich heraus, dass zu dem Gutschein eine Betrugsmeldung vorliegt, wird der Auftrag eingefroren und der Code nicht zurückgegeben. Was geschieht, wenn ein Gutschein die Prüfung nicht besteht erklärt, warum.

Der Auftrag wird neu berechnet, und Sie entscheiden, ob Sie fortfahren. Nichts wird zu einem niedrigeren Betrag abgerechnet, ohne dass es Ihnen zuvor vorgelegt wird.

Ein Angebot wird aus dem Nennwert berechnet, den Sie angeben; bestätigt der Herausgeber ein geringeres Guthaben, geht die Rechnung nicht mehr auf. Man teilt Ihnen mit, was der Herausgeber gemeldet hat, und bietet Ihnen zwei Möglichkeiten: gegen das bestätigte Guthaben abzurechnen, abzüglich derselben pauschalen 5 %, oder den Auftrag abzulehnen und den Gutschein zu behalten.

Ist nichts mehr übrig — der Code wurde bereits verbraucht —, gibt es nichts zu kaufen. Der Auftrag wird abgelehnt, der Grund genannt, und es fällt keine Provision an. Die 5 % gelten für einen Umtausch, der zustande kommt, nie für einen Versuch. Wie ein Gutschein geprüft wird behandelt, was der Herausgeber gefragt wird.

Nein. Das Auszahlungsziel muss auf Ihren eigenen Namen lauten und mit der Identität übereinstimmen, mit der Sie sich ausgewiesen haben — auf jedem Weg und bei jedem Betrag.

Das ist keine Vorliebe. Eine Wallet, eine IBAN oder eine PayPal-Adresse zu bedienen, die jemand anderem gehört, hebt den Sinn auf, die bezahlte Person zu identifizieren, und „schicken Sie es stattdessen auf das Konto meiner Freundin“ ist genau die Form einer Geldkurier-Kette. Danach zu fragen, hält eine Transaktion auf, statt sie zu beschleunigen.

Achten Sie auf die Fassung dieser Bitte, die von jemand anderem kommt. Wenn eine Person, die Sie nur online kennen, ein Arbeitgeber, den Sie nie getroffen haben, oder ein Anrufer, der vorgibt, von einer Bank zu sein, Sie bittet, Geld zu empfangen und weiterzuleiten, ist das genau die hier beschriebene Konstruktion. Siehe Gutschein-Betrugsmaschen.

Er wird in dem Moment verschlüsselt, in dem er eingeht, ist nur für den Mitarbeiter lesbar, der Ihren Auftrag bearbeitet, und wird gelöscht, sobald der Auftrag abgeschlossen ist.

Jeder Zugriff wird in einem Prüfprotokoll festgehalten: welcher Mitarbeiter den Code geöffnet hat und wann. Wird ein Auftrag abgelehnt, wird der Code auf dieselbe Weise entfernt wie bei einer Abrechnung.

Was bleibt, ist die Aufzeichnung, nicht der Wert — der Auftrag und sein Status, der Grund für das Ergebnis und ein Fingerabdruck, der verhindert, dass derselbe Gutschein zweimal vorgelegt wird.

Machen Sie sich aber klar, was es bedeutet, einen Code zu senden. Wer ihn hat, kann das Guthaben ausgeben. Senden Sie ihn über den Kanal, den der Mitarbeiter Ihnen nennt, und über keinen anderen. Sicherheit beschreibt, wie er verwahrt wird.

Ja, zu jedem Zeitpunkt, bevor der Gutschein beim Herausgeber geprüft wurde, und das kostet nichts. Eine Stornierung vor der Prüfung steht unter Konditionen bei den Dingen, für die nichts berechnet wird.

