मनी लॉन्ड्रिंग रोधी नीति

यहाँ यह ख़ास तौर पर क्यों मायने रखता है

प्रीपेड वाउचर नक़द से खरीदे जाते हैं, उनका कोई खाताधारक नहीं होता, और अक्षरों की एक पंक्ति सौंप देने भर से वे हस्तांतरित हो जाते हैं। यही मेल उन्हें उन लोगों के काम का बनाता है जिन्होंने धोखे से पैसा हासिल किया है और अब उसे इधर-उधर करना चाहते हैं — और इसी से हर वह कारोबार, जो उन्हें क्रिप्टो या बैंक ट्रांसफ़र में बदलता है, ठीक इसी तरह के लेन-देन का स्वाभाविक निशाना बन जाता है।

इस तरह की सेवा या तो एक नियंत्रण बिंदु होती है या मनी लॉन्ड्रिंग का रास्ता। बीच में कोई तटस्थ जगह नहीं है। नीचे दिए उपाय ही वह तरीका हैं जिससे हम पहला बनना चाहते हैं।

ग्राहक की जाँच-पड़ताल

कोई भी निपटान जारी करने से पहले हर ग्राहक की पहचान की जाती है, और गुमनाम रहने वाला कोई स्तर नहीं है। प्रकाशित सीमा से नीचे — जो बारह महीनों की चलती अवधि में कुल जोड़ के हिसाब से गिनी जाती है — हम घोषित पूरा नाम और निवास का देश माँगते हैं, कोई दस्तावेज़ नहीं। उस सीमा पर या उससे ऊपर एक सरकारी पहचान दस्तावेज़ और एक सेल्फ़ी ज़रूरी है, जिन्हें केवल सॉफ़्टवेयर नहीं, बल्कि एक व्यक्ति जाँचता है। प्रतिबंध स्क्रीनिंग दोनों ही हालात में हर राशि पर चलती है।

किसी भी 30-दिन की अवधि में एक कुल सीमा से ऊपर हम बढ़ी हुई जाँच-पड़ताल करते हैं: पते का प्रमाण और धन के स्रोत की घोषणा, जिन्हें आगे कोई निपटान होने से पहले जाँचा और दर्ज किया जाता है। चूँकि यह कुल मात्रा पर नापी जाती है, इसलिए राशि को कई ऑर्डरों में बाँट देने से यह टलती नहीं।

निपटान का गंतव्य उसी सत्यापित ग्राहक का होना चाहिए। किसी तीसरे पक्ष के वॉलेट, बैंक खाते या PayPal पते पर भुगतान से हम इनकार करते हैं।

प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग

ग्राहकों की स्क्रीनिंग संयुक्त राष्ट्र, OFAC, यूरोपीय संघ और यूनाइटेड किंगडम की समेकित सूचियों के विरुद्ध, तथा राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEP) होने के लिए, उनके पहले भुगतान से पहले और उसके बाद तय अंतराल पर की जाती है। संभावित मिलान मिलने पर ऑर्डर तब तक रुका रहता है जब तक कोई व्यक्ति उस पर निर्णय न ले ले। पुष्ट मिलान होने पर खाता स्थायी रूप से ब्लॉक कर दिया जाता है।

लेन-देन की निगरानी

हम उन तरीक़ों को खोजते हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग को आम इस्तेमाल से अलग करते हैं: एक ही भुगतान गंतव्य का असंबंधित खातों में दिखना, एक ही पहचान दस्तावेज़ का एक से ज़्यादा प्रोफ़ाइल के पीछे होना, राशियों का बार-बार किसी रिपोर्टिंग सीमा से ठीक नीचे रखा जाना, नए खाते से अचानक बड़ी मात्रा, और वाउचरों का इतनी तेज़ी से जमा होना जितनी तेज़ी से कोई व्यक्ति उन्हें जायज़ तरीक़े से हासिल कर ही नहीं सकता।

इनमें से कुछ भी पकड़ में आने पर एक मामला खुल जाता है, और खुला मामला उस ग्राहक का निपटान तब तक रोके रखता है जब तक वह सुलझ न जाए।

धोखे से लिए गए वाउचर की रिपोर्ट

अगर कोई जारीकर्ता, बैंक, पुलिस बल या पीड़ित यह बताता है कि वाउचर धोखे से लिया गया था, तो उससे जुड़ा ऑर्डर तुरंत रोक दिया जाता है और कोई निपटान जारी नहीं होता। हम जारीकर्ताओं और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग करते हैं, जिसमें रिकॉर्ड सुरक्षित रखना और वैध अनुरोधों का जवाब देना शामिल है।

अगर आपसे धोखे से वाउचर खरीदवाकर कोड ले लिया गया — फ़ोन करने वाले ने ख़ुद को टेक सपोर्ट, कर विभाग, कूरियर कंपनी या नियोक्ता का बताया हो, या वह ऑनलाइन मिला कोई व्यक्ति हो — तो जितनी जल्दी हो सके सहायता के ज़रिये हमें बताइए, और अपनी स्थानीय पुलिस में शिकायत दर्ज कराइए। पैसा अब भी रोका जा सकता है या नहीं, यह रफ़्तार से तय होता है।

संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्टिंग

जहाँ हमें मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के वित्तपोषण का शक होता है, वहाँ हम कानूनी समय-सीमा के भीतर संबंधित वित्तीय आसूचना इकाई को संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट भेजते हैं। ग्राहक को यह बताने की हमें मनाही है कि रिपोर्ट भेजी गई है, इसलिए बिना वजह बताए हुई देरी पर सहायता कुछ नहीं कह सकती।

रिकॉर्ड

लेन-देन के रिकॉर्ड, पहचान दस्तावेज़, स्क्रीनिंग के नतीजे और हर मंज़ूरी के पीछे का निर्णय-रिकॉर्ड पाँच वर्ष तक रखे जाते हैं, जैसा United States के मनी लॉन्ड्रिंग रोधी दायित्वों के तहत ज़रूरी है। किसी कर्मचारी की वह हर कार्रवाई जो किसी वाउचर कोड, ग्राहक के दस्तावेज़ या किसी निपटान को छूती है, एक ऐसे ऑडिट लॉग में दर्ज होती है जिसमें सिर्फ़ जोड़ा जा सकता है, बदला या मिटाया नहीं जा सकता।

संचालन व्यवस्था

किसी ऑर्डर को मंज़ूरी देना और उसका निपटान जारी करना दो अलग कार्रवाइयाँ हैं, जो अलग-अलग व्यक्तियों को करनी होती हैं। अनुपालन की रोक इंटरफ़ेस से हटाई नहीं जा सकती — उसे हटाने का मतलब है उसके पीछे के तथ्य को सुलझाना, और वह ख़ुद भी रिकॉर्ड होता है।