Richtlinie gegen Geldwäsche
Prepaid-Gutscheine sind ein bekannter Kanal für Erlöse aus Betrug. Verantwortungsvoll mit ihnen umzugehen ist die Bedingung dafür, überhaupt tätig zu sein.
Entwurf — keine Rechtsberatung und nicht veröffentlichungsreif
Die hier beschriebenen Kontrollen entsprechen dem, was die Plattform tatsächlich durchsetzt; eine veröffentlichte AML-Richtlinie ist jedoch ein aufsichtsrechtliches Dokument. Diese Seite muss von einem in United States und in jedem bedienten Markt zugelassenen Anwalt verfasst oder geprüft werden, bevor die Website online geht. Die Gliederung unten ist ein Ausgangspunkt für dieses Gespräch, kein Ersatz dafür.
Warum das gerade hier zählt
Prepaid-Gutscheine werden bar gekauft, sind an keinen Kontoinhaber gebunden und wechseln den Besitzer, indem man eine Zeichenfolge weitergibt. Diese Kombination macht sie für Menschen nützlich, die durch Täuschung an Geld gekommen sind und es bewegen müssen — und sie macht jedes Unternehmen, das sie in Krypto oder Banküberweisungen umwandelt, zu einem naheliegenden Ziel für genau diesen Verkehr.
Ein Dienst wie dieser ist entweder ein Kontrollpunkt oder ein Kanal für Geldwäsche. Einen neutralen Mittelweg gibt es nicht. Mit den Maßnahmen unten wollen wir das Erstere sein.
Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden
Jeder Kunde wird identifiziert, bevor eine Auszahlung freigegeben wird, und eine anonyme Stufe gibt es nicht. Unterhalb der veröffentlichten Schwelle — kumuliert über zwölf rollierende Monate gezählt — verlangen wir einen angegebenen vollständigen Namen und ein Wohnsitzland und kein Dokument. Ab dieser Schwelle sind ein amtliches Ausweisdokument und ein Selfie erforderlich, geprüft von einer Person und nicht nur von Software. Die Sanktionsprüfung läuft in beiden Fällen bei jedem Betrag.
Oberhalb einer kumulierten Schwelle innerhalb von 30 Tagen wenden wir verstärkte Sorgfaltspflichten an: einen Adressnachweis und eine Erklärung zur Herkunft der Mittel, geprüft und dokumentiert, bevor weiter ausgezahlt wird. Da das kumulierte Volumen zählt, lässt es sich nicht umgehen, indem Beträge auf mehrere Aufträge verteilt werden.
Auszahlungsziele müssen dem geprüften Kunden gehören. Auszahlungen an die Wallet, das Bankkonto oder die PayPal-Adresse eines Dritten lehnen wir ab.
Sanktions- und PEP-Prüfung
Kunden werden gegen die konsolidierten Listen der Vereinten Nationen, der OFAC, der Europäischen Union und des Vereinigten Königreichs sowie auf den Status einer politisch exponierten Person geprüft, vor der ersten Auszahlung und danach in festem Turnus. Ein möglicher Treffer hält den Auftrag an, bis eine Person darüber entscheidet. Ein bestätigter Treffer sperrt das Konto dauerhaft.
Transaktionsüberwachung
Wir achten auf die Muster, die Geldwäsche von gewöhnlicher Nutzung unterscheiden: dasselbe Auszahlungsziel in Konten ohne erkennbaren Zusammenhang, dasselbe Ausweisdokument hinter mehr als einem Profil, Beträge, die wiederholt knapp unter einer Meldeschwelle liegen, plötzliches Volumen aus einem neuen Konto und Gutscheine, die schneller eingereicht werden, als eine Person sie plausibel rechtmäßig erworben haben kann.
Was anschlägt, eröffnet einen Fall, und ein offener Fall hält die Auszahlung für diesen Kunden an, bis er geklärt ist.
Meldungen über betrügerisch erlangte Gutscheine
Meldet ein Herausgeber, eine Bank, eine Polizeibehörde oder ein Geschädigter einen Gutschein als durch Täuschung erlangt, wird der zugehörige Auftrag sofort angehalten und keine Auszahlung freigegeben. Wir arbeiten mit Herausgebern und mit den Strafverfolgungsbehörden zusammen, sichern dabei auch Unterlagen und beantworten rechtmäßige Auskunftsersuchen.
Wenn Sie dazu verleitet wurden, einen Gutschein zu kaufen und den Code herauszugeben — weil der Anrufer sich als technischer Support, als Finanzamt, als Zustelldienst, als Arbeitgeber oder als jemand ausgab, den Sie online kennengelernt haben —, sagen Sie es uns so früh wie möglich über den Support, und erstatten Sie Anzeige bei Ihrer örtlichen Polizei. Die Geschwindigkeit entscheidet darüber, ob Gelder noch angehalten werden können.
Meldung von Verdachtsfällen
Ergibt sich bei uns ein Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, erstatten wir innerhalb der gesetzlichen Frist eine Verdachtsmeldung bei der zuständigen zentralen Meldestelle. Es ist uns untersagt, dem Kunden mitzuteilen, dass eine Meldung erfolgt ist; zu einer unerklärten Verzögerung kann sich der Support daher nicht äußern.
Aufzeichnungen
Transaktionsdaten, Ausweisdokumente, Prüfergebnisse und der Entscheidungsweg hinter jeder Freigabe werden fünf Jahre lang aufbewahrt, wie es die Pflichten zur Geldwäschebekämpfung in United States verlangen. Jede Handlung eines Betreibers, die einen Gutscheincode, ein Kundendokument oder eine Auszahlung berührt, wird in ein nur anfügbares Prüfprotokoll geschrieben.
Governance
Einen Auftrag freizugeben und seine Auszahlung auszulösen sind getrennte Handlungen, die von verschiedenen Personen vorgenommen werden müssen. Compliance-Sperren lassen sich über die Oberfläche nicht übergehen — eine aufzuheben bedeutet, den zugrunde liegenden Sachverhalt zu klären, was seinerseits protokolliert wird.