Nach der Prüfung ändert sich die Lage, denn die Prüfung ist der teure Teil, und die Antwort ist bereits bekannt. Bestätigt der Herausgeber ein volles, gültiges Guthaben, geht der Auftrag zur Auszahlung in der genannten Höhe über. Ist das Guthaben geringer, wird Ihnen der neu berechnete Betrag angeboten, und Sie können ihn ablehnen.

Ein Fall lässt sich nicht stornieren. Wo ein Gutschein gesperrt ist oder eine Betrugsmeldung trägt, wird der Auftrag eingefroren statt geschlossen, ein Compliance-Fall eröffnet, und der Code nicht zurückgegeben.

Das hängt davon ab, welche von vier Feststellungen der Herausgeber meldet, und sie unterscheiden sich stark voneinander.

• Bereits eingelöst. Es ist nichts mehr da, was gekauft werden könnte. Der Auftrag wird mit Begründung abgelehnt, und es fällt keine Provision an.
• Teilguthaben. Ihnen wird der neu berechnete Betrag angeboten, und Sie können ihn annehmen oder ablehnen.
• Code ungültig oder nicht für diese Marke gültig. Meist ein Übertragungsfehler. Prüfen Sie ihn gegen den Beleg und reichen Sie ihn erneut ein.
• Gesperrt oder mit einer Betrugsmeldung versehen. Der Auftrag wird eingefroren, es wird keine Auszahlung freigegeben, und der Code wird nicht zurückgegeben.

Der letzte Fall ist unangenehm und wird besser klar gesagt als vergraben. Wenn Sie den Gutschein in gutem Glauben erworben haben, sagen Sie, wie — wo, wann, von wem, zu welchem Preis — und sagen Sie es früh. Was geschieht, wenn ein Gutschein die Prüfung nicht besteht beschreibt diesen Weg.

Sie wählen die Marke und den Nennwert, weisen Ihre Identität nach, zahlen, und der Code wird Ihnen freigegeben, sobald die Zahlung eingegangen ist und zwei Mitarbeiter den Auftrag gegengezeichnet haben. Der Preis ist der Nennwert zuzüglich 5 % Provision. Mehr kommt nicht hinzu.

Bestellungen sind noch nicht möglich. Die Plattform befindet sich vor dem Start, der Antrag auf eine Lizenz für virtuelle Vermögenswerte läuft, und der Handel ist nicht freigeschaltet. Heute kann daher kein Kauf erfolgen.

Wenn es so weit ist, werden die angebotenen Marken die unter unterstützte Gutscheine genannten sein, und die Provision ist unter Konditionen dargelegt.

Auf der Auftragsseite in Ihrem Konto, nachdem der Mitarbeiter ihn freigegeben hat. Wir versenden Gutscheincodes nicht per E-Mail, SMS oder Chat, und wir lesen Ihnen keinen am Telefon vor.

Bis zur Freigabe ist der Code verschlüsselt. Entschlüsseln kann ihn nur der Mitarbeiter, der Ihren Auftrag bearbeitet; jeder Zugriff wird mit Namen und Uhrzeit protokolliert, und der Code wird aus unseren Systemen gelöscht, sobald der Auftrag abgeschlossen ist.

Behandeln Sie ihn von dem Moment an wie Bargeld, in dem Sie ihn sehen können. Lösen Sie ihn ein oder bewahren Sie ihn dort auf, wo Sie einen Geldschein aufbewahren würden, und geben Sie ihn an niemanden weiter, der Sie deswegen kontaktiert. Die Regeln zum Umgang damit stehen unter Sicherheit.

Bevor der Code freigegeben ist: ja. Ein nicht freigegebener Auftrag kann storniert und die Zahlung auf demselben Weg zurückgeführt werden, auf dem sie eingegangen ist. Fragen Sie beim Support nach und nennen Sie die Auftragsreferenz.

Nachdem der Code Ihnen angezeigt wurde: nein. Ein Gutscheincode ist Inhaberwert: Ist er einmal gesehen worden, kann er ausgegeben werden, und weder wir noch der Herausgeber können das rückgängig machen. Das gilt auch dann, wenn Sie ihn nicht eingelöst haben, und auch dann, wenn Sie die falsche Marke bestellt haben.

