Política de combate ao branqueamento de capitais

Porque é que isto importa especificamente aqui

Os vales pré-pagos são comprados a dinheiro, não têm titular e transferem-se passando uma sequência de caracteres. Essa combinação torna-os úteis a quem obteve dinheiro por engano e precisa de o movimentar — e faz de qualquer negócio que os converta em cripto ou em transferências bancárias um alvo natural exatamente desse tráfego.

Um serviço como este é um ponto de controlo ou um canal de branqueamento. Não há meio-termo neutro. As medidas abaixo são a forma como tencionamos ser o primeiro.

Diligência devida quanto ao cliente

Todos os clientes são identificados antes de qualquer liquidação ser libertada, e não existe um nível anónimo. Abaixo do limiar publicado — contado cumulativamente ao longo de doze meses móveis — pedimos um nome completo declarado e o país de residência, e nenhum documento. A partir desse limiar, são exigidos um documento de identidade oficial e uma selfie, analisados por uma pessoa e não apenas por software. O rastreio de sanções é feito em qualquer montante, seja qual for o caso.

Acima de um limiar cumulativo em qualquer janela de 30 dias aplicamos diligência reforçada: comprovativo de morada e uma declaração da origem dos fundos, analisados e registados antes de mais alguma coisa ser liquidada. Como é medida pelo volume cumulativo, dividir montantes por várias ordens não a evita.

Os destinos de liquidação têm de pertencer ao cliente verificado. Recusamos pagamentos para a carteira, a conta bancária ou o endereço PayPal de terceiros.

Rastreio de sanções e PEP

Os clientes são rastreados face às listas consolidadas das Nações Unidas, do OFAC, da União Europeia e do Reino Unido, e quanto ao estatuto de pessoa politicamente exposta, antes do primeiro pagamento e depois com uma cadência fixa. Uma correspondência potencial retém a ordem até que uma pessoa a decida. Uma correspondência confirmada bloqueia a conta definitivamente.

Monitorização de transações

Procuramos os padrões que distinguem o branqueamento do uso comum: o mesmo destino de pagamento a surgir em contas sem relação entre si, o mesmo documento de identidade por trás de mais do que um perfil, montantes repetidamente fixados logo abaixo de um limiar de comunicação, volume súbito numa conta nova, e vales submetidos mais depressa do que uma pessoa poderia plausivelmente tê-los adquirido de forma legítima.

Tudo o que dispare abre um caso, e um caso aberto congela a liquidação desse cliente até ser resolvido.

Denúncias de vales obtidos por fraude

Se um emissor, um banco, uma força policial ou uma vítima denunciar um vale como obtido por engano, a ordem correspondente é congelada de imediato e nenhuma liquidação é libertada. Cooperamos com os emissores e com as autoridades, incluindo a preservação de registos e a resposta a pedidos legais.

Se foi enganado e levado a comprar um vale e a entregar o código — com quem lhe ligou a dizer que era do apoio técnico, das finanças, de uma empresa de entregas, de uma entidade patronal, ou alguém que conheceu online — diga-nos o mais depressa que puder através do apoio, e apresente queixa à polícia local. É a rapidez que determina se os fundos ainda podem ser retidos.

Comunicação de transações suspeitas

Quando formamos uma suspeita de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, apresentamos uma comunicação de transação suspeita à unidade de informação financeira competente dentro do prazo legal. Estamos proibidos de informar o cliente de que essa comunicação foi feita, pelo que um atraso sem explicação não é algo sobre o qual o apoio se possa pronunciar.

Registos

Os registos das transações, os documentos de identidade, os resultados do rastreio e o rasto de decisões por trás de cada aprovação são conservados durante cinco anos, conforme exigido pelas obrigações de combate ao branqueamento de capitais de United States. Todas as ações de operador que toquem num código de vale, num documento de cliente ou numa liquidação são escritas num registo de auditoria apenas de adição.

Governação

Aprovar uma ordem e libertar a respetiva liquidação são ações separadas que têm de ser realizadas por pessoas diferentes. Os bloqueios de conformidade não podem ser anulados a partir da interface — levantar um significa resolver o facto subjacente, o que fica ele próprio registado.