سياسة مكافحة غسل الأموال

لماذا يهمّ هذا هنا تحديدًا

تُشترى القسائم مسبقة الدفع نقدًا، ولا تحمل اسم صاحب حساب، وتنتقل بتمرير سلسلة من الأحرف. وهذا المزيج يجعلها مفيدة لمن حصلوا على مال بالخداع ويحتاجون إلى تحريكه — ويجعل أي نشاط يحوّلها إلى عملات رقمية أو حوالات مصرفية هدفًا طبيعيًا لهذه الحركة تحديدًا.

خدمة كهذه إما نقطة ضبط وإما قناة لغسل الأموال. لا منطقة محايدة بينهما. والتدابير أدناه هي الكيفية التي ننوي بها أن نكون الأولى.

العناية الواجبة تجاه العملاء

تُحدَّد هوية كل عميل قبل الإفراج عن أي تسوية، ولا توجد فئة مجهولة. ودون الحد المنشور — محسوبًا تراكميًا خلال اثني عشر شهرًا متجددة — نطلب اسمًا كاملًا مُصرَّحًا به وبلد إقامة، ولا نطلب مستندًا. وعند الحد أو فوقه، يلزم مستند هوية حكومي وصورة ذاتية، يراجعهما شخص لا برنامج وحده. أما فحص العقوبات فيجري عند كل مبلغ في الحالتين.

وفوق حد تراكمي في أي نافذة مدتها 30 يومًا نطبّق عناية واجبة معززة: إثبات عنوان وإقرار بمصدر الأموال، يُراجَعان ويُسجَّلان قبل أن يُسوّى أي شيء آخر. ولأن القياس على الحجم التراكمي، فإن تقسيم المبالغ على عدة طلبات لا يتفاداها.

يجب أن تعود وجهات التسوية إلى العميل الموثّق. ونرفض الدفع إلى محفظة طرف ثالث أو حسابه المصرفي أو عنوان PayPal الخاص به.

فحص العقوبات وقوائم PEP

يُفحَص العملاء على القوائم الموحّدة للأمم المتحدة وOFAC والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة، وعلى صفة الشخص السياسي المكشوف، قبل أول دفعة لهم وعلى فترات ثابتة بعدها. وأي تطابق محتمل يوقف الطلب حتى يبتّ فيه شخص. والتطابق المؤكد يحظر الحساب نهائيًا.

مراقبة المعاملات

نبحث عن الأنماط التي تميّز غسل الأموال عن الاستخدام العادي: وجهة دفع واحدة تظهر في حسابات لا صلة بينها، ومستند هوية واحد خلف أكثر من ملف، ومبالغ تُضبط مرارًا تحت حد الإبلاغ بقليل، وحجم مفاجئ من حساب جديد، وقسائم تُرسل أسرع مما يمكن لشخص أن يكون قد حصل عليها بطريقة مشروعة.

وكل ما يُطلق إشارة يفتح حالة، والحالة المفتوحة تُجمّد التسوية لذلك العميل حتى تُحسم.

البلاغات عن قسائم مُتحصَّل عليها بالاحتيال

إذا أبلغت جهة إصدار أو مصرف أو جهاز شرطة أو ضحية عن قسيمة أُخذت بالخداع، يُجمَّد الطلب المقابل فورًا ولا يُفرج عن أي تسوية. ونتعاون مع جهات الإصدار ومع جهات إنفاذ القانون، بما في ذلك حفظ السجلات والاستجابة للطلبات القانونية.

إذا خُدعت ودُفعت إلى شراء قسيمة وتسليم رمزها — والمتصل يدّعي أنه من الدعم الفني أو دائرة ضرائب أو شركة توصيل أو جهة عمل، أو شخص تعرّفت عليه عبر الإنترنت — فأخبرنا بأسرع ما يمكنك عبر الدعم، وأبلغ الشرطة المحلية. السرعة هي ما يحدد إمكانية إيقاف الأموال.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة

حين يتكوّن لدينا اشتباه بغسل أموال أو تمويل إرهاب، نرفع بلاغ معاملة مشبوهة إلى وحدة المعلومات المالية المختصة خلال المهلة النظامية. ويُحظر علينا إخبار العميل بأن بلاغًا قد رُفع، ولذلك فالتأخير غير المفسَّر ليس أمرًا يستطيع الدعم التعليق عليه.

السجلات

يُحتفظ بسجلات المعاملات ومستندات الهوية ونتائج الفحص ومسار القرار وراء كل موافقة لمدة خمس سنوات، وفق ما تقتضيه التزامات مكافحة غسل الأموال في United States. ويُكتب كل إجراء لمشغّل يمسّ رمز قسيمة أو مستند عميل أو تسوية في سجل تدقيق لا يقبل إلا الإضافة.

الحوكمة

الموافقة على طلب والإفراج عن تسويته إجراءان منفصلان يجب أن ينفّذهما شخصان مختلفان. ولا يمكن تجاوز حظر الامتثال من الواجهة — فرفعه يعني حسم الواقعة التي وراءه، وهذا نفسه يُسجَّل.