Prüfen Sie also Marke und Nennwert, bevor Sie zahlen. Die Stornoregelung ist in den AGB festgehalten.

In USDT, Bitcoin, per Banküberweisung oder über PayPal. Sie wählen bei der Auftragserteilung, und die Wahl lässt sich ändern, solange der Auftrag offen ist.

Wo der Zahlungsweg einen Namen trägt, muss es Ihr eigener sein. Ein Bankkonto oder ein PayPal-Konto, das jemand anderem gehört, wird nicht bedient.

Der Ablauf ist bei jeder Wahl derselbe. Sie übermitteln den Code, ein Mitarbeiter wendet sich an den Herausgeber und prüft den Gutschein, Ihre Identität wird geprüft, ein zweiter Mitarbeiter gibt die Auszahlung frei, und das Geld geht hinaus. Jeder Weg wird mit seinen Vor- und Nachteilen unter Auszahlungswege beschrieben.

Den Betrag, den der Herausgeber bestätigt, abzüglich 5 % Provision. Das ist der einzige Abzug, den wir vornehmen.

Zwei Dinge können dazu führen, dass die Summe von der auf dem Gutschein aufgedruckten Zahl abweicht. Erstens: Ist der Gutschein teilweise verbraucht, wird auf das vom Herausgeber bestätigte Guthaben abgerechnet, nicht auf den Nennwert. Zweitens: Das Netzwerk oder die Bank auf der Empfängerseite kann für die Übertragung selbst Gebühren erheben. Diese Gebühren setzt der jeweilige Anbieter fest, nicht wir, und wir haben keinen Anteil daran.

Für die Prüfung fällt keine Gebühr an, für einen gescheiterten Auftrag ebenfalls nicht, und es gibt keine Mindestgebühr. Konditionen nennt die Provision, und die fünf Prozent erklärt, wofür sie aufkommt.

Weil eine PayPal-Zahlung auch nach dem Versand rückgängig gemacht oder eingefroren werden kann, und darauf haben wir keinen Einfluss. PayPal wendet auf seine eigenen Konten seine eigenen Regeln an. Friert es eine Zahlung Wochen später ein oder holt sie zurück, ist das Geld auf Ihrer Seite weg und der Auftrag auf unserer abgeschlossen, und keiner von uns beiden kann sich beim anderen darüber beschweren.

Banküberweisung, USDT und Bitcoin werden sauber abgewickelt. Einmal gesendet, sind sie gesendet.

PayPal bleibt als Wahlmöglichkeit bestehen und wird nur auf ein Konto ausgezahlt, das auf den Namen des geprüften Kunden selbst lautet. Wenn Sie die Wahl haben, nehmen Sie einen der anderen Wege. Auszahlungswege stellt sie gegenüber.

Ist die Auszahlung bereits erfolgt, lässt sie sich nicht zurückholen. Blockchain-Überweisungen sind endgültig. Wir können keine zurückrufen, und niemand kann sie auf Anfrage umkehren. Die Mittel gelten als abgerechnet, und der Auftrag wird geschlossen.

Vor der Freigabe ist noch Zeit. Die Adresse, die Sie angegeben haben, wird Ihnen noch einmal angezeigt, und ein zweiter Mitarbeiter prüft den Auftrag, bevor das Geld bewegt wird. Keine der beiden Kontrollen kann feststellen, ob die Adresse Ihnen gehört. Das können nur Sie.

Kopieren Sie die Adresse deshalb, statt sie abzutippen, vergleichen Sie die ersten und die letzten Zeichen mit Ihrer Wallet, und stellen Sie sicher, dass das Netzwerk dem entspricht, das Sie ausgewählt haben. Wenn Ihnen ein Fehler auffällt, bevor die Auszahlung hinausgeht, schreiben Sie sofort an den Support.

