反洗钱政策

为什么这件事在这里格外重要

预付券以现金购买，不记名，转让只需传递一串字符。这样的组合，让它对那些以欺骗手段拿到钱、又需要把钱转移出去的人格外有用——也让任何把它们兑换成加密货币或银行转账的机构，天然成为这类资金流的目标。

像这样的服务，要么是控制关口，要么是洗钱通道；中间没有中立地带。下面这些措施，就是我们打算做前者的方式。

客户尽职调查

在放出任何结算款项之前，每一位客户都会完成身份识别，不存在匿名等级。低于公布的门槛——按滚动计算的十二个月累计——我们要求申报全名和居住国家，不需要证件。达到或超过这一门槛，则需要一份政府签发的身份证件和一张自拍，由人工审核，而不只交给软件。无论哪一种情况，任何金额都会进行制裁筛查。

在任意 30 天窗口内累计超过某一门槛，我们会启动强化尽职调查：地址证明和资金来源声明，在后续任何结算之前完成审核并记录在案。由于它按累计金额计算，把金额拆分到多笔订单并不能规避。

结算的收款方必须属于已通过验证的客户本人。我们拒绝向第三方的钱包、银行账户或 PayPal 地址付款。

制裁与 PEP 筛查

在首次付款之前、以及此后按固定周期，客户都会对照联合国、OFAC、欧盟与英国的合并名单接受筛查，并核查是否属于政治敏感人物。出现疑似匹配的，订单将被暂停，直至由人工裁定。确认匹配的，账户将被永久封禁。

交易监测

我们寻找的是那些把洗钱与正常使用区分开来的模式：同一个收款去向出现在互不相关的多个账户上、同一份身份证件背后不止一个资料档案、金额反复设定在略低于报告门槛的位置、新账户突然出现大额交易，以及提交预付券的速度快到一个人不可能以正当途径取得。

任何一条被触发都会开立一个案件；案件未结，该客户的结算就一直处于冻结状态。

关于以欺骗手段取得的预付券的举报

如果发行方、银行、警方或受害人举报某张预付券系以欺骗手段取得，对应的订单会立即冻结，不会放出任何结算款项。我们与发行方及执法机关合作，包括保全记录和回应合法调取请求。

如果您是被骗去购买预付券并交出了代码——打电话的人自称来自技术支持、税务机关、快递公司、雇主，或是您在网上认识的人——请尽快通过客服告诉我们，并向当地警方报案。资金还能否被拦下，取决于速度。

可疑交易报告

一旦我们形成洗钱或恐怖融资的怀疑，就会在法定期限内向相应的金融情报机构提交可疑交易报告。法律禁止我们把已提交报告一事告知客户，因此对于一段没有解释的延迟，客服无法作出说明。

记录保存

交易记录、身份证件、筛查结果以及每一次批准背后的决策留痕，按 United States 反洗钱义务的要求保存五年。操作员每一次接触预付券代码、客户证件或结算的动作，都会写入只可追加的审计日志。

治理

批准订单与放出结算款项是两个独立的动作，必须由不同的人完成。合规拦截无法从界面上推翻——解除一项拦截意味着先解决它背后的事实，而这件事本身也会被记录。