नीचे दी गई परिभाषाएँ संकरी हैं: ये वे अर्थ हैं जो यह तय करते हैं कि भुगतान जारी होगा या नहीं, न कि वे अर्थ जो कोई शब्द रोज़मर्रा की बातचीत में रखता है। जहाँ किसी शब्द का एक रोज़मर्रा अर्थ है और एक अनुपालन अर्थ, वहाँ यहाँ अनुपालन वाला अर्थ दिया गया है।
वाउचर के शब्द
- प्रीपेड वाउचर — काउंटर पर दिया गया नकद, जो एक कोड में बदल जाता है। मूल्य कोड में होता है। न कोई कार्ड होता है, न कोई खाता, और आम तौर पर उससे कोई नाम भी नहीं जुड़ा होता।
- वाहक लिखत — ऐसी कोई भी चीज़ जिसका मूल्य उसी का होता है जो उसे थामे हुए है। वाउचर कोड एक वाहक लिखत है: उसकी रक्षा कोई पासवर्ड नहीं करता, उसे खर्च करते समय कोई नाम नहीं जाँचा जाता, और खर्च होने के बाद उसे पलटा नहीं जा सकता। वाउचर से जुड़े लगभग हर ठगी पैटर्न की व्याख्या यही एक विशेषता करती है, और इसी वजह से टेलीफ़ोन पर बोलकर पढ़ा गया कोड चला जाता है।
- अंकित मूल्य — पर्ची पर छपी राशि। कमीशन और विनिमय दरें अंकित मूल्य पर लगती हैं, इस पर नहीं कि वाउचर खरीदने में कितना खर्च हुआ।
- डिनॉमिनेशन — वे तय राशियाँ जिनमें कोई ब्रांड बिकता है। वाउचर मनचाही रकम में नहीं बिकते, इसीलिए बड़ी राशि एक के बजाय कई पर्चियों के रूप में आती है। यहाँ जिन ब्रांडों को संभाला जाता है वे समर्थित वाउचर पेज पर सूचीबद्ध हैं।
- PIN — वे गुप्त अंक जिनमें मूल्य होता है। Paysafecard अपने कोड को 16 अंकों का PIN कहता है; दूसरे ब्रांड उसी चीज़ के लिए दूसरे फ़ॉर्मैट और दूसरे नाम इस्तेमाल करते हैं।
- एक्टिवेशन — वह क्षण जब वाउचर काउंटर पर, भुगतान होते ही, चालू होता है। जो पर्ची छप तो गई पर जिसका भुगतान कभी नहीं हुआ, वह कागज़ पर मौजूद है और उसकी कोई कीमत नहीं है।
- रिडेम्पशन — किसी मर्चेंट या खाते के विरुद्ध मूल्य खर्च करना।
- आंशिक रिडेम्पशन — जहाँ ब्रांड इसकी अनुमति देता है, वहाँ वाउचर के मूल्य का केवल एक हिस्सा खर्च करना। जो बचता है वह शेष बैलेंस है। आंशिक रूप से खर्च हुआ कोड अपने अंकित मूल्य के नहीं, बचे हुए हिस्से के बराबर होता है, और अदला-बदली के लिए पेश किया गया वाउचर विक्रेता की सोच से कम कीमत का निकलने का यह एक आम कारण है।
- ब्लॉक किया गया कोड — ऐसा कोड जिसे जारीकर्ता ने फ़्रीज़ कर दिया हो, आम तौर पर इसलिए कि उसके चोरी होने की रिपोर्ट हुई या वह चुराए गए कार्ड से खरीदा गया। रसीद पर वह बिल्कुल सामान्य दिखता है और जैसे ही कोई जारीकर्ता से उसके बारे में पूछता है, विफल हो जाता है।
- जारीकर्ता — वह कंपनी जो वाउचर बनाती है और उसके पीछे का पैसा रखती है। यह रिटेलर से अलग है, यानी वह दुकान जिसने आपको पर्ची बेची। रिटेलर किसी कोड के बैलेंस या स्थिति के बारे में जवाब नहीं दे सकता। जारीकर्ता दे सकता है।
- निष्क्रियता शुल्क — एक कटौती जो कुछ जारीकर्ता निष्क्रियता की एक अवधि के बाद लगाते हैं, और जो बैलेंस को महीने-दर-महीने घटाती है। पुराना वाउचर हमेशा उतने का नहीं होता जितना उस पर छपा है।
- सत्यापन — जारीकर्ता से यह पुष्टि करना कि कोड मौजूद है, एक्टिवेट हुआ था, खर्च नहीं हुआ है, ब्लॉक नहीं है, और उतने का ही है जितना दावा किया गया है। यह काम एक व्यक्ति करता है, एक बार में एक वाउचर, और यह कैसे काम करता है इसी को चरण-दर-चरण बताता है।
एक्सचेंज के शब्द
- कमीशन — एक्सचेंज का शुल्क। यहाँ यह अंकित मूल्य का समान 5% है, जो अलग से चुकाने के बजाय निपटाई गई राशि में से लिया जाता है।
- निपटान — बाहर जाने वाला भुगतान: वह क्षण जब मूल्य एक्सचेंज से निकलकर ग्राहक तक पहुँचता है।