Nein. Geld wird nur an den geprüften Kunden ausgezahlt: auf ein Bank- oder PayPal-Konto, das auf Ihren eigenen Namen lautet, oder an eine Wallet-Adresse, über die Sie verfügen und die Sie im Auftrag angegeben haben.

Eine Zahlung an Dritte würde den Sinn der Prüfung, wen wir bezahlen, zunichtemachen. Sie ist außerdem ein üblicher Weg der Geldwäsche und eines der deutlichsten Anzeichen dafür, dass ein Kunde von jemand anderem benutzt wird.

Wenn jemand Sie gebeten hat, einen Gutschein zu verkaufen und den Erlös an ihn weiterzuleiten, hören Sie an dieser Stelle auf. Diese Bitte ist ein Betrugsmuster, welcher Grund auch immer dafür genannt wurde. Gutschein-Betrugsmaschen beschreibt, wie das üblicherweise abläuft.

Für die Zeit eines Menschen, für ein Risiko, das mit dem Code übergeht, und für den Compliance-Apparat hinter beidem.

Der größte Teil ist menschlich. Jeder Gutschein wird bei seinem Herausgeber geprüft, bevor eine Zahlung freigegeben wird — ein Mitarbeiter an einer Händlerleitung oder in einem Einlöseportal, manchmal in der Warteschleife, manchmal mit einem Rückruf am nächsten Tag.

Der zweite Teil ist das Risiko. Sobald die Zahlung hinausgegangen ist, halten wir nur noch einen Code und sonst nichts. Prepaid-Gutscheine kennen in dieser Richtung keine Rückbuchung; erklärt ein Herausgeber den Code später für ungültig, bleibt der Schaden dort, wo er entstanden ist.

Der dritte ist die Compliance: Identitätsprüfungen, die je Prüfung bezahlt werden, ob der Auftrag zustande kommt oder nicht, Screening-Daten, die aktuell gehalten werden müssen, Aufzeichnungen, die fünf Jahre lang aufbewahrt werden. Wofür die 5 % aufkommen geht es vollständig durch.

Nein. Fünf Prozent sind pauschal und gelten bei jeder Größe gleich — keine Staffel für große Beträge, keine andere Zahl für eine erste Transaktion und nichts, was hinterher abgezogen wird.

Der ehrliche Grund ist, dass die Kosten mit der Größe nicht so fallen, wie man erwarten würde. Zehn kleine Gutscheine bedeuten zehn Gespräche mit einem Herausgeber; ein großer Gutschein bedeutet eines. Ein pauschaler Prozentsatz berechnet der kleinen Transaktion schon jetzt weniger, als ihre Bearbeitung kostet, und der großen mehr. Das ist ein bewusster Tausch: eine einzige nachvollziehbare Zahl, die jeder im Kopf nachrechnen kann.

Ein großer Betrag ändert etwas anderes. Kündigen Sie ihn an, bevor Sie beginnen, denn er kann oberhalb einer Grenze liegen, ab der weitere Prüfungen gelten. Wie Transaktionslimits funktionieren erklärt, woher diese Grenzen kommen.

Es kommt nirgends eine weitere Provision hinzu. Ein Konto zu eröffnen, die Identität nachzuweisen und einen Auftrag zu stornieren, bevor der Gutschein geprüft wurde, kostet nichts, und Netzwerkgebühren der Blockchain bei Krypto-Auszahlungen werden nicht von Ihrer Auszahlung abgezogen. Konditionen legt die Lage vollständig dar.

Was den ankommenden Betrag dennoch verringern kann, wird von jemand anderem auf dem Weg berechnet. Bei einer SWIFT-Überweisung können Korrespondenzbanken jeweils eine Gebühr abziehen, während die Zahlung durchläuft. PayPal nimmt eine Empfangsgebühr und einen Umrechnungsaufschlag, wenn die Währungen sich unterscheiden.

