有两项核查会针对您身份证件上的姓名运行，而它们常常被混为一谈。一项问的是：您是否属于运营方在法律上被禁止与之打交道的人。另一项问的是：您是否担任重要公职，或者与担任重要公职的人关系密切。前者是一项禁令。后者是一个标记，它改变的是一份档案被审读的仔细程度。二者之中只有一项能够直接叫停一笔交易，而两者都不是对您人品的评判。
制裁名单是什么
各国政府和国际机构会公布一些名单，列出受监管企业被禁止与之打交道的个人、公司、船舶、航空器，以及数量日益增多的加密钱包地址。
联合国安全理事会维护一份综合名单，由成员国在国内法中予以执行。美国通过海外资产控制办公室公布“特别指定国民”名单。欧盟维护着自己的一份综合名单，英国则通过金融制裁执行办公室维护一份。各国还会另行增加本国的指定对象。在阿拉伯联合酋长国，本地恐怖分子名单以及联合国指定对象的执行工作，由管制与防扩散执行办公室负责。
一家公司会对照适用于自己的名单进行筛查，具体是哪些名单，取决于它在何处设立、经手哪些货币、依赖哪些银行。多数公司筛查的范围超出法定最低要求，因为一家代理行如果发现您在与它所遵守的名单上的一方打交道，就会关闭您的账户，无论您在法律上是否需要在意那份名单。
一项禁令，而不是一个风险评分
这是人们最难接受的一部分。信用调查、欺诈评分和洗钱风险评级得出的都是某种灰度，可以在商业上加以权衡。制裁不是。如果一个人或一个实体被列为指定对象，受监管的企业就不得向其提供资金或服务，无论金额多少，无论出于什么理由。没有哪一笔交易小到可以落在这条线以下，也没有留下任何可供斟酌的判断余地。
这项义务不止于拒绝。当已经持有属于某个指定对象的资金或资产时，多数制度要求把它们冻结并上报，而不是退还。把它们交还回去，等于是在向一名受制裁者提供经济资源。这一点值得事先弄明白，因为这是唯一一种企业无法退还款项、然后礼貌地分道扬镳的情形。
国别制裁方案，以及为什么有些地方无法服务
有些制裁针对具名的个人和公司。有些针对一个经济体的整个行业。还有一些是全面性的，使得向某一地区的居民提供服务本身就不合法。
在这些法律禁令之上，还有一些并非制裁的排除情形：运营方没有获准在当地服务客户、当地法律禁止该项活动，或者支付合作方不予处理。对于被拒之门外的人来说，这两类情形感受上一模一样，但它们成因不同，改变的前景也不同。哪些国家被排除、依据是什么，列于受限国家和地区，并在为什么有些国家无法服务中作了说明。
什么是政治公众人物
按金融行动特别工作组的表述，政治公众人物是指被赋予重要公共职能的人。国家元首和政府首脑。资深政治人物。政府、司法和军队的高级官员。国有企业的高级管理人员。重要的政党官员。国际组织中的高层人士。
这一类别不止于任职者本人，还延伸至其直系亲属和已知的密切关系人，因为贿款很少直接打进受贿者本人的活期账户。外国任职者一律被视为高风险；本国任职者以及国际组织中的任职者，则根据具体事实评估。
身为 PEP 既不是一项指控，也不是一项制裁。它附着于职位，而不是附着于行为。其道理在于，对公共资金的支配权和给予好处的权力会带来受贿与贪污的风险敞口，因此这类人的资金来源值得比平均水平更仔细的审视。
这个标记触发的是程序：在业务关系继续之前取得高级管理层的批准、提出既查明资金来源也查明财富来源的问题，以及更密切的持续监控。它不会触发的是自动拒绝。一概拒绝服务所有 PEP，本身就被批评为懒惰的去风险做法，因为它把人推出受监管的金融体系，推向无人看管的地方。