- मैनुअल निपटान — वह निपटान जो कोड मिलते ही सॉफ़्टवेयर द्वारा नहीं, बल्कि जाँच के बाद एक इंसान द्वारा जारी किया जाता है। यह ढाँचे से ही धीमा है और यही वजह है कि भुगतान तत्काल नहीं होता।
- कोट — किसी लेनदेन पर लागू दर। क्रिप्टो की कीमतें लगातार चलती रहती हैं, इसलिए कोट एक बताई गई अवधि तक टिकता है और फिर ख़त्म हो जाता है।
- भुगतान चैनल — वह रास्ता जिससे मूल्य यात्रा करता है: कोई ब्लॉकचेन नेटवर्क, कोई बैंकिंग व्यवस्था, कोई PayPal बैलेंस। हर चैनल की अपनी लागत, अपने न्यूनतम, अपनी देरी और अपनी देश-कवरेज होती है।
- होल्ड — वह लेनदेन जो अस्वीकार नहीं, बल्कि समीक्षा के लिए रोका गया है। होल्ड के दौरान कुछ खोता नहीं; इसका मतलब है कि कोई व्यक्ति फ़ाइल देख रहा है।
क्रिप्टो के शब्द
- ब्लॉकचेन — लेनदेन का एक साझा सार्वजनिक बहीखाता, जिसे एक कंपनी नहीं बल्कि बहुत सारे कंप्यूटर मिलकर रखते हैं। इसे कोई भी पढ़ सकता है। इसे चुपचाप कोई नहीं बदल सकता।
- वॉलेट — वह सॉफ़्टवेयर या हार्डवेयर जो सिक्कों को नियंत्रित करने वाली चाबियाँ रखता है। सिक्के बहीखाते पर रहते हैं; वॉलेट उन्हें हिलाने का अधिकार रखता है।
- पता — वह गंतव्य स्ट्रिंग जिस पर भुगतान भेजा जाता है। लंबा, याद न रहने वाला, और कोई रियायत न देने वाला: ग़लत लिखे गए पते पर भेजा गया भुगतान वापस नहीं लौटता।
- नेटवर्क मानक — USDT कई ब्लॉकचेन पर मौजूद है। TRC-20 Tron नेटवर्क वाला रूप है; ERC-20 Ethereum वाला। ये आपस में बदले नहीं जा सकते, और एक नेटवर्क पर ऐसे पते पर भेजे गए टोकन जो दूसरे नेटवर्क की अपेक्षा रखता है, आम तौर पर खो जाते हैं।
- कन्फर्मेशन — किसी लेनदेन का किसी ब्लॉक में शामिल होना। जितने ज़्यादा कन्फर्मेशन, भुगतान को पलटना उतना ही कठिन, और ज़्यादातर पाने वाले धन को अंतिम मानने से पहले कुछ कन्फर्मेशन का इंतज़ार करते हैं।
- नेटवर्क फीस — ट्रांसफ़र को संसाधित करने के लिए ब्लॉकचेन जो शुल्क लेता है। यह नेटवर्क को जाता है, एक्सचेंज को नहीं, और भीड़ के साथ घटता-बढ़ता रहता है।
- स्टेबलकॉइन — ऐसा टोकन जो किसी मुद्रा के मूल्य के साथ चलने के लिए बनाया गया है। USDT का उद्देश्य एक अमेरिकी डॉलर का मूल्य बनाए रखना है और इसे Tether जारी करता है।
- अपरिवर्तनीयता — ऑन-चेन भुगतान की परिभाषक विशेषता। न कोई चार्जबैक, न कोई वापसी, न कोई सपोर्ट डेस्क जो उसे खींचकर वापस ला सके। इसीलिए एक्सचेंज भेजने के बाद नहीं, पहले जाँच करता है।
- कस्टोडियल वॉलेट — ऐसा वॉलेट जिसे कोई कंपनी आपकी ओर से रखती है, जैसे कोई एक्सचेंज अकाउंट। आपके पास कंपनी पर एक दावा होता है। सेल्फ-कस्टोडियल वॉलेट में चाबियाँ सीधे आपके पास होती हैं।
अनुपालन के शब्द
- AML — मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी। कानूनों का वह समूह जो वित्तीय कारोबारों से माँग करता है कि वे जानें कि उनके ग्राहक कौन हैं, देखें कि वे क्या करते हैं, और जो ग़लत दिखे उसकी सूचना दें। CFT, यानी आतंकवाद के वित्तपोषण का प्रतिकार, इसका साथी है।
- CDD और EDD — ग्राहक ड्यू डिलिजेंस जाँचों का मानक सेट है। एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस वह भारी सेट है जो ज़्यादा जोखिम वाले मामलों पर लगता है: ज़्यादा दस्तावेज़, ज़्यादा सवाल, धीमा फ़ैसला।
- धन का स्रोत — यह विशेष पैसा कहाँ से आया। वाउचर की रसीद, नकद निकासी दिखाता बैंक स्टेटमेंट, कोई इनवॉइस।