Das sind die Gebühren der Zahlungswege, nicht unsere. Wie Sie sich auszahlen lassen legt dar, was jeder Weg kostet und was jeder an einem schlechten Tag tut.

Der Satz ist derselbe, aber er wird aufgeschlagen statt abgezogen. Beim Verkauf kommt die Provision aus dem heraus, was Sie erhalten: Ein Gutschein über 100 EUR wird mit 95 EUR abgerechnet. Beim Kauf kommt sie auf das obendrauf, was Sie zahlen: Ein Gutschein über 100 EUR kostet 105 EUR.

Der Betrag wird angezeigt, bevor Sie bestätigen, und der bei der Bestätigung genannte Betrag ist der Betrag, der gilt.

Die Identitätsstufen gelten in beiden Richtungen — ein angegebener Name und ein Wohnsitzland unterhalb von EUR 1,000 in einem rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten, ein amtliches Ausweisdokument und ein Selfie ab diesem Betrag —, und ein gekaufter Code wird an den Kontoinhaber geliefert und nicht weiter an jemand anderen. Für den Kauf gilt dieselbe Verfügbarkeit der Marken wie für den Verkauf — unterstützte Gutscheine zeigt, welche Marken in welcher Richtung freigeschaltet sind. Solange die Plattform vor dem Start steht, ist es keine.

Eine Person: der Mitarbeiter, der Ihren Auftrag bearbeitet. Der Code wird in dem Moment verschlüsselt, in dem er eingeht, und nur für diesen Mitarbeiter entschlüsselt, nur solange der Auftrag offen ist.

Jeder Zugriff wird protokolliert, mit dem Namen der Person und dem Zeitpunkt. Mitarbeiter, die nicht an Ihrem Auftrag arbeiten, können ihn nicht lesen. Er wird nie in eine E-Mail, eine Chat-Nachricht oder ein Support-Ticket geschrieben. Sobald der Auftrag abgeschlossen ist, wird der Code gelöscht.

Der Grund ist einfach. Ein Gutscheincode ist Inhaberwert, also kann jeder, der ihn lesen kann, ihn auch ausgeben, und die kleinstmögliche Zahl von Personen, die ihn lesen können, ist eins. Sicherheit beschreibt die Regeln zum Umgang damit vollständig.

Ja, in nahezu jedem Fall. Keine Steuerbehörde, keine Polizei, kein Gericht, keine Bank, kein Versorgungsunternehmen, kein Zustelldienst und kein echter Arbeitgeber nimmt Zahlungen in Form von Prepaid-Gutscheincodes an. Und auch kein Partner, den Sie nur online kennengelernt haben.

Das Muster ist immer dasselbe: Dringlichkeit, ein Grund, warum Sie es niemandem sagen dürfen, und die Forderung nach dem Code per Foto oder Nachricht statt einer Zahlung, die sich nachverfolgen oder zurückholen ließe.

Hören Sie an dieser Stelle auf. Kaufen Sie keinen weiteren Gutschein, und schicken Sie keinen Code, den Sie bereits gekauft haben. Wenn Sie bereits einen verschickt haben, wenden Sie sich sofort an den Herausgeber. Wer niemals nach Gutscheinen fragt führt auf, wer dabei vorgetäuscht wird, und Sie haben einen Gutscheincode verschickt beschreibt, was als Nächstes zu tun ist.

Nein. Ein gekaufter Code wird an den geprüften Kontoinhaber freigegeben und an niemanden sonst. Wir senden ihn nicht an eine andere Adresse, an eine andere Person oder an Dritte, die sagen, sie erwarteten ihn.

Das ist Absicht. Auf Anweisung anderer einen Gutschein zu kaufen und den Code weiterzugeben, ist eine übliche Form des Gutscheinbetrugs, und wer ihn gekauft hat, bleibt am Ende auf dem Schaden sitzen.

Wenn Sie ein Geschenk kaufen: Kaufen Sie es, nehmen Sie den Code selbst entgegen, und übergeben Sie ihn persönlich oder auf einem Weg, den Sie kontrollieren. Wenn jemand, den Sie nie getroffen haben, auf den Code wartet, lesen Sie Gutschein-Betrugsmaschen, bevor Sie weitergehen.

Beurteilen Sie, was verlangt wird, nicht, von wem es zu kommen scheint. Ein Absendername und eine Rufnummer lassen sich beide fälschen.

Wir werden Sie niemals nach Ihrem Passwort oder einem Zwei-Faktor-Code fragen. Wir werden Sie niemals bitten, einen Gutscheincode per E-Mail, Chat oder Telefon zu übermitteln; Codes werden im Auftragsformular eingegeben und sonst nirgends. Wir werden niemals eine Gebühr für die Freigabe einer Auszahlung verlangen, und wir werden Sie niemals auffordern, Geld auf ein sicheres Konto zu verschieben.

Unsere schriftliche Kommunikation kommt von [email protected], und alles zu Ihrem Auftrag können Sie in Ihrem Konto nachlesen. Wenn Ihnen eine Nachricht Sorgen macht, antworten Sie nicht darauf. Melden Sie den Verdacht, dass sich jemand als wir ausgibt, an [email protected]. Sicherheit führt auf, wonach wir nie fragen.

Es wird kein Geld freigegeben, und der Auftrag endet an dieser Stelle. Der Mitarbeiter hält fest, was der Herausgeber gesagt hat, und teilt es Ihnen mit.

Dafür gibt es vier häufige Ursachen. Der Code wurde falsch eingetippt, was wir korrigieren und erneut prüfen können. Der Gutschein wurde bereits ganz oder teilweise verbraucht. Der Herausgeber hat ihn gesperrt, meist weil er als verloren oder gestohlen gemeldet oder mit einem Betrug in Verbindung gebracht wurde. Oder der Herausgeber will den ursprünglichen Kaufbeleg sehen, bevor er irgendetwas bestätigt.

Nur der Herausgeber kann eine Sperre aufheben. Er führt die Aufzeichnungen, wir nicht, und wir können ihn nicht überstimmen. Bewahren Sie Ihren Kassenbon auf, denn er ist das Stärkste, was Sie in diesem Gespräch haben. Wenn ein Gutschein die Prüfung nicht besteht geht die Fälle einzeln durch.

Es wird ein Compliance-Fall eröffnet, und solange er offen ist, ist die Abrechnung jedes weiteren Auftrags von Ihnen eingefroren. Die Aufzeichnungen werden nicht gelöscht. Auftragsdaten werden fünf Jahre lang aufbewahrt.

Wenn der Herausgeber oder eine Strafverfolgungsbehörde ein rechtmäßiges Ersuchen stellt, geben wir heraus, was uns vorliegt, einschließlich Ihrer Identitätsprüfung. Wo das Gesetz eine Meldung verlangt, erstatten wir sie, und es kann uns untersagt sein, Ihnen davon zu berichten.

Wir können außerdem versuchen, den ausgezahlten Betrag zurückzufordern, und das Konto kann geschlossen werden.

Wenn Sie den Gutschein selbst gekauft und nichts falsch gemacht haben, wiegt der Beleg schwerer als alles, was Sie sagen können. Bewahren Sie ihn auf. Compliance beschreibt, wie solche Fälle ablaufen.

Weil wir in manchen Fällen keine geben dürfen. Wird ein Compliance-Fall eröffnet, ruht die Abrechnung, bis er abgeschlossen ist. Umfasst der Fall eine Meldung an die Behörden, verbietet uns dasselbe Gesetz, das die Meldung verlangt, Ihnen mitzuteilen, dass sie erfolgt ist. Ein Mitarbeiter ist dann unter Umständen auf einen einzigen Satz beschränkt: Der Auftrag ist angehalten und wird geprüft.

Ein Fall wird nach Regeln und Mustern eröffnet, nicht nach einem Urteil über Ihren Charakter. Ein offener Fall ist keine Feststellung gegen Sie.

Was hilft, ist, jede Anforderung von Unterlagen schnell und vollständig zu beantworten. Was nicht hilft, ist, ein zweites Konto zu eröffnen. Compliance erläutert den Rahmen, und AML und Prepaid-Gutscheine erklärt, warum es ihn gibt.

Er steht an einer von fünf Stationen, und ein Mitarbeiter kann Ihnen sagen, an welcher. Sie übermitteln den Code. Ein Mitarbeiter wendet sich an den Herausgeber und prüft den Gutschein. Ihre Identität wird geprüft. Ein zweiter Mitarbeiter gibt die Auszahlung frei. Das Geld geht hinaus.

Die zweite Station ist die, die schwankt. Ein Mensch ruft beim Herausgeber an oder wendet sich anderweitig an ihn, und dessen Öffnungszeiten, Warteschlangen und eigene Prüfungen bestimmen, wie lange das dauert. Deshalb nennen wir keine Bearbeitungszeit in Stunden oder Tagen. Wir könnten uns nicht daran halten.

Schreiben Sie mit der Auftragsreferenz an [email protected], und man wird Ihnen die Station nennen, sofern ein offener Compliance-Fall nicht begrenzt, was gesagt werden darf. So funktioniert es beschreibt den Ablauf.

Schreiben Sie an [email protected] mit der Auftragsreferenz und einer Darstellung dessen, was wann geschehen ist. Fügen Sie alles bei, was sie stützt.

Die Beschwerde wird erfasst und von jemand anderem geprüft als von dem Mitarbeiter, über dessen Entscheidung Sie sich beschweren. Sie erhalten eine schriftliche Antwort, die darlegt, was festgestellt wurde und was sich, falls überhaupt, ändert. Beschwerden und ihre Ergebnisse werden fünf Jahre lang aufbewahrt.

Zwei ehrliche Einschränkungen. Eine Beschwerde gibt keinen eingefrorenen Auftrag frei; eine Compliance-Prüfung läuft auf einer eigenen Spur. Und wo das Gesetz einschränkt, was offengelegt werden darf, wird die Antwort das sagen, statt etwas anderes vorzugeben. Das Verfahren steht unter Beschwerden.

Wir melden, wo das Gesetz es verlangt, und sonst nicht. Es gibt keine routinemäßige Weitergabe von Kundendaten an irgendjemanden.

Eine Meldung erfolgt, wenn der Verdacht auf Geldwäsche oder Betrug besteht, wenn eine Sanktionsprüfung einen echten Treffer ergibt oder wenn eine zuständige Behörde oder ein Gericht ein rechtmäßiges Ersuchen stellt. In diesen Fällen geben wir heraus, was uns zum Auftrag und zur dahinterliegenden Identitätsprüfung vorliegt, und nichts darüber hinaus.

Wo eine Meldung erfolgt ist, ist es uns häufig untersagt, Ihnen davon zu berichten. Das ist eine gesetzliche Pflicht, keine Entscheidung unserer Politik.

Wir verkaufen keine Kundendaten, und wir geben keine Informationen an Private heraus, die ohne Rechtsgrundlage danach fragen. Compliance und Datenschutz behandeln beide Seiten.

Nein. Jeder Auftrag gehört zu einem Konto, und jeder Kunde gibt einen vollständigen Namen und ein Wohnsitzland an. Womit diese Identität belegt werden muss, hängt vom kumulierten Volumen über einen rollierenden Zeitraum von zwölf Monaten ab: unterhalb von EUR 1,000 wird der angegebene Name mit Wohnsitzland verlangt; ab diesem Betrag prüft ein Mensch ein amtliches Ausweisdokument und ein Selfie. Das Screening läuft bei jedem Betrag über den Namen, und genau deshalb wird er auch in der vereinfachten Stufe erhoben.

Der Grund liegt darin, was ein Gutschein ist. Er ist Inhaberwert, ausgebbar von jedem, der den Code hat — genau deshalb verlangen Betrüger ihn von ihren Opfern. Eine Börse, die auszahlt, ohne zu wissen, an wen sie zahlt, wird zum letzten, sauberen Schritt im Betrug eines anderen.

Die Identitätsprüfung ist auch das, was uns erlaubt, für einen Kunden einzustehen, dessen Gutschein später in Frage gestellt wird, weil es eine dokumentierte Person und einen dokumentierten Auftrag gibt.

Wenn Sie lieber überhaupt keinen Namen angeben möchten, beginnen Sie keinen Auftrag. Warum wir die Identität prüfen erklärt es; our verification requirements führt auf, was verlangt wird.

Weil wir nur Märkte bedienen, in denen wir rechtmäßig tätig sein können. Frankreich wird nicht bedient. Ebenso wenig Länder, zu denen die FATF zum Handeln aufruft, umfassend sanktionierte Länder oder Länder, für die keine örtliche Zulassung vorliegt.

Das ist eine Entscheidung über das Recht an einem Ort, kein Urteil über Sie.

Ein VPN ändert daran nichts. Der Wohnsitz wird anhand Ihrer Ausweisdokumente festgestellt, nicht anhand Ihrer Verbindung, und ein Auftrag bleibt bei der Identitätsprüfung stehen, wenn beides nicht zusammenpasst. Einen Wohnsitz anzugeben, der nicht Ihrer ist, verstößt gegen die AGB und ist ein Grund, das Konto zu schließen.

Der aktuelle Stand steht unter Länderbeschränkungen, die Begründung unter warum manche Länder ausgeschlossen sind.

Schreiben Sie mit der Kontoreferenz an [email protected] und fragen Sie, was nötig ist, um die Sperre aufzuheben. Das ist die sinnvolle Handlung, die Ihnen offensteht.

Sperren haben eine überschaubare Zahl von Ursachen: Ausweisdokumente, die abgelaufen oder nicht lesbar sind, Angaben, die nicht zu diesen Dokumenten passen, ein offener Compliance-Fall oder ein Verstoß gegen die AGB. In den ersten beiden Fällen kann der Mitarbeiter es Ihnen offen sagen, und Sie können es in Ordnung bringen. Wo ein Compliance-Fall offen ist, kann begrenzt sein, was gesagt werden darf.

Eröffnen Sie kein zweites Konto, solange das erste gesperrt ist. Das ist selbst ein Verstoß, und es verstellt den einfachsten Weg hinaus. Wenn Sie die Sperre für falsch halten, ist Beschwerden der Weg, sie anzufechten.

Nicht sofort. Unterlagen, darunter Ausweisdokumente, werden nach dem Ende der Geschäftsbeziehung fünf Jahre lang aufbewahrt. Die Geldwäschevorschriften, denen wir unterliegen, verlangen das, und darauf kann auf Wunsch eines Kunden nicht verzichtet werden.

Aufbewahrt ist nicht dasselbe wie in Gebrauch. Die Dokumente eines geschlossenen Kontos werden allein zu diesem gesetzlichen Zweck vorgehalten. Sie werden außerhalb des Web-Verzeichnisses gespeichert, nie als gewöhnliche Dateien ausgeliefert und können nur von angemeldeten Mitarbeitern über einen Weg eingesehen werden, der jede Einsichtnahme protokolliert. Ist die Aufbewahrungsfrist abgelaufen, werden sie vernichtet.

Sie dürfen fragen, was über Sie gespeichert ist, und eine Kopie erhalten. Schreiben Sie an [email protected]. Datenschutz legt dieses Recht und die übrigen daneben dar.