与之并行的是负面媒体筛查：在可信的报道中搜索有关金融犯罪的指称。它比指定名单的证明力更弱，被当作提问的由头，而不是一个答案。
匹配实际上如何进行
姓名是个难题。同一个名字从阿拉伯语、俄语或普通话音译过来，会有好几种不同的写法。有些习惯里姓在前，有些习惯里姓在后。冠夫姓、父名、被略去的变音符号、首字母缩写，还有在一份证件上有、在另一份证件上却没有的中间名。
因此，筛查软件是有意进行宽松匹配的，它给相似度打分，而不是要求字符串完全一致。宽松匹配会大量产生误报。任何一个名字常见的人，都会在他所使用的每一项受监管服务上反复触发误报，只要他还在使用这类服务。
排除一次误报靠的是识别信息，不是保证。证件上书写的完整姓名、出生日期、国籍、出生地、证件号码。名单条目通常会带有其中一些字段，把它们逐一比对，正是把一个常见名字的持有人与另一个区分开来的办法。如果运营方手里除了一个名字什么都没有，一次可能的匹配就无法排除，档案也就停在那里不动了。这就是身份证件在付款之前而不是之后收集的那个具体而并不光鲜的理由，为什么身份验证先于任何付款对此作了展开。
筛查也在交易的另一端运行：银行账户上的姓名、PayPal 余额所对应的地址，以及加密货币的目的地址——后者可以对照被指定的地址，以及其背后资金可追溯的历史进行核查。
一次命中之后会发生什么
一次可能的匹配会暂停交易。这是一次暂缓，不是拒绝。由人工把识别信息与名单条目逐项比对，而因常见姓名触发的多数警报都会在这一步被排除，客户甚至不会知道曾经触发过警报。
如果与制裁名单的匹配得到确认，企业就不得继续，必须冻结而不是退还任何已经收到的东西，并且必须向主管机关报告该指定情况。在多数制度下，它还必须避免作详细解释。这令人不适，在此说明是为了让它不至于成为意外：此时的沉默是一项法律义务，而不是搪塞或无礼。
PEP 匹配的表现则不同。它会让档案的处理变慢，增加关于资金来源的问题，并需要一道内部审批。通常仅此而已。
筛查不是一次性的事件
名单在不断变化。周一还没有被指定的人，周四可能就被指定了；一个实体也可能在申诉之后被移出名单。因此筛查会在业务关系建立时运行一次，在每一笔交易时再运行一次，并定期对照更新后的名单运行，以免在世界发生变化的同时，一个休眠账户无人过问地搁在那里。
这对您意味着什么
- 请严格按证件上的写法提供姓名。昵称、省略的中间名和英语化的拼写都会造成不匹配，解决它们所花的时间远超本应花费的时间。
- 如果您的名字很常见，请预计会有延迟。这不针对个人，也不是怀疑。
- 请提供清晰的出生日期。它往往就是能够排除一次误命中的那一个字段。
- 如果您现在或曾经担任公职，或者您的近亲担任公职，请主动说明，而不要指望它不被注意到。这并不构成取消资格的理由。隐瞒一旦日后被发现，其危害远大于事实本身。
- 如果某项核查耗时超出您的预期，请通过客服支持询问，而不要另起一笔交易。
本运营方的现状
虚拟资产牌照申请正在办理中，尚未获批。交易尚未启用，运营方也尚未开始买卖凭证。没有筛查统计数据可以引用，因为还没有任何客户被筛查过。
尽管如此，设计已经确定。筛查适用于每一位客户和每一个交易对手，小额不享有豁免。身份先于任何付款，适用于每一笔金额：在滚动十二个月内累计低于 EUR 1,000 的，是自行申报的全名和居住国；达到或超过的，是经核验的政府签发证件。一个申报的姓名就足以拿去筛查，这正是简化的那一档仍要收集姓名的原因。当法律禁止一笔交易时，答复不会因为理由说得漂亮而改变；运营方会说出它获准说的内容，不会多说一个字。