- संपत्ति का स्रोत — ग्राहक की कुल संपत्ति कैसे बनी: वेतन, किसी कारोबार की बिक्री, विरासत। यह धन के स्रोत से अलग सवाल है, और कम बार पूछा जाता है।
- PEP — राजनीतिक रूप से प्रभावी व्यक्ति। ऐसा व्यक्ति जिसे कोई प्रमुख सार्वजनिक कार्यभार सौंपा गया हो — कोई मंत्री, कोई वरिष्ठ न्यायाधीश, कोई केंद्रीय बैंक अधिकारी, कोई वरिष्ठ सैन्य अधिकारी — और उसके साथ उसका निकट परिवार और ज्ञात सहयोगी। PEP होना न कोई आरोप है और न अयोग्यता। इसका मतलब है कि उस पद के साथ रिश्वत और भ्रष्टाचार का ज़्यादा जोखिम जुड़ा है, इसलिए फ़ाइल की जाँच ज़्यादा होती है और मंज़ूरी ज़्यादा वरिष्ठ स्तर से लेनी होती है।
- प्रतिबंध सूची — ऐसे लोगों, कंपनियों, जहाज़ों और भू-भागों की प्रकाशित सूची जिनसे कारोबारों को कानूनन लेनदेन की मनाही है। इसे सरकारें और संयुक्त राष्ट्र सुरक्षा परिषद बनाए रखती हैं।
- स्क्रीनिंग — ग्राहक के विवरणों को उन सूचियों के विरुद्ध, और प्रतिकूल मीडिया के विरुद्ध जाँचना, जो वित्तीय अपराध की विश्वसनीय सार्वजनिक रिपोर्टिंग है।
- फ़ॉल्स पॉज़िटिव — ग़लत व्यक्ति पर उठा स्क्रीनिंग अलर्ट। आम बात, क्योंकि नामों का लिप्यंतरण कई तरह से होता है और जन्म तिथियाँ दोहराती हैं। इसे कोई व्यक्ति विवरणों की तुलना करके सुलझाता है, जिसमें समय लगता है और जो संदेह का संकेत नहीं है।
- लेनदेन निगरानी — अकेले लेनदेन नहीं, बल्कि पैटर्न देखना: आकार में, बारंबारता में, गंतव्य में बदलाव।
- स्ट्रक्चरिंग — किसी सीमा से नीचे रहने के लिए एक राशि को कई छोटी राशियों में बाँटना। इसे स्मर्फिंग भी कहते हैं। कई अधिकार-क्षेत्रों में यह बाँटना अपने आप में अपराध है, चाहे पैसा जो भी रहा हो। देखें सीमाएँ कैसे काम करती हैं।
- मनी म्यूल — ऐसा व्यक्ति जो किसी और का पैसा अपने खातों या अपनी पहचान से होकर आगे बढ़ाता है, जिसे अक्सर किसी फ़र्ज़ी नौकरी के विज्ञापन से भर्ती किया जाता है और जिसे अक्सर पता ही नहीं होता कि वह किसका हिस्सा है।
- संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट — राष्ट्रीय वित्तीय आसूचना इकाई के पास दाख़िल की गई एक गोपनीय रिपोर्ट। टिपिंग ऑफ — यानी ग्राहक को यह बताना कि ऐसी रिपोर्ट दी गई है — कई अधिकार-क्षेत्रों में आपराधिक कृत्य है, और इसीलिए अस्वीकृतियाँ कभी-कभी बहुत कम या बिल्कुल नहीं समझाई जातीं।
- जोखिम-आधारित दृष्टिकोण — आधुनिक AML नियमों के पीछे का सिद्धांत: मेहनत सब जगह बराबर बाँटने के बजाय जोखिम के पीछे चलनी चाहिए। इसी वजह से एक छोटे सामान्य लेनदेन और एक बड़े असामान्य लेनदेन के साथ एक जैसा बर्ताव नहीं होता।
- VASP — वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता। वह नियामकीय श्रेणी जो दूसरों के लिए क्रिप्टो का विनिमय, हस्तांतरण या धारण करने वाले कारोबारों को ढकती है। प्रक्रिया में चल रहा लाइसेंस आवेदन लाइसेंस नहीं होता, और जब तक लाइसेंस मंज़ूर नहीं होता, कारोबार चालू नहीं होता। देखें वर्चुअल एसेट लाइसेंस का क्या मतलब है।
- FATF — Financial Action Task Force, वह अंतर-सरकारी संस्था जो वैश्विक AML मानक लिखती है और जिन पर राष्ट्रीय कानून बने होते हैं। वह उन अधिकार-क्षेत्रों की सूचियाँ भी प्रकाशित करती है जिनमें रणनीतिक कमियाँ हैं, और जिनसे पूरी रोक नहीं बल्कि अतिरिक्त जाँच शुरू होती है।
- Travel Rule — यह अपेक्षा कि एक सीमा से ऊपर के हस्तांतरण के साथ भेजने वाले और पाने वाले की पहचान की जानकारी भी जाए। बैंक वायर के लिए यह पुरानी बात है, और इसे वर्चुअल एसेट हस्तांतरण तक बढ़ाया